Решение по делу № 2-353/2025 от 03.03.2025

Дело № 2-353/2025

УИД 54RS0004-01-2024-006787-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2025 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Наваловой Н.В.,

при помощнике судьи Черикчиевой Ш.Н.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Газпромбанк" (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на недвижимое имущество, по исковому заявлению ФГКУ "Росвоенипотека" о расторжении договора целевого жилищного займа, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа путем обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО "Газпромбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, на основании которого просит:

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать задолженность по кредитному договору <***>/н от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 211 191,22 руб., из них: 1 048 783,51 руб. - сумма основного долга, 45 541,30 руб. - размер процентов за пользование кредитом, 13 482,24 руб. - размер процентов на просроченный основной долг, 93 988,12 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг, 9 396,05 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты;

взыскать проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, исходя из процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, 10,5% годовых от остатка суммы задолженности по основному долгу;

взыскать денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора

обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 629 828 руб.;

взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 111,91 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между "Газпромбанк" (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>/н на покупку недвижимости, по условиям п. 2.1 которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 025 546,30 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета 10,5% годовых.

В силу п.2.6 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры с даты государственной регистрации права собственности на квартиру и регистрации ипотеки. Ипотека в силу закона в пользу Банка зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ.

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы (НИС) – за счет собственных средств (п.п. 2.4.1-2.4.2 кредитного договора).

Заемщику был предоставлен целевой жилищный заем ФГКУ «Росвоенипотека».

Банк получил уведомление от ФГКУ «Росвоенипотека» о прекращении перечислений денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору в связи с исключением заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы (уведомление от ДД.ММ.ГГГГ №№).

Заемщик свои обязательства не исполняет по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1 211 191,22 руб., в том числе 1 048 783,51 руб. - сумма основного долга, 45 541,30 руб. - размер процентов за пользование кредитом, 13 482,24 руб. - размер процентов на просроченный основной долг, 93 988,12 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг, 9 396,05 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с самостоятельным иском к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности путем обращении взыскания на предмет залога.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ вышеукзанные гражданские дела объединены в одно производство.

В обоснование заявленных требований ФГКУ "Росвоенипотека" указывает, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 734 453,70 руб. для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевой строительстве от ДД.ММ.ГГГГ №-А, заключенным с ЗАО «Строитель» для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> (стр. ), <адрес> (стр.), а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту, предоставленного банком.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 31 Правил предоставления целевых жилищных займов, условиям Договора ЦЖЗ, права требования по договору участия в долевом строительстве со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве одновременно находятся в залоге у Газпромбанк (АО) и ФГКУ «Росвоенипотека», а со дня государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру, квартира находится одновременно в залоге у вышеуказанных лиц.

Документом, подтверждающим возникновения для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Несмотря на то, что Правила предоставления целевых жилищных займов являются неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 6 договора), свою обязанность ответчик по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении не исполнил. В связи с чем ФГКУ "Росвоенипотека" продолжало погашать его обязательства перед банком после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных из регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра – ДД.ММ.ГГГГ), без права использования накоплений.

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности. Однако, обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 4 225 752,96 руб., в том числе 3 467 397,42 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипоетка», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 711 459,91 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5,50 % со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности – ДД.ММ.ГГГГ; 46 895,63 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С учетом указанных обстоятельств, ФГКУ «Росвоенипотека» просит расторгнуть договор ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1, взыскать с ответчика денежные средства в размере 4 225 752,96 руб., взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 5,50%. Взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (стр.), <адрес> (стр.).

Представитель истца "Газпромбанк" (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом.

Представитель ФГКУ "Росвоенипотека" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Прокурор в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В связи с неявкой ответчика суд считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между "Газпромбанк" (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, по условиям п. 2.1 которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 2 025 546,30 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (строительный), <адрес> (строительный).

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 11,8% годовых до внесения записи об ипотеке в ЕГРН и предоставления залогодателем залогодержателю свидетельства о государственной регистрации права собственности на квартиру с отметкой о наличии обременения (залога); 10,5 % годовых после внесения записи об ипотеке в ЕГРН.

Согласно п.2.6 кредитного договора обеспечением обязательств заемщика по договору является: залог прав по договору долевого участия в долевом строительстве, в последующем залог (ипотека) квартиры, на приобретение которой предоставлен кредит.

На основании п. 2.4, 3.2 кредитного договора заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, график погашения полной стоимости кредита является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников НИС.

Согласно графику полной стоимости кредита ДД.ММ.ГГГГ заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.4.1.2 кредитного договора, заключенного между "Газпромбанк" (АО) и ФИО1, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий договора, среди которых: при просрочке заемщиком возврата предоставленных кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более, чем на 45 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев.

Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование Банка ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 15 ст. 15 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 800 "О создании федерального государственного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются ФЗ и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих"

Согласно п. 8 ст. 3 ФЗ целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Ответчик, являясь участником НИС, воспользовался правом на заключение договора ЦЖЗ и приобрел квартиру в рамках программы "Военная ипотека".

С целью реализации своего права ФИО1 обратился в "Газпромбанк" (АО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ "Росвоенипотека" за получением целевого жилищного займа.

За счет средств федерального бюджета ответчику предоставлен целевой жилищный заем для приобретения жилого помещения с использованием ипотечного кредита, что подтверждается договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ФГКУ "Росвоенипотека" и ответчиком, предметом которого является предоставление заимодавцем заемщику жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете заемщика (п. 1).

