Производство № 2-6348/2023

УИД 28RS0004-01-2023-007755-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Возыка О.В.,

при секретаре Чадаеве Я.А.,

с участием представителя истца ВА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ТД, НА, УМ в лице законного представителя МП о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ТД, НА, УМ в лице законного представителя МП, в обоснование указав, что 02 января 2019 года между СМ (заемщик) и ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк (Банк) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 601 000 рублей под 15,5 % годовых на 84 месяца.

12 июля 2020 года СМ умерла. По состоянию на 04 августа 2023 года задолженность по договору составила 776 153 рубля 45 копеек, из них: 539 708 рублей 15 копеек – задолженность по основному долгу, 118 350 рублей 29 копеек – задолженность по процентам.

Поскольку наследство за умершей СМ, приняли ее родственники – ТД (мать), НА, (сын), УМ (дочь), истец считает, что наследники умершего заемщика должны нести обязательства по погашению имеющейся кредитной задолженности.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст. 1142, 1112, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 02 января 2019 года; взыскать с ТД, НА, УМ в лице законного представителя МП, солидарно долг по кредитному договору <***> от 02 января 2019 года в размере 776 153 рубля 45 копеек, из них: 539 708 рублей 15 копеек – задолженность по основному долгу, 118 350 рублей 29 копеек – задолженность по процентам, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 961 рубль 53 копейки.

В судебное заседание не явились ответчики ТД, НА, УМ в лице законного представителя МП, извещенные судом о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не представили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли. Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании представитель истца на требованиях искового заявления настаивала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

В письменном отзыве представитель ответчиков не согласился с заявленным иском, в обоснование возражений указав на пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, данный срок надлежит исчислять с момента последней оплаты по кредитному договору, которая была произведена в августе 2020 года. Считает, что начисление процентов по договору осуществлено истцом при злоупотреблении своими правами.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 02 января 2019 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного отделения ПАО Сбербанк (кредитор) и СМ (заемщик) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 601 000 рублей сроком на 84 месяцев под 15,5 процентов годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено внесение 84 аннуитетных платежей в счет погашения кредитной задолженности в размере 11 766 рублей 59 копеек.

Из пункта 2.2. Общих условий предоставления, обслуживания им погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит следует, что датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Пунктом 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания им погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.п. 3.2-3.2.1 Общих условий).

02 января 2019 года между сторонами было заключено дополнительное соглашение договору, согласно которому сумма задолженности по кредиту, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на 12 марта 2020 года и составляет 537 708 рублей 15 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 2 285 рублей 65 копеек. Заемщик признает суммы задолженности, указанные в пункте 1.1., в том числе начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора на дату заключения соглашения неустойки.

В соответствии с пунктом 1.3. Дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору <***> от 02 января 2019 года срок возврата кредита увеличен и составляет 90 месяцев, читая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/ счет дебетовой банковской карты заемщика.

Выпиской по счету подтверждается, что кредитными денежными средствами заемщик воспользовался, однако обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнены.

12 июля 2020 года СМ умерла.

По состоянию на 04 августа 2023 года задолженность по кредитной карте составила 776 153 рубля 45 копеек, из них: 539 708 рублей 15 копеек – задолженность по основному долгу, 118 350 рублей 29 копеек – задолженность по процентам.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (части 1,2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2 указанной статьи).

Из разъяснений, данных в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно свидетельствам о рождении НА, УМ являются детьми умершей СМ

Из свидетельства о рождении СМ, следует, что она является дочерью ТД

Таким образом, ответчики в силу закона (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации) являются наследниками умершей СМ

Из материалов наследственного дела № 66/2020 к имуществу СМ, следует, что данное наследственное дело заведено на основании заявления наследников умершей - ТД, НА, УМ в лице законного представителя МП В состав наследственного имущества вошли – 2/3 доли в праве собственности на квартиру № ***, расположенную по адресу: *** (кадастровая стоимость 1 017 731 рубль 93 копейки); 2/4 в праве собственности на квартиру № ***, расположенную по адресу: *** (кадастровая стоимость 3 724 002 рубля 66 копеек); 1/2 доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: ***, с кадастровым номером *** (кадастровая стоимость 882 895 рублей); денежные средства в сумме 14 рублей, размещенные на счете № ***, открытом в ПАО «Сбербанк России»; денежные средства в сумме 10 рублей, размещенные на счете № ***, открытом в ПАО «Сбербанк России».

