УИД 29RS0008-01-2022-004471-86

Дело № 2-145/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2023 года с. Красноборск

Красноборский районный суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Гарбуз С.В., при секретаре Смеловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от __.__.______г. в размере 1 063 999,76 руб.

Свои требования мотивировали тем, что __.__.______г. ПАО Сбербанк выдало ответчику кредит в размере 1 600 000 руб. на срок 60 мес. под 11,9 % годовых.

Данный договор был подписан ответчиком в электронном виде аналогом собственноручной подписи посредством использования систем Сбербанк Онлайн Мобильный банк.

__.__.______г. ответчиком был выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредита в 21.03, в ответ поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты, указаны сумма и срок кредита, процентные ставки и пароль подтверждения. __.__.______г. в системе Сбербанк Онлайн заемщик ознакомился с условиями кредита, банком вновь были направлены смс-сообщением предложение подтвердить акцепт оферты, указаны сумма и срок кредита, итоговая процентная ставка и пароль подтверждения, в этот же день в 19.00 сумма кредита была перечислена заемщику на счет банковской карты №…*9952, открытой в Сбербанке заемщиком ранее, еще __.__.______г., который он сам указал. К указанной карте клиентом ранее была подключена услуга Мобильный банк.

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 3.1 договора возврат кредита должен был производиться ежемесячными платежами.

Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В связи с изложенным, за ответчиком за период с __.__.______г. по __.__.______г. образовалась просроченная задолженность в общем размере 1 063 999,76 руб.: просроченные проценты – 69361,94 руб., просроченный основной долг – 994 637,82 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ просили суд расторгнуть кредитный договор № *** от __.__.______г. и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от __.__.______г. в размере 1 063 999,76 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13520 руб., всего взыскать 1 077 519,76 руб.

В судебном заседании представитель истца, ответчик ФИО1 участия не приняли, о дате, времени и месте судебного заседания извещены. Дело просили рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433, статьей 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № *** от __.__.______г., в соответствии с которым ФИО1 выдан кредит в размере 1 600 000 руб. на срок 60 мес. под 11,9 % годовых, платеж в размере 35510,32 руб. должна был осуществляться ежемесячно по 11 числам.

Данный договор был подписан ответчиком в электронном виде аналогом собственноручной подписи посредством использования систем Сбербанк Онлайн Мобильный банк., а именно: __.__.______г. ответчиком был выполнен вход в систему Сбербанк Онлайн и направлена заявка на получение кредита в 21.03, в ответ поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты, указаны сумма и срок кредита, процентные ставки и пароль подтверждения. __.__.______г. в системе Сбербанк Онлайн заемщик ознакомился с условиями кредита, банком вновь были направлены смс-сообщением предложение подтвердить акцепт оферты, указаны сумма и срок кредита, итоговая процентная ставка и пароль подтверждения.

__.__.______г. в 19.00 сумма кредита была перечислена заемщику на счет банковской карты №…*9952, открытой в Сбербанке заемщиком __.__.______г.. К указанной карте клиентом ранее была подключена услуга Мобильный банк.

Факт заключения договора таким способом и перечисления кредитных средств истцом ответчику подтверждается реестром смс-сообщений в системе «Мобильный банк» по карте №…*9952, протоколом совершения операций с системе «Сбербанк Онлайн».

Возможность заключения кредитного договора таким способом предусмотрена в Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания.

Совокупностью условий, заключенного между сторонами кредитного договора являются Заявление на получение карты от __.__.______г., заявление на банковское обслуживание от __.__.______г., Индивидуальные условия потребительского кредита, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения потребительского кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Поскольку ответчиком условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, платежи в погашение кредита не вносились, то образовалась задолженность в общем размере 1 063 999,76 руб.: просроченные проценты – 69361,94 руб., просроченный основной долг – 994 637,82 руб.

__.__.______г. в адрес ответчика направлялась по прежнему адресу регистрации по месту жительства претензия с требованием о досрочном погашении кредита.

В связи с тем, что претензия была оставлена без ответа ответчиком, истец обратился в суд.

Наличие задолженности по договору и ее размер ответчиком не оспариваются.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца обоснованны в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора № *** от __.__.______г., суд приходит к следующему.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как предусмотрено п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 30 Федерального закона от __.__.______г. № *** «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу данной нормы федерального закона нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения отнесены к числу существенных условий кредитного договора, заключаемого между банковским учреждением и клиентом, в том числе физическим лицом.

Виновные действия заемщика, его наследников, выражающиеся в неисполнении условий кредитного договора и принятых по нему обязательств, являются существенным нарушением договора и служат основанием к возникновению у истца права требования расторжения кредитного договора.

Допущенные ответчиком нарушения, предусмотренные кредитным договором условий и порядка погашения кредита и процентов за пользование кредитом являются существенными, поскольку влекут для истца наступление такого ущерба, в результате которого последний в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах учитывая, что заемщик нарушил принятые на себя обязательства, суд находит иск ПАО «Сбербанк России» подлежащим удовлетворению в данной части.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13520 рублей, что подтверждается платежным поручением № *** от __.__.______г..

В порядке, предусмотренном ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № ***) в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № *** от __.__.______г., образовавшуюся за период с __.__.______г. по __.__.______г. в общем размере 1 063 999 (один миллион шестьдесят три тысячи девятьсот девяносто девять) руб. 76 коп., из которых:: просроченные проценты – 69361,94 руб., просроченный основной долг – 994 637,82 руб., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13520 руб., всего взыскать 1 077 519 (один миллион семьдесят семь тысяч пятьсот девятнадцать) руб. 76 коп.

Расторгнуть кредитный договор № *** от __.__.______г..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись С.В. Гарбуз

Верно:

Судья С.В. Гарбуз