Согласно п. 3.1 договора целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 734 453,70 руб. для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ №-А, заключенном заемщиком с ЗАО «Строитель» для приобретения жилого помещения : <адрес> (стр.), <адрес> (стр.), а также для погашения обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с кредитным договором с АО "Газпромбанк" № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора согласно требованиям ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", квартира, указанная в п. 2.2. договора, считается находящейся в залоге у кредитора и у Российской Федерации с даты государственной регистрации в установленном порядке права собственности заемщика на квартиру и регистрации ипотеки в ЕГРП.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п. 5.3 Кредитного договора, в соответствии с которыми истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

С учетом изложенного сумма задолженности ответчика ФИО1 перед истцом "Газпромбанк" (АО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 211 191,22 руб., из них: 1 048 783,51 руб. - сумма основного долга, 45 541,30 руб. - размер процентов за пользование кредитом, 13 482,24 руб. - размер процентов на просроченный основной долг, 93 988,12 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг, 9 396,05 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита с ответчика в соответствии с представленным расчетом.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 10,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Пунктом 4.2 Кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по кредитному договору за пользование займом (п. 2.3.) установлена в размере 10,50% годовых.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная пунктом 5.3 кредитного договора, в соответствии с которыми истец вправе потребовать оплаты неустойки (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения.

В данном случае банком ставится вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу статьи 14 Федерального закона N 117-ФЗ каждый участник накопительноипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

По правилам пункта 2 статьи 15 Федерального закона N 117-ФЗ при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2, 4 статьи 10 Закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно статье 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Судом установлено, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***>/н, является "Газпромбанк" (АО).

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 31 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 370, п. 3 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у "Газпромбанк" (АО) и у Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека", с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований "Газпромбанк" (АО).

В соответствии с п. п. 6 - 7 договора целевого жилищного займа, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В соответствии с п. 2 ст. 15 Федерального закона при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2и4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 655 "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ "Росвоенипотека" от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений с именного накопительного счета.

В соответствии с п. 78 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

В соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа уведомление.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ "Росвоенипотека" ответчику направлено уведомление о наличии задолженности с требованием о погашении задолженности и процентов, начисленных за пользование средствами целевого жилищного займа. До настоящего времени задолженность по договору целевого жилищного займа ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ "Росвоенипотека" ответчику направлено уведомление о расторжении договора ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, ФГКУ "Росвоенипотека" были соблюдены требования досудебного порядка урегулирования данного спора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 4 225 752,96 руб., в том числе 3 467 397,42 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипоетка», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 711 459,91 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5,50 % со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности – ДД.ММ.ГГГГ; 46 895,63 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Данные суммы ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорены.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором.

При таких обстоятельствах, требования ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа, его расторжении подлежат удовлетворению.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является: залог (ипотека) недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, акта о передаче объекта долевого строительства от ДД.ММ.ГГГГ, договора участия в долевом строительстве, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Из анализа заявленных требований и предоставленных в материалы дела доказательств следует, что в настоящее время и АО "Газпромбанк" и ФГКУ "Росвоенипотека" предъявляют к ФИО1 требования об обращении взыскания на заложенное имущество, приобретенное за счет кредитных денежных средств и средств предоставленные в качестве целевого жилищного займа.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Данная норма корреспондирует статье 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке", согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Положения статьи 342 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога (статья 342.1 Гражданского кодекса РФ).

Статья 349 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с выпиской из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на спорную квартиру установлены обременения "Газпромбанк" (АО) с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

При этом применительно к положениям статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке" законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является "Газпромбанк" (АО), из чего следует, что требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований АО "Газпромбанк".

В соответствии с отчетом ООО "Инвест Проект" N № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 5 787 285 руб.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, согласно вышеуказанной норме права, суд считает необходимым установить первоначальную продажную цену квартиры, общей площадью 36,9 кв. м, расположенной по адресу: <адрес> размере 4 629 828 руб., что составляет 80% рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной в заключении оценщика.

На основании статьи 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные по делу юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований "Газпромбанк" (АО) и ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на принадлежащие ответчику на праве собственности - квартиру, общей площадью 36,9 кв. м, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Принимая во внимание, что ФГКУ "Росвоенипотека", в силу положений подпункта 4 пункта 1 статьи 333.35, подпункта 19 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, освобождено от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 53 580 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца "Газпромбанк" (АО) подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 47 111,91 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 234 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования "Газпромбанк" (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между "Газпромбанк" (Акционерное общество) (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт №).

Взыскать с ФИО1 в пользу "Газпромбанк" (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 211 191,22 руб., из них: 1 048 783,51 руб. - сумма основного долга, 45 541,30 руб. - размер процентов за пользование кредитом, 13 482,24 руб. - размер процентов на просроченный основной долг, 93 988,12 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг, 9 396,05 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу "Газпромбанк" (АО) проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора, исходя из процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, 10,5% годовых от остатка суммы задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу "Газпромбанк" (АО) неустойку в виде пени в размере 0,2% за каждый календарный день с остатка суммы задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день расторжения кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, назначение: жилое, общей площадью 36,9 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 629 828 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу "Газпромбанк" (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 111,91 руб.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ИНН <***>) денежные средства в размере 4 225 752,96 руб., в том числе 3 467 397,42 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипоетка», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 711 459,91 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 5,50 % со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности – ДД.ММ.ГГГГ; 46 895,63 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ИНН <***>) проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 5,50 %.

Взыскание указанные денежных средств произвести в том числе, из средств, полученных от обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру) по адресу: <адрес>, после удовлетворения требований "Газпромбанк" (АО).

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 53 580 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 17.03.2025

Судья Н.В. Навалова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-353/2025 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2024-006787-32

Решение суда «____»_________2025 года не вступило в законную силу.

Судья Н.В. Навалова

Помощник судьи Ш.Н. Черикчиева