Решение по делу № 2-1152/2025 от 15.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитной карте.

№2-1152/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2025 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Огородникова Д.Ю.,

при секретаре судебного заседания Ивановой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка к ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 , ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ в Бутырский районный суд г. Москвы обратилось Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Московского банка (далее – Банк) с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по банковской карте со счётом №, выданной А. , за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69925,04 руб., в том числе основной долг – 57615,53 руб., проценты – 12216,33 руб., неустойка – 93,18 руб., мотивируя неисполнением обязательств заемщиком, умершим ДД.ММ.ГГГГ, потенциальными наследниками после смерти которого является ответчик. Со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 314, 809-811, 819, 1152, 1153, 1175 ГК РФ просят удовлетворить иск, взыскать судебные расходы.

Определением Бутырского районного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены соответчики ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 , гражданское дело было передано по подсудности в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, не участвовала, просила рассмотреть иск без их участия.

Ответчик ФИО4 и законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО3 в судебном заседании не участвовали, извещены надлежащим образом по адресам регистрации.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований о предмете спора, нотариус Новочебоксарского нотариального округа Чувашской Республики ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из разъяснений в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого- либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки, или признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, препятствующих участию в судебном заседании, то суд признает его неявку неуважительной и с согласия стороны истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» на основании заявления А. от ДД.ММ.ГГГГ выпустило на его имя кредитную карту Visa Gold, то есть договор на выпуск и обслуживание карты сторонами был заключен.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ФИО19 предоставлена кредитная карта с лимитом в 58000 руб. под 23,9 % годовых.

При этом установленный лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. Индивидуальными условиями кредитования предусмотрено, что индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты "Сбербанк России", Памяткой держателя карт ОАО "Сбербанк России", Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заверенным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемым в ОАО "Сбербанк" физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Составной и неотъемлемой частью договора являются: заявление на получение кредитной карты, подписанное ответчиком; индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк; общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Из общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк следует, что обязательный платеж - сумма минимального платежа рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита) но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Дата платежа- дата, не позднее которой держатель карты должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня следующего за выходным/праздничным днем.

Банком ФИО7 по заключенному ДД.ММ.ГГГГ эмиссионному контракту № в тот же день был открыт лицевой счет №.

Судом установлено, что заемщиком денежные средства в погашение предоставленного кредита вносились не в полном объеме, последний платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 69925,04 руб., в том числе основной долг – 57615,53 руб., проценты – 12216,33 руб., неустойка – 93,18 руб.

А. умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Чувашской Республики.

Решением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ № были удовлетворены исковые требования ФИО3 к ФИО2, ФИО1, ПАО «Сбербанк России», из состава наследства после смерти А. исключена доля в праве общей совместной собственности на квартиру по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, общей площадью 102,2 кв.м., с кадастровым номером 21:02:000000:32005, за ФИО3 признано право собственности на 9/10 долей в праве общей долевой собственности на указанную квартиру.

Согласно письму нотариуса ФИО6, ею заведено наследственное дело № на имущество А. Наследниками, принявшими наследство по закону, являются дети ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, законным представителем которых является их мать ФИО3 .

Наследственное имущество состоит из прав на денежные средства: в АО «Тинькофф Банк» в размере 57651,91 руб., в АО «Райффайзенбанк» - 45,28 руб., в ПАО «МТС-Банк» - 3 руб.

ДД.ММ.ГГГГ от кредитора ПАО «Сбербанк России» поступила претензия на общую сумму 289658,22 руб. Имеются сведения о задолженности по исполнительному производству №-ИП в размере 991300,86 руб., по кредитному договору с ПАО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 312196,23 руб., по кредитным договорам с АО «Альфа Банк» №PIL№ – 991300,86 руб., №PIL№ – 40481,64 руб., с ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору № – 9149,35 руб.

Имеются сведения о наличии в производстве мирового судьи судебного участка № в <адрес> Республики Татарстан гражданского дела по иску ООО МКК «Деньгимигом» о взыскании задолженности.

В претензии кредитора от ДД.ММ.ГГГГ в адрес нотариуса ФИО6 Банк заявляет о задолженности А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-Р-12999147470 в размере 62996,60 руб., от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 226661,62 руб.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № в <адрес> Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ № с А. в пользу ООО МКК «Деньгимигом» взыскана задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №ОВЗ-022/01252-2023 в размере 13130,01 руб.. из которых основной долг – 6304 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 6816,01 руб., а также судебные расходы 5000 руб., 80,40 руб., 524,80 руб. Определением того же судьи от ДД.ММ.ГГГГ должник А. был заменён на несовершеннолетних ФИО1 и ФИО2, законным представителем которых является ФИО3

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти А. равна 57651,91 + 45,28 + 3 = 57 700,19 руб.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п. 14, 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество и имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору. Так как обязательства по возврату кредита не были прекращены, на сумму задолженности начисляются проценты и неустойка за пользование кредитом, по которым наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно расчёту Банка на ДД.ММ.ГГГГ задолженность А. составляет 69925,04 руб., в том числе основной долг – 57615,53 руб., проценты – 12216,33 руб., неустойка – 93,18 руб.

