ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2022 года г. Усолье-Сибирское
Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Касимовой А.Н., при секретаре судебного заседания Петровой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0001-01-2022-001391-63 (2-1698/2022) по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен кредитный договор (данные изъяты). ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, банк открыл счет (данные изъяты), выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Ф.И.О1 (данные изъяты). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Ф.И.О1» (далее Условия), и Тарифах по картам «Ф.И.О1» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Ф.И.О1»: открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте: установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по Ф.И.О3. Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Ф.И.О2 оферты Ф.И.О8. Подписывая Заявление, Ф.И.О8 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Ф.И.О2 по открытию ему Ф.И.О3 карты. ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О2 открыл Ф.И.О8 банковский Ф.И.О3 (данные изъяты), тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Ф.И.О8, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Ф.И.О1». Впоследствии Ф.И.О2 выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Ф.И.О8 Ф.И.О3. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Ф.И.О1» содержатся в Заявлении Ф.И.О8, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Ф.И.О1», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ф.И.О8 своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Ф.И.О1». Таким образом, Ф.И.О4 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О8 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Ф.И.О8 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на Ф.И.О3 в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования Ф.И.О8 о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Ф.И.О2 направлял Ф.И.О8 Ф.И.О3-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Ф.И.О8 не осуществлял внесение денежных средств на свой Ф.И.О3 и не осуществил возврат предоставленного Ф.И.О2. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на Ф.И.О3 (данные изъяты) Ф.И.О8. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Ф.И.О2 - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О2 выставил Ф.И.О8 Заключительный Ф.И.О3-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Ф.И.О2 не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки): руб.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Ф.И.О1» (данные изъяты) в размере 96 541,55 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3 096,25 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности (данные изъяты)-О от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объёме, суду доверяет (л.д. 6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, в деле имеется почтовое уведомление (л.д. 86).
Учитывая изложенное, суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика с вынесением заочного решения в порядке статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьёй 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу требований статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу требований статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договора о предоставлении потребительского кредита, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор (данные изъяты). ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность ответчика, банк открыл счет (данные изъяты), выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Ф.И.О1 (данные изъяты), по условиям которого (л.д. 20-21).
В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что банк, в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка; в рамках договора откроет ей банковский счет.
Рассмотрев оферту ФИО1 о заключении кредитного договора, банк произвел акцепт, а именно: банк направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту о заключении договора).
ДД.ММ.ГГГГ ответчик акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк.
Ответчик подтвердила получение Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что она ознакомлена, согласна и понимает содержание документов, положения которых обязуется соблюдать, о чем имеются ее подписи.
В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и график платежей. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт (данные изъяты) и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 4 459,90 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента.
В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором.
По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта (данные изъяты)
В соответствии с кредитным договором (данные изъяты), в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.
Банк выставил ответчику заключительное требование об оплате задолженности в сумме 101 199 руб. 17 коп. в срок не позднее до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38), однако требование банка ответчиком не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 96 541 руб. 55 коп., из которых: 90 430 руб. 51 коп. – основной долг; 3 001 руб. 00 коп. – проценты за пользование кредитом; 1 010 руб. 04 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 2 100 руб. 00 коп. – плата за пропуск минимального платежа.
Таким образом, установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед клиентом, предоставил ответчику потребительский кредит.
Из представленных суду истцом доказательств следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору о предоставлении потребительского кредита (данные изъяты) исполнялись ненадлежащим образом, нарушались сроки внесения очередных платежей, в результате чего образовалась задолженность в размере 96 541 руб. 55 коп., из которых: 90 430 руб. 51 коп. – основной долг; 3 001 руб. 00 коп. – проценты за пользование кредитом; 1 010 руб. 04 коп. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 2 100 руб. 00 коп. – плата за пропуск минимального платежа, что подтверждается расчетом суммы задолженности, представленным истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-12).
Таким образом, при определении общей суммы задолженности банком были учтены все платежи, внесенные ответчиком по кредитному договору, а потому суд принимает расчеты, представленные истцом, находя их арифметически верными.
В соответствии со статьями 56-57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом. Доказательства представляются лицами, участвующими в деле.
Ответчик в судебное заседание не явилась, доказательства в обоснование своих возражений и оплаты задолженности по кредитному договору не представила.
Учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств. При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию вся сумма задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (данные изъяты) в сумме 96 541 руб. 55 коп.
В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3 096 руб. 25 коп.
Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (данные изъяты) в сумме 96 541 руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 096 руб. 25 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.Н. Касимова