Дело № 2-2289/2022

УИД 18RS0001-02-2022-001665-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 года город Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2289/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АктивБизнесКонсалт» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №94-00-161586-АПН от 18.05.2019 г. в размере 826936 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 596006 руб. 17 коп., задолженности по процентам – 230929 руб. 86 коп.; обращении взыскания на транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011, VIN:№, № двигателя: №, принадлежащее на праве собственности ответчику; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 11469 руб. 36 коп.

Требования истцом мотивированы тем, что между ПАО «Плюс Банк» и ответчиком 18 мая 2019 года заключен кредитный договор №94-00-161586-АПН на приобретение автомобиля, по условиям которого ПАО «Плюс Банк» предоставил ответчику кредит – 628306 руб. 88 коп., под 23,6 % годовых, сроком на 84 месяца.

В соответствии с условиями кредитного договора от 18.05.2019 года ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по нему, что повлекло формирование кредитной задолженности.

Исполнение обязательства обеспечено залогом автомобиля VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011, VIN:№, № двигателя: №.

09.12.2021 года на основании договора уступки прав (требований) заключенного между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и ООО «АктивБизнесКонсалт», права требования по кредитному договору №94-00-161586-АПН от 18.05.2019 г. с ФИО1 перешли к ООО «АктивБизнесКонсалт».

Представитель истца ФИО2, извещенная надлежащим образом в судебное заседание не явилась, представиля заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен судом по месту регистрации надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно части 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Судом установлено, что 18 мая 2019 года между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №94-00-161586-АПН, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 628306 рублей 88 коп. на 84 месяца, с процентной ставкой 23,6 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Указанный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» и Общих условий предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс».

Согласно п. 3.4, 3.5. Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (далее по тексту - Условия предоставления кредита), кредит предоставляется Банком заемщику в зависимости от выбора, сделанного заемщиком: путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, либо наличными денежными средствами в кассе Банка. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на счет заемщика либо выдачи кредита в полной сумме наличными денежными средствами в кассе Банка (в зависимости от выбранного заемщиком способа предоставления кредита). Кредит предоставляется на срок, указанный в Индивидуальных условиях.

Согласно Индивидуальным условиям (п. 6) количество платежей 84. Ежемесячный платеж 15345 руб. 45 коп. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым.

Согласно условиям кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Согласно Индивидуальным условиям (п. 11) кредит предоставляется банком на следующие цели: на покупку транспортного средства 570000 рублей, на оплату услуг Компании за присоединение заёмщика к договору добровольного коллективного страхования 58306 руб. 88 коп.

Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 23,6% годовых (п. 4. Индивидуальных условий), в случае нарушения срока возврата кредита либо процентов - неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанием настоящих Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие с Общими условиями кредитования по кредитной программе «АвтоПлюс» и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и договора залога транспортного средства, График платежей подписаны, согласованы и приняты заемщиком, о чем свидетельствует подпись заемщика, поставленная, в том числе на каждом листе договора и графика.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, 18.05.2019 г. перечислив 628306 рублей 88 коп. на текущий счет заемщика, открытый в Банке для целей исполнения Банком и заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждается расширенной выпиской по счету, из которой также следует, что сумма в размере 570000 рублей 00 коп. была перечислена со счета физического лица ФИО1 по его заявлению в счет оплаты автомобиля на счет ООО «ДРАЙВАВТО», 58306 руб. 88 коп. в счет оплаты услуг за присоединение к договору коллективного страхования.

Проанализировав представленные доказательства, суд признает условия кредитования по избранному кредитному продукту заемщиком принятыми и согласованными, а кредитное обязательство, в котором ФИО1 является заемщиком, возникшим.

Положениями п. 4.2., 6.1 - 6.4. Условий предоставления кредита предусмотрено, что погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в установленные графиком платежей даты платежей. При этом Банку предоставлено право на досрочное истребование задолженности по кредиту, в том числе, в случае нарушения заемщиком общих условий и индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается расширенной выпиской по счету заемщика, после декабря 2019 года заемщиком не производится гашение задолженности по кредиту, доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком суду не представлено.

22.03.2021г. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица, в отношении наименования - ПАО «Плюс Банк» изменил название на ПАО «Квант Мобайл Банк».

09 декабря 2021 года ПАО «Квант Мобайл Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору №94-00-161586-АПН от 18.05.2019 г., заключило с ООО «АктивБизнесКонсалт» договор уступки права (требований) № 12/2021_1, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №94-00-161586-АПН от 18.05.2019 г., заключенному между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 перешло от ПАО «Плюс Банк» к ООО «АктивБизнесКонсалт».

