Решение по делу № 2-9901/2023 от 05.12.2023 - о расторжении кредитного договора, возложении обязанности аннулировать начисленные проценты и штрафные пени по договору.

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года.

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Брижевской И.П.

При секретаре ФИО3

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности аннулировать начисленные проценты и штрафные пени по договору,

Установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности аннулировать начисленные проценты и штрафные пени по договору.

В обоснование исковых требований истец ссылалась на те обстоятельства, что она заключила кредитный договор с ПАО «Сбербанк Россия», в рамках которого ей был предоставлен кредит на сумму в размере 100000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «Альфа-Банк» с целью рефинансирования задолженности перед ПАО «Сбербанк Россия». Сумма для рефинансирования составляла 98713 рублей. Истцу был предоставлен кредит АО «Альфа-Банк» на сумму в размере 100 000 рублей.

В настоящее время истцу стало известно о том, что ее задолженность перед ответчиком составляет 460 000 рублей.

На основании изложенного, истец просила суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № RFM№ и обязать ответчика аннулировать начисленные проценты и штрафные пени по указанному договору.

Истец в судебном заседании требования поддержала, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом – судебными извещениями. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования не подлежащим удовлетворению в виду следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как указано в п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в АО «Альфа-Банк» с анкетой - заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, номер заявки RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ, указав в качестве соглашений/договоров потребительского кредита, которые требуется рефинансировать: соглашение/договор потребительского кредита № SRS№; соглашение/договор потребительского кредита № PILCASITV62204261157; соглашение/договор потребительского кредита № F0O№.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед банком № RFM№, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 409 588,12 рублей, на срок 84 месяца, под 15,49% годовых, с условием возврата ежемесячными платежами в размере 8 100 рублей, что подтверждается копией индивидуальных условий № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности.

Индивидуальные условия подписаны истцом простой электронной подписью, для чего на номер мобильного телефона ФИО1 +79636593022 ДД.ММ.ГГГГ в 16:42 было направлено смс-сообщение следующего содержания: «Пароль для подписания - 8783. Никому не сообщайте пароль, даже сотрудникам банка». Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из электронного журнала сообщений, адресованных АО «Альфа-Банк» ФИО1

Таким образом, кредитный договор № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ оформлен в электронном виде с применением простой электронной подписи.

Также ДД.ММ.ГГГГ истцу был открыт текущий счет №, что подтверждается справкой по счету, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 11 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали, что целями использования заемщиком потребительского кредита является погашение задолженности по ранее заключенным между банком и ФИО1 соглашениям/договорам потребительского кредита: по соглашению/договору потребительского кредита № SRS№; по соглашению/договору потребительского кредита № PILCASITV62204261157; по соглашению/договору потребительского кредита № F0O№.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просила АО «Альфа-Банк» осуществить перевод денежных средств со счета в счет погашения задолженности по нижеперечисленным кредитным договорам:

- сумму платежа в размере 197 141,02 рубль перевести на счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № SRS№;

- сумму платежа в размере 50 183,10 рубля перевести на счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № PILCASITV62204261157;

- сумму платежа в размере 162 264 рубля перевести на счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению/договору потребительского кредита № F0O№.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» зачислил на открытый истцу счет № кредитные средства в сумме 409 588,12 рублей и во исполнение заявления от ДД.ММ.ГГГГ, осуществил перевод денежных средств в погашение задолженности по ранее заключенным истцом кредитным договорам, что подтверждается выпиской по счету №.

Как следует из справки по счету №, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время обязательства по кредитному договору № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ истцом не исполняются, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 428 705,80 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано в п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как указано в п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных статьями 309, 310 ГК РФ, предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

При этом, лицо, требующее расторжения или изменения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при их заключении.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 и подл. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Разрешая настоящий спор, оценив представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь указанными выше нормами, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку договор № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ был заключен сторонами по волеизъявлению обеих сторон, условия договора были согласованы сторонами, доказательств иного суду не представлено. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, в связи с чем, у истца имеется обязанность по возврату полученной суммы кредита, процентов и неустойки за нарушение обязательств по погашению основного долга и уплате процентов, в соответствии с условиями кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № RFM№, возложении обязанности аннулировать начисленные проценты и штрафные пени по договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: И.П.Брижевская

Мотивированное решение составлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: И.П.Брижевская