Проверив расчёт, изучив выписку по счету, суд полагает расчёт задолженности, произведенный истцом, правильным и соответствующим условиям кредитного договора в части основного долга и процентов. Однако неустойка, начисленная за период с даты смерти должника и до истечения срока принятия наследства, начислена Банком неправомерно и подлежит исключению. За период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ Банком начислена неустойка 63,13+59,62=122,75 руб., списано в счёт погашения 25,42+59,62 = 85,04 руб., ко взысканию предъявлено 93,18 руб. Так как неустойка по расчёту Банка начислена всего 205,39 руб., из которых 122,75 руб. начислена необоснованно, то размер погашенной неустойки покрывает остаток начисленной неустойки и оснований для включения неустойки в размер задолженности у суда не имеется.

Согласно ч.ч. 1 и 3 ст. 111 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» в случае, когда взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения в полном объеме требований, содержащихся в исполнительных документах, указанная сумма распределяется между взыскателями, предъявившими на день распределения соответствующей денежной суммы исполнительные документы, в установленной очередности. Если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе.

На основании изложенного, обязательство наследника, принявшего наследство, ограничено стоимостью наследственного имущества, при наличии нескольких кредиторов перед каждым из них у такого наследника имеется обязанность по исполнению обязательств. А поскольку обязательство наследника ограничено стоимостью наследственного имущества, кредиторы вправе претендовать на взыскание денежных средств в пределах указанной суммы, и удовлетворение требований других кредиторов должно производиться путем распределения стоимости наследственного имущества между всеми кредиторами пропорционально причитающейся каждому сумме долга. Поэтому юридически значимым обстоятельством, подлежащим установлению судом, помимо определения круга наследников, состава наследственного имущества, его стоимости, является размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

После установления размера неисполненного обязательства на дату открытия наследства необходимо установить все факты предъявления кредиторами требований к наследственному имуществу либо к наследнику, принявшему наследство. Иное ограничит кредитора, обратившегося с претензий после смерти должника, на получение исполнения не стоимостью наследственного имущества, а его стоимостью с учетом обязательств перед всеми кредиторами безотносительно факта реализации последними своего права на взыскание задолженности, так как при непредъявлении требований о взыскании задолженности с наследника возникнет ситуация, при которой требования обратившегося кредитора останутся неудовлетворенными и в пределах стоимости наследственного имущества.

Размер требований кредиторов, предъявленных после смерти А. , и размер задолженности, уже взысканной ко дню его смерти, составляет:

69831,86 руб. (задолженность перед Банком по рассматриваемому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) +

226661,62 руб. (задолженность перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) +

991300,86 руб. (задолженность перед Банком по исполнительному производству №-ИП) +

18735,21 руб. (задолженность, взысканная заочным решением мирового судьи судебного участка № в <адрес> Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ №) = 1 306 529,55 руб.

Так как стоимость наследственного имущества не превышает стоимость задолженности, то размер задолженности, подлежащий взысканию за счёт наследственного имущества А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, составляет 57 700,19 / 1 306 529,55 х 57 700,19 = 2 548,21 руб.

В соответствии со ст. 37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет, и организациям. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

В п.п. 1 и 3 ст. 26 ГК РФ установлено, что несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 указанной статьи, с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителя. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Поскольку на момент принятия судом решения наследник ФИО1 достиг возраста 14 лет, он самостоятельно имеет право исполнять свои обязательства.

Так как законным представителем несовершеннолетнего наследника ФИО2, не достигшей 14-летнего возраста, является ФИО3, то исковые требования Банка подлежат удовлетворению путём взыскания с неё суммы задолженности 2 548,21 руб. В удовлетворении остальных исковых требований Банка к наследникам суд отказывает.

Доказательств принятия наследства после смерти А. другим ответчиком ФИО4 в деле не имеется, поэтому в удовлетворении требований к ней суд отказывает.

Суд оценивает доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ в совокупности с имеющимися доказательствами, никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих доводов и возражений.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-Р-12999147470, заключенному ПАО «Сбербанк России» с А. , в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества после смерти ДД.ММ.ГГГГ А. задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 548,21 руб., государственную пошлину в размере 400 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований к ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 , ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составляется в течение 10 дней.

Председательствующий: судья Д.Ю. Огородников

Мотивированное решение составлено 22.05.2025.