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из вышеизложенных норм права следует, что если законом или договором не предусмотрено иное, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. Это означает, что при уступке прав требований по кредитному договору переход права (требования) по основному обязательству должника, осуществляется в комплексе с правами, обеспечивающими исполнение основного обязательства.

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок, приобретает такие же права на проценты, неустойку, какие имел уступивший это право прежний кредитор.

Представленный в материалы дела договор цессии об уступке права требования от 09.12.2021 года подписан его сторонами. Данный договор закону не противоречит, не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного в материалы дела не представлено. Ответчик при заключении кредитного договора, как указано выше, выразил свое согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Истец направил ответчику уведомление об уступке права требования о возврате долга, в котором указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены ООО «АктивБизнесКонсалт» по договору цессии, в связи с чем, ответчику предложено погасить задолженность по кредитному договору, однако требование не выполнено.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 09.12.2021 года задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору №94-00-161586-АПН от 18.05.2019 года составила 826936 руб. 03 коп. в том числе: в том числе: задолженность по основному долгу - 596006 руб. 17 коп., задолженности по процентам – 230929 руб. 86 коп. Альтернативного расчета процентов заемщиком суду не представлено.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, признан правильным. Какие-либо условия кредитного договора ответчиком не оспорены в установленном порядке.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору №94-00-161586-АПН от 18.05.2019 года в заявленном истцом размере 826936 руб. 03 коп.

Разрешая требования ООО «АктивБизнесКонсалт» об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011, VIN:№, № двигателя: №, путем продажи с публичных торгов суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.3 ст.35 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.

В силу ч.1 ст.237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.334 ч.1 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 360 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1, п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 7.1 «Общих условий» исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля, в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими «Общими условиями».

Составной частью «Индивидуальных условий предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» являются «Индивидуальные условиях договора залога транспортного средства».

В «Индивидуальных условиях договора залога транспортного средства» предусмотрено, что залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство марки, модели VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011, VIN:№, № двигателя: №.

Совершение записи об учете залога по спорному автомобилю подтверждается данными регистрации в реестре залогов за № 2019-003-642745-274 от 19.05.2019 года.

Как следует из реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, собственником автомобиля VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011, VIN:№, № двигателя: № является ФИО1, залогодержателем – ООО «АктивБизнесКонсалт». Указанное обстоятельство сторонами по делу не оспаривалось.

Согласно информации ГИБДД МВД России по Удмуртской Республике от 08.06.2022 года №2120 автомобиль VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011, VIN:№, № двигателя: №, зарегистрирован с 29.06.2019 года за ФИО1

Как установлено судом, денежное обязательство по кредитному договору №94-00-161586-АПН от 18.05.2019 года было обеспечено залогом, обязательство должником не исполняется, объем требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества, установленного сторонами в кредитном договоре, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Обстоятельств, при наличии которых в соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

В связи с изложенным, исковые требования ООО «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011, VIN:№, № двигателя: №, в соответствии с условиями договора залога, суд признает обоснованными.

Вместе с тем, суд учитывает следующее.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497, вступившим в силу с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Данный мораторий введен с 1 апреля 2022 года на срок 6 месяцев и распространяется на все категории физических и юридических лиц, за исключением должников, являющихся застройщиками многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в соответствии со ст. 23.1 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» в единый реестр проблемных объектов на дату вступления в силу настоящего постановления.

В соответствии с пп. 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Таким образом, поскольку установление данного моратория, применяемого в отношении граждан, влечет на весь срок его действия запрет обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011, VIN:№, № двигателя: №.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

При обращении в суд ООО «АктивБизнесКонсалт» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 17469 руб. 36 коп., из которых 11469 руб. 36 коп. за требование имущественного характера, подлежащего оценке, по взысканию задолженности по кредиту и 6 000 руб. за требование имущественного характера, не подлежащего оценке, по обращению взыскания на заложенное имущество.

Учитывая частичное удовлетворение требований истца к ФИО1 в части взыскания задолженности по кредиту и отказ в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, с ФИО1 в пользу ООО «АктивБизнесКонсалт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11469 руб. 36 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №94-00-161586-АПН от 18.05.2019 года в размере 826936 руб. 03 коп. в том числе: сумма основного долга – 596006 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом – 230929 руб. 86 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11469 руб. 36 коп.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору №94-00-161586-АПН от 18.05.2019 года транспортного средства марки VOLKSWAGEN POLO, год выпуска: 2011, VIN:№, № двигателя: № отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Ленинский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 июля 2022 года.

Судья Пестряков Р.А.