Данная стоимость ответчиками при рассмотрении спора не оспаривалась.

В соответствии с ответом на судебный запрос, представленный УМВД России по Амурской области, следует, что по состоянию на 12 июля 2020 года за СМ транспортные средства не были зарегистрированы.

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), стоимость наследственного имущества, принятого каждым ответчиком превышает размер заявленного ко взысканию долга, с ТД, НА, УМ в лице законного представителя МП, в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 02 января 2019 года в сумме 776 153 рубля 45 копеек, из них: 539 708 рублей 15 копеек – задолженность по основному долгу, 118 350 рублей 29 копеек – задолженность по процентам.

Доводы ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском судом отклоняются, в связи со следующим.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения дела необходимо установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Из условий кредитного договора от 02 января 2019 года следует, что погашение кредитной задолженности должно осуществляться ежемесячными платежами в течение 84 месяцев, то есть до января 2026 года

Дополнительным соглашением к договору от 12 марта 2020 года, срок возврата кредита был сторонами продлен до 90 месяцев, то есть до июля 2026 года.

Согласно расчету задолженности, а также выписки по счету, платежи по кредиту перестали осуществляться с сентября 2020 года, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Таким образом, истец имеет право требовать взыскание просроченной задолженности до сентября 2023 года.

С настоящим иском истец обратился 04 августа 2023 года (согласно квитанции об отправке, свидетельствующей о поступлении искового заявления в электронном виде), то есть срок исковой давности истцом не пропущен.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия

Доводы стороны ответчика о наличии в действиях истца злоупотребления правом, при начислении процентов, судом признаются необоснованными, поскольку сам по себе факт длительного не обращения в суд с настоящими исковыми требованиями после смерти СМ не свидетельствует о содействии кредитора в увеличении размера убытков, причиненных неисполнением и ненадлежащим исполнением денежного обязательства, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. По мнению суда, учитывая объем действий, совершение которых необходимо для предъявления исковых требований к наследникам умершего (запрос сведений о наследниках умершего, получение необходимых документов, направление требования о погашении задолженности) указанный срок является разумным. Кроме того, принимается во внимание, что наследникам о наличии непогашенной задолженности с достоверностью было известно, что не оспаривается последними в письменных возражениях, при этом, до настоящего времени ни один из ответчиков исполнение по кредитному договору не производил.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.

В судебном заседании установлено, что досудебный порядок расторжения договора истцом соблюден. Истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, однако, указанное требование было оставлено ответчиками без внимания.

Учитывая установленный факт нарушения условий кредитного договора, наличие ссудной задолженности, суд признает нарушение условий договора существенным, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

При подаче настоящего иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 961 рубль 53 копейки, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 961 рубль 53 копейки в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ТД, НА, УМ в лице законного представителя МП о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 02 января 2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и СМ.

Взыскать солидарно с ТД, НА, УМ в лице законного представителя МП в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 02 января 2019 года за период с 02 октября 2020 года по 22 июня 2023 года в сумме 776 153 рубля 45 копеек, из них: 539 708 рублей 15 копеек – просроченная ссудная задолженность, 118 350 рублей 29 копеек – просроченные проценты, 118 095 рублей 01 копейка – просроченные проценты на просроченный долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 961 рубль 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий судья О.В. Возыка

Решение в мотивированной форме изготовлено 11 сентября 2023 года.