Дело № 2-2257/2025
54RS0001-01-2025-000340-51
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2025 года город Новосибирск
Калининский районный суд г.Новосибирска в составе:
председательствующего судьи: Пац Е.В.,
при секретаре Губановой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк» в лице филиала –Сибирский Банк ПАО Сбербанк к З., действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества ФИО,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала –Сибирский Банк ПАО Сбербанк, обратились в суд с иском к З., действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 773,35 руб., из которых: просроченные проценты - 1 847,83 руб.; просроченный основной долг - 70 626,55 руб.; просроченные проценты - 13 167,96 руб.; просроченные проценты - 15 579,61 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 904,98 руб.; неустойка за просроченные проценты - 646,42 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 113,20 руб.
В обоснование иска истец указали, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 189 000,00 руб. на срок 72 мес. под 19.4% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от коиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro Социальная (№ счета карты №)
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта № и верно введен пароль для входа в систему.
29.07.2018 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику постушило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были утверждены клиентом простой электронной подписью.
30.07.2018 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику - тупило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 189 000,00 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 103 773,35 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно копии свидетельства о смерти и информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ notariat.ru, заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.
После смерти заемщика нотариусом ФИО1 заведено наследственное дело №.
Согласно справки ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договор страхования действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор не застрахован.
Кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, в связи с чем просит взыскать задолженность с наследников ФИО. (л.д. 4-10).
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетние ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя З. (л.д.96)
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования удовлетворить (л.д. 100).
Ответчик З., действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ответчиков ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3 в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований истца, сумму исковых требований не оспаривала, пояснял, что он с сыновьями приняли наследство после смерти ФИО.
Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. К такому выводу суд пришел исходя из следующего.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита на сумму 189000 рублей под 19,4% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.25-27).
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 25-27).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Факт выдачи заемщику ФИО суммы кредита в размере 189000 рублей подтверждается расчетом задолженности, справками о движении основного долга и срочных процентов, просроченного основного долга и неустойки, просроченных процентов и неустойки, срочных процентов на просроченный основной долг, историей погашения по договору, выписками по счету (л.д.14, 15-22, 23-24, 34-38).
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (л.д. 28-32).
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору) (л.д. 25).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 26).
Судом установлено, что заемщиком ненадлежащим образом условия кредитного договора по своевременному погашению кредита и процентов ненадлежащим образом не исполнялись в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 103 773,35 руб., что подтверждается расчётом задолженности (л.д.14-24), который был проверен судом, является арифметически верным.
При этом суд отмечает и то обстоятельство, что ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ возражений по данному расчету не представлено.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Судом установлено, что заемщик ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-70).
В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
На основании п.п. 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества возможно взыскание кредитной задолженности с наследников в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.
Согласно ч.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с ч.2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Из копии наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО (л. д.66-70) усматривается, что наследниками по закону являются супруг З., мать – ФИО4 и сыновья ФИО2 и ФИО3. Мать наследодателя ФИО4 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО не обращалась.
Супруг наследодателя – З. ДД.ММ.ГГГГ принял наследство после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО в виде 14/90 долей в праве общей долевой собственности на трехкомнатную квартиру, расположенную на третьем этаже жилого дома по адресу: <адрес> кадастровым номером № как наследник по закону
Сыновья наследодателя ФИО2 и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ приняли после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО в виде 14/90 долей каждый в праве общей долевой собственности каждый на трехкомнатную квартиру, расположенную на третьем этаже жилого дома по адресу: <адрес> кадастровым номером № как наследники по закону.
Согласно имеющейся в материалах наследственного дела копии договора купли-продажи стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3 040 000 (три миллиона сорок тысяч) рублей
Следовательно, размер наследственных прав после смерти ФИО умершей ДД.ММ.ГГГГ, значительно превышает размер заявленных истцом исковых требований.
Таким образом, в судебном заседании добыты допустимые и относимые доказательства, свидетельствующие о том, что наследниками первой очереди является супруг умершей ФИО - З. и сыновья ФИО2 и ФИО3, которые вступили во владение наследственным имуществом, в связи с чем, является надлежащими ответчиками и несут гражданско-правовую ответственность в силу ст. 1175 ГК РФ.
В силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), поэтому при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательство перед кредитором прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) .
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследники, в данном случае З., действующий в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3 отвечает по долгам наследодателя – ФИО в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В судебном заседании не было установлено и не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что ранее были удовлетворены требования кредиторов к имуществу умершей ФИО, перешедшего в порядке наследования к супругу умершей ФИО - З. и сыновьям ФИО2 и ФИО3
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с З., действующего в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103773 руб. 35 коп., из которых: просроченные проценты - 1 847,83 руб.; просроченный основной долг - 70 626,55 руб.; просроченные проценты - 13 167,96 руб.; просроченные проценты - 15 579,61 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 904,98 руб.; неустойка за просроченные проценты - 646,42 руб., учитывая при этом, что стоимость перешедшего в порядке наследования наследственного имущества составляет большую величину.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика необходимо взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4113,20 руб.
руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк» в лице филиала –Сибирский Банк ПАО Сбербанк к З., действующему в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества ФИО– удовлетворить.
Взыскать с З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, действующего за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 103773 руб. 35 коп., из которых: просроченные проценты - 1 847,83 руб.; просроченный основной долг - 70 626,55 руб.; просроченные проценты - 13 167,96 руб.; просроченные проценты - 15 579,61 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 904,98 руб.; неустойка за просроченные проценты - 646,42 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8580,13 руб., всего взыскать: 4113,20 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, принятого З., ФИО2 и ФИО3, после смерти ФИО.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Калининский районный суд г.Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Е.В.Пац
Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025 г.
Судья: Е.В.Пац
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>