Дело № 2-334/2023

29RS0011-01-2023-000378-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Красноборск «5» июня 2023 года

Красноборский районный суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Гарбуз С.В., при секретаре Смеловой Н.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что __.__.______г. между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор № *** на общую сумму кредита 100 000 рублей. ФИО1 воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита в результате чего в период с __.__.______г. по __.__.______г. образовалась задолженность в размере 268 269,51 рублей. __.__.______г. КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» права требования образовавшейся задолженности к ФИО1 по договору уступки прав требования № № ***. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность составляет 268 269,51 рублей. Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с __.__.______г. по __.__.______г. в размере 268 269,51 рублей, а также государственную пошлину в размере 5 882,70 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» участия не принял, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, дело просили рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не приняла, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, направила в суд возражения, в которых просила в иске ООО «Феникс» отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, в своём заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Поскольку стороны извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как предусмотрено ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что __.__.______г. ФИО1 заключила с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Банк) договор № *** (далее – Договор), включающий в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты. Общая сумма кредита составила 100 000,00 рублей, срок кредита 36 месяцев. Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору установлена в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора. Договор является смешанным, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счёта.

Договор заключен путём акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора. Предложением (офертой) клиента о заключении Договора являлся подписанный ФИО1 __.__.______г. экземпляр Договора.

При заключении Договора ответчик подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна с Тарифами Банка по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, тарифами по картам Банка, общими условиями предоставления кредитов (далее – Условия) и выпуска банковских карт физическим лицам по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Кредит предоставлен ответчику путём безналичного перечисления Банком денежных средств на счёт по карте и считается предоставленным в момент такого зачисления (п.п.1.2.2.4 Условий). Заявление на перевод денежных средств на счёт карты Банка ответчиком составлено и подписано __.__.______г..

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по внесению очередного платежа в соответствии с графиком платежей, является обеспечение наличия суммы денежных средств на счете в размере, достаточном для осуществления такого платежа не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа клиента, указанной в графике платежей (п.п.1.2.2.8 Условий).

Банк вправе передавать (уступать полностью или частично прав требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам, соответствующие документы, в том числе Договор (п.п.1.2.3.18 Условий).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по Договору.

Истец обязательства по Договору исполняла надлежащим образом в период с __.__.______г. по __.__.______г., в период с __.__.______г. по __.__.______г. вносила денежные средства на счёт не в полном объеме, а с __.__.______г. исполнение принятых на себя обязательств прекратила.

Банк на основании договора от __.__.______г. № № *** уступки прав (требований) (цессии), а также акта приема-передачи прав (требований) от __.__.______г. к договору об уступке прав (требований) (цессии) от __.__.______г. № № *** передало, а ООО «Феникс» приняло права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в п. 1 вышеуказанного акта, в том числе по кредитному договору от __.__.______г. № ***, сумма задолженности составила 268 269,51 рублей.

ООО «Феникс» направило ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования (в порядке статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также требование о полном погашении долга в течение 30 дней.

Как видно из представленного истцом расчёта задолженности по договору № *** за период с __.__.______г. по __.__.______г. сумма, которая подлежит возврату, по состоянию на __.__.______г. составляет: основной долг в размере 74 264,06 рубля; проценты на непросроченный основной долг – 29 170,99 рублей; проценты на просроченный основной долг – 15 591,76 рубль; штрафы – 149 242,70 рубля. Общий размер задолженности составляет 268 269,51 рублей.

Разрешая заявление ответчика к ФИО1 о пропуске истцом срока на обращение в суд (исковой давности) по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступлением иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по денежному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что исполнение ответчиком обязательств по Договору предусматривалось в виде уплаты равными частями ежемесячных платежей в размере 5 405,23 рублей в течение 36 месяцев, начиная с __.__.______г., последний платёж в размере 6 068,75 рублей.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой погашения последнего платежа по графику, то есть __.__.______г.. ФИО1 обязана была обеспечить наличие денежных средств на счёте в размере достаточном для осуществления такого платежа не позднее __.__.______г..

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно расчету задолженности по Договору последнее поступление на счёт Банка произведено __.__.______г. в сумме 500 рублей, исполнение обязательств ответчиком прекращено __.__.______г., то есть начиная с этой даты ФИО1 не обеспечила наличие денежных средств на счёте в размере достаточном для осуществления такого платежа.

Исковое заявление направлено истцом в суд __.__.______г. (по штемпелю на конверте), следовательно, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца, достоверно знавшего о нарушении принятых ФИО1 обязательств по Договору на получение суммы основного долга, процентов, неустоек и штафов, уже с __.__.______г..

Учитывая неисполнение заемщиком кредитного обязательства с __.__.______г., суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, поскольку кредитор обратился в суд с настоящим иском только в __.__.______г., при этом, установленный законом срок исковой давности истек __.__.______г..

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснением Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как видно из материалов дела, судебный приказ по делу № *** по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 268 269 рублей 51 копейка выдан мировым судьей судебного участка № 1 Красноборского судебного района Архангельской области __.__.______г..

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Красноборского судебного района Архангельской области __.__.______г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от ФИО1

Таким образом, из общего трехгодичного срока исковой давности указанный период не исключается, так как срок исковой давности истёк до момента обращения ООО «Феникс» за выдачей судебного приказа.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 26 Постановлении Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, комиссии и штрафа на день подачи искового заявления также истек.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено и не представлено тому соответствующих доказательств, в судебном заседании не установлены обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, в связи с чем, заключение между Банком и ООО «Феникс» договора от __.__.______г. № № *** уступки прав (требований) (цессии) не влияет на течение срока исковой давности.

При таких обстоятельствах истечение срока давности на основании положений ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от __.__.______г. № ***, а также судебных расходов.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (№ ***) о взыскании задолженности по кредитному договору от __.__.______г. № *** в размере 268 269 рублей 51 копейка и государственной пошлины в сумме 5 882 рубля 70 копеек к ФИО1 (паспорт РФ № ***) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись С.В. Гарбуз

***

***