Дело № 2-454/2022
УИД 44RS0006-01-2022-000935-46
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 октября 2022 года г. Галич
Галичский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Виноградова В.В.,
при секретаре Аксеновой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, Истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования Банк мотивировал тем, что 08.04.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (далее – ответчик, заемщик), был заключен кредитный договор №18/7761/00000/400653(5043383427). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 55 000 рублей под 29,.90% / 12,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 834 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.07.2018 г. на 12.07.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1410 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 04.07.2018 г. на 12.07.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1410 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 68 650 рублей 05 копеек. По состоянию на 12.07.2022 г. общая просроченная задолженность составляет 97 160 рублей 48 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 54 450 рублей 77 копеек, просроченные проценты – 42 709 рублей 71 копейка, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. Поскольку сторонами территориальная подсудность не изменена, по общему правилу, в силу ст. 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
При изложенных обстоятельствах Банк просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 97 160 рублей 48 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 114 рублей 81 копейка.
Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая по доверенности, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. В заявлении, содержащемся в иске, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, с исковыми требованиями не согласилась, применить срок исковой давности, снизить сумму взыскания в связи с тяжелым материальным положением.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ (далее - Закон № 353-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.
Согласно ст. 307 части первой Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что 18.04.2018 г. ФИО1 заполнив заявление-анкету просила представить банк кредит на сумму 90900 рублей сроком 36 месяцев, дав согласие банку на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», подтвердив ознакомление и свое согласие с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, тарифами банка по договорам комплексного банковского обслуживания физических лиц, сделав выбор в пользу заключения договора комплексного банковского обслуживания физических на основании заявления, что подтверждается анкетой-заявлением ФИО1 от 18.04.2018 г. (л.д.20-21) по результатам рассмотрения анкеты-заявления ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования <***> от 18.04.2018 г., путем подписания текста указанного договора, на основании которого банк представил ФИО1 денежные средства (далее – Кредит) на индивидуальных условиях для Кредита «КРЕДИТНАЯ КАРТА СЕЗОННАЯ» Согласно договора кредитования от 18.04.2018 г. представлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 55 000 рублей (п. 1 договора и индивидуальных условий), сроком действия лимита – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования, ставка % годовых за проведение безналичных операций – 29,90%, за проведение наличных операций – 12,00%, за проведение наличных операций – 51,9% действует по истечение 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период кредитования (для безналичных операций)- до 56 дней (п. 4 договора и индивидуальных условий). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Платежный период - 25 дней. (п. 5 договора и индивидуальных условий) (л.д.15-17) ФИО1 согласилась на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic, и открытия текущего банковского счета – ....., ознакомилась с порядком передачи карты и пин-кода к ней, размером плат за выпуск и оформление карты, перевод, внесение и снятие наличных денежных средств. Ответственность заемщика определена в п. 12 договора от 18.04.2028 г.(л.д.16).
ФИО1 воспользовалась денежными средствами представленными банком, что подтверждается выпиской по счету ..... с 18.04.2018 г. по 12.07.2022 г., последнее внесение денежных средств датировано 06.02.2019 г. (л.д.10-14).
Ответчик ФИО1 надлежащим образом с 04.07.2018 г. не выполняла условия вышеназванного кредитного договора, денежные средства в счёт погашения задолженности своевременно не вносила, образовалась просроченная задолженность.
Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности (л.д.6-9).
14.02.2022 г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью из ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 от 25.10.2021 г., договором присоединения от 26.10.2021 г. (л.д.29-33).
С учетом положений ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора от 18.04.2018 г., заключенного с ФИО1.
При изложенных обстоятельствах, учитывая положения выше указанных кредитного договора, суд считает, что по делу имеется достаточно оснований для удовлетворения требований истца.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ..... от 18.04.2018 г. в сумме 97 160 рублей 48 копеек, состоящей из просроченной ссудной задолженности – 54 450 рублей 77 копеек, и просроченных процентов – 42 709 рублей 71 копейка, с приложением соответствующего расчета. Расчёт размера иска, составляющего сумму 97 160 рублей 48 копеек, представителем истца произведён правильно, и сомнений у суда не вызывает.
Своего расчета суммы задолженности ответчиком суду не представлено, сумма долга до настоящего времени осталась неизменной, что ответчиком в ходе производства по делу не оспаривалось.
Суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении иска за пропуском срока исковой давности, поскольку ФИО1 не указала к задолженности по каким платежам по её мнению прошёл срок исковой давности, своего расчёта не представила.
Тяжелое материальное положение ответчика не является основанием к снижению размера взыскиваемых сумм.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
Таким образом, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную задолженность по кредитному договору от 18.04.2018 г. в размере 97 160 рублей 48 копеек, в том числе: просроченную ссудную задолженность – 54 450 рублей 77 копеек, просроченные проценты – 42 709 рублей 71 копейка.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 3 114 рублей 81 копейка.
В силу положений ст. 196 ГПК РФ дело рассмотрено в рамках заявленных исковых требований.
На основании ст.ст.309-310,330, 809,811,819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.12,198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 97 160 рублей 48 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 114 рублей 81 копейка, а всего сумму в размере 100 275 (сто тысяч двести семьдесят пять) рублей 29 копеек.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме
изготовлено 02 ноября 2022 года
Судья В.В. Виноградов