Решение по делу № 2-2420/2023 от 17.08.2023

Дело № 2-2420/2023

55RS0018-01-2023-001365-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 17 августа 2023 года

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Мироненко М.А. при секретаре Жуковой А.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Шестак Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Филберт» обратилось с иском в суд к ответчику ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 (на дату оформления кредита –ФИО2) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную банковскую карту на условиях: лимит кредитования 15 000 руб., процентная ставка 21% годовых. Для учета предоставленного банком кредита в рамках лимита кредитования в период действия кредитного договора банк открыл внутренний счет банка — ссудный счет. Ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, однако денежные средства не вернула, в результате чего образовалась задолженность в размере 53 590, 39 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ООО «ФИО3.» заключен договор уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО3.» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования задолженности ответчика банк уступил истцу. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, что произведено не было.

Просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 1ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 53 590,39 рублей, из которых: 38 676,20 руб. – основной долг; 14 914,19 руб. – проценты на непросроченный основной долг; а также расходы по уплате государственной пошлины — 1 808 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт», ответчик ФИО1 не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, о причинах неявки суду не сообщила, представила отзыв на исковое заявление в котором указала на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную банковскую карту на условиях: лимит кредитования 15 000 руб., процентная ставка 21% годовых. Комиссия за просроченный платеж 700 руб.

В рамках договора банк в соответствии с общими условиями: открывает текущий счет в валюте кредитного лимита, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием кредитной карты; выпускает на имя заемщика кредитную карту, тип которой определяется условиями предложения; устанавливает кредитный лимит для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязан был ежемесячно 27 числа, вносить платежи. Размер минимального платежа составляет 5%.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подписано заявление на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней держателей кредитных карт Банка, заключенному между ЗАО «Райффайзенбанк» в качестве страхователя и ООО «СК «Райффайзен Лайф» в качестве страховщика.

В указанном заявлении ФИО1 поручила Банку ежемесячно в расчетную дату, определяемую в соответствии с условиями Пояснительной инструкции, в безакцептном порядке списывать со счета, в том числе за счет кредитного лимита, ежемесячную плату за участие в программе страхования.

Согласно выписке по счету АО «Райффайзенбанк» свои обязательства по кредитованию счета исполнило, ФИО1 воспользовалась кредитными средствами.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, не выполняла, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ООО «ФИО3.» заключен договор уступки прав требования №.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ФИО3.» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требования № (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования: права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной суме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщика, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 53 590,39 руб., из которых: 38 676,20 руб. – основной долг; 14914,19 руб. – проценты.

Каких либо доказательств погашения указанной задолженности стороной ответчика представлено не было.

Вместе с тем, ответчик возражая относительно удовлетворения заявленных требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 7.4.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» при наличии оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе требовать досрочного погашения Общей задолженности по кредиту в полном размере. Клиент обязан произвести полное погашение Общей задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с даты направления требования.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из выписки по счету видно, что заемщик до августа 2014 года продолжала пользоваться данной картой путем осуществления операций снятия денежных средств.

Из выписки по счету также видно, что после августа 2014 года ответчик операции по карте не производила, банком осуществлялись операции по безакцептному списанию денежных средств в счет оплаты страховки и штрафы за просроченные платежи. Последнее списание по счету карты Банком произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из требования о погашении общей задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО «Райффайзенбанк» предлагало ФИО1 оплатить в полном объеме задолженность по договору в размере 8 900 рублей 43 копейки в течение 30 дней с момента отправки настоящего требования.

Таким образом, обращение банка с требованием о погашении общей задолженности привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства, возникшего на эту дату.

С момента направления требования о погашении общей задолженности денежные средства в счет оплаты задолженности ФИО1 не вносились.

Начало течения срока исковой давности, определяемое по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита будет исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.

Что касается задолженности, возникшей после выставления требования о погашении общей задолженности, суд отмечает следующее.

Поскольку ответчик должна была ежемесячно (27 числа) вносить не менее 5% от суммы полной задолженности, в полном объеме задолженность должна быть погашена в течение 20 месяцев (100% разделить на 5%). Учитывая дату последней операции ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж по которой должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредиту должна была быть погашена до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «ФИО3.» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № в Омском судебном районе <адрес> мировым судьей № в Омском судебном районе <адрес> вынесен судебный приказ № (20)2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ФИО3.» задолженности по кредитному договору в размере 53 669,99 руб., расходов по уплате государственной пошлины 905,05 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № в Омском судебном районе <адрес> мировым судьей № в Омском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на основании возражений ФИО1, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

С настоящим исковым заявлением ООО «Филберт» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 6-ти месячного срока после отмены судебного приказа), в связи с чем срок исковой давности подлежит расчету следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения с исковым заявлением) - 3 года – 155 дней (срок обращения за судебной защитой) = ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности по платежам, которые должны были быть внесены до ДД.ММ.ГГГГ, пропущен.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок для обращения в суд с указанным иском, ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 590 рублей 39 копеек, расходов по уплате государственной пошлины 1 808 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья М.А. Мироненко

Мотивированное решение составлено 24.08.2023.