Решение

Именем Российской Федерации

пгт.Берёзово 20 июня 2022 года

Берёзовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А., при помощнике судьи Исмаиловой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте,

установил:

ПАО Банк «ФК «Открытие» в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, мотивировав иск тем, что между ОАО «Ханты-Мансийский банк», правопреемником которого впоследствии стал ПАО Банк «ФК «Открытие», и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о предоставлении в пользование и обслуживании кредитной банковской карты. Банк открыл ответчику банковский счет. Договор заключен в письменной форме. Кредитное досье заемщика частично утрачено. В подтверждение договора Банк предоставляет выписку со счета, типовые формы Условий и тарифов и график платежей с указанием условий кредитования. У ответчика образовалась задолженность. Ссылаясь на 307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819, 850 ГК РФ, просит взыскать с ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66396, 63 руб., которая в структуре задолженности является суммой превышения платежного лимита (технического овердрафта), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2192 рубля.

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещалась судебными повестками, вернувшимися с отметкой об истечении срока хранения.

На основании ст. 165.1 ГК РФ суд признал ответчика извещенным о судебном заседании и в соответствии с п.3 ст. 167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно пункту 1 статьи 167 названного кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме.

Судом установлены следующие обстоятельства.

Правилами предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО «Ханты-Мансийский банк» закреплено, что договор о предоставлении в пользование и обслуживании кредитной банковской карты в совокупности составляют несколько документов: Правила по картам, подписанные клиентом заявление и документ с информацией о полной стоимости кредита (п.1.1 Правил). Договор считается заключенным со дня проставления Банком на заявлении кандидата отметки о принятии заявления (п.2.3 Правил). Кандидат вправе заключить Договор с Банком в течение 6 месяцев с момента выпуска карты (п.3.1. Правил). После заключения между банком и клиентом Договора Банк принимает решение о выпуске карты и/или предоставлении кредита (п.4.1. Правил) (л.д. 142-145).

Приложением 2 к протоколу заседания Кредитного комитета Банка № 114 от 23.08.2013 г. установлены условия предоставления кредитных средств (период, размер процентов, лимит кредита, срок кредита и т.д.) в зависимости от вида кредитных карт клиентов (л.д. 135-141).

По расчету цены иска ответчик имеет задолженность по договору в размере 66396 рублей 63 копейки - просроченный технический овердрафт (л.д.12, 13).

Исходя из он-лайн выписки по текущему счету №, принадлежащего ФИО2 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету ответчика осуществлялись различные приходно-расходные операции – зачисление и списание денежных средств (л.д.14-113). Также обороты денежных средств осуществлялись по счету ФИО2 № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с данного лицевого счета (л.д.114-132).

Согласно акту об утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному начальником отдела централизованных этапов взыскания Управления дистанционного взыскания ДПА Финансовый блок Головной офис Банк «Открытия» ФИО4, принятые меры к розыску и установлению местонахождения досье ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ положительных результатов не принесли (л.д.133-134).

В материалы дела предоставлены документы, подтверждающие правопреемство истцом ПАО Банк «ФК «Открытие» прав ОАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (л.д.149-164).

Разрешая дело, суд исходит из того, что согласно Правилам предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО «Ханты-Мансийский банк» договор о предоставлении в пользование и обслуживании кредитной банковской карты в обязательном порядке составляет совокупность документов: Правила по картам, подписанные клиентом заявление и документ с информацией о полной стоимости кредита. Правила по картам (л.д.142-145) и Приложение 2 к протоколу заседания Кредитного комитета Банка № 114 от 23.08.2013 г. (л.д.135-141) являются стандартизированными формами, не позволяющими конкретизировать условия заключенного договора. Документами, индивидуализирующими договор являются входящие в него заявление клиента и документ с информацией о полной стоимости кредита, которые суду не предоставлены. Их отсутствие не позволяет суду удостовериться в факте заключения с ответчиком договора о предоставлении в пользование и обслуживании кредитной банковской карты, а также установить, на каких условиях заключен такой договор, какой в соответствии с Приложением 2 кредитный продукт был избран ответчиком. Он-лайн выписка по текущему счету № и выписка из лицевого счета № также не позволяют установить данные обстоятельства.

Таким образом, факт заключения между сторонами ДД.ММ.ГГГГ договора №, его условия истцом не доказаны. Кредитное досье утеряно.

Поскольку истцом не представлен в полном виде комплект документов, составляющих договор о предоставлении в пользование и обслуживании кредитной банковской карты, иные допустимые и достоверные доказательства выдачи кредитных средств ответчику, условий договора, суд приходит к выводу об отсутствии у ответчика перед банком обязательств, вытекающих из договора и недоказанности истцом заявленных исковых требований, в связи с чем исковое заявление удовлетворению не подлежит. Вместе с тем, истец не лишен права обратиться в суд с иском о взыскании с ответчика неосновательного обогащения.

В соответствии с ч.2 ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности по банковской карте по договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Разъяснить истцу право на обращение в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика суммы неосновательного обогащения, на основании ст.1102 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Берёзовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.

Федеральный судья / подпись / А.А. Давыдов

Копия верна

М.П.

Судья Березовского районного суда ХМАО-Югры А.А. Давыдов

судебное постановление в законную силу не вступило

подлинный документ подшит в деле №

дело находится в производстве Березовского районного суда ХМАО-Югры