Дело № 2-4203/2022

73RS0002-01-2022-007310-02

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 27 октября 2022 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 350+170

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что между 28.09.2021 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 28.09.2021 клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 496 000 руб. на срок 1826 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой часть которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. Рассмотрев данное заявление, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. 28.09.2021 клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен договор №. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положение которых обязуется соблюдать. В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, кредитный договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей. Согласно договору, кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается заключенным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 496 000 руб. (п.1 индивидуальных условий), срок возврата кредита - 1826 дней, до 28.09.2026 в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий), размер процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых (п.4 индивидуальных условий). Во исполнение договорных обязательств банк открыл клиенту банковский счет № от 28.09.2021, перечислил на него денежные средства в указанной сумме. В соответствии с договором задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из указанного лицевого счета. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк вправе потребовать досрочного погашени суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью Заключительное требование. Банк выставил клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 560 241,55 руб. Не позднее 29.07.2022, однако требование банка клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 41 147,85 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 560 241,55 руб., из которых: 475 487,36 руб. - основной долг, 43 123,34 руб. - начисленные проценты, 483 руб. - начисленные комиссии и платы, 41 147,85 руб. - неустойка за пропуски платежей. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по договору № от 28.09.2021 в размере 560 241 руб. 55 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 802 руб. 42 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения иска судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 28.09.2021 ФИО1 подал истцу Заявление № от 28.09.2021, в котором он просил банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, и установить лимит кредитования, в рамках которого ему может быть предоставлен кредит. При этом в данном Заявлении он выразил свое желание заключить договор страхования по Программе страхования СЖ99, указав, что он ознакомлен с тем, что в рамках договора взимаются: 1) комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000,01 руб.: 1%, 5%, 10% от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи); 2) плата за ведение банковского счета, которая взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1000 руб.; 3) плата за перевод: 1% от суммы перевода (минимум 100 руб., максимум 1000 руб.); 4) комиссия за услугу по уведомлению заемщиков (ежемесячная): 69 руб. на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на очередную дату начала оказания такой услуги); 5) комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 руб. на дату подписания Заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на дату оказания такой услуги).

При этом ФИО1 в данном Заявлении согласился с тем, что он уведомлен о том, что все условия, указанные в Заявлении, размещены на сайте банка и в офисах банка; выражая согласие на заключение договора(-ов) и получение дополнительных услуг, в отношении которых в Заявлении по его просьбе указано значение «Да», он подтверждает, что такое согласие является его свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер предоставляемых услуг, ему разъяснены и понятны. Он подтвердил, что ему обеспечена возможность отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительных услуг.

На основании указанного Заявления от 28.09.2021, Анкеты клиента-физического лица № от 23.09.2021 истец предоставил ему оферту - Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 28.09.2021, которую ФИО1 акцептовал, подписав данные Индивидуальные условия, открыл на имя ответчика банковский счет №, установил ему лимит кредтитования в размере 496 000 руб. на срок 10 лет (3652 дня); предоставил ему кредит в размере 496 000 руб., перечислив данную сумму на указанный счет, под 18,9% годовых на срок 1826 дней, с ежемесячным платежом 12 909 руб. (последний платеж - 12 579 руб. 29 коп.).

В указанных Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 28.09.2021 ФИО1 указал, что он соглашается с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Таким образом, кредитный договор между истцом и ФИО1 был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ.

По условиям договора ФИО1 обязался своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банк, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи; в порядке и на условиях договора вернуть банку кредиты (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитами, комиссий, сумм неустойки, комиссии(ий) за РКО (п.10.1. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

Согласно п.5.4. Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях (с учетом всех дополнительных соглашений об изменении Индивидуальных условий). Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга по кредиту), а в случае выставления Заключительного требования - по дату оплаты. Проценты начисляются банком на сумму основного долга по кредиту, уменьшенную на сумму его просроченной части. Банк прекращает начислять проценты за пользование кредитом после даты оплаты.

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, 28.09.2021 банк открыл ФИО1 банковский счет, на который перечислил денежные средства в размере 496 000 руб.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные договором денежные средства предоставлены заемщику ФИО1 путем зачисления суммы кредита на его счет.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ФИО1 исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленной истцом «Выпиской из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № за период с 28.09.2021 по 08.09.2022».

Из представленного истцом «Расчета сумм задолженности по кредитному договору № от 28.09.2021 г. заключенному между АО Банк Русский Стандарт и ФИО1 за период с 28.09.2021 по 08.09.2022» усматривается, что по состоянию на 08.09.2022 общая сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 560 241 руб. 55 коп., из которых: 475 487 руб. 36 коп. - задолженность по основному долгу, 43 123 руб. 34 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 41 147 руб. 85 коп. - задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по Графику, 483 руб. - задолженность по платам за СМС-информирование и другие комиссии.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчика ФИО1 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

29.06.2022 истцом было сформировано и затем в адрес ответчика направлено Заключительное требование от 29.06.2022 с предложением погасить задолженность в сумме 560 241 руб. 55 коп., из которых: 475 487 руб. 36 коп. - основной долг, 43 123 руб. 34 коп. - проценты по кредиту (в т.ч. неоплаченные ранее), 41 147 руб. 85 коп. - плата за пропуск платежей по графику/неустойка, 483 руб. - комиссия за SMS-услугу, в срок до 29.07.2022, что было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору 560 241 руб. 55 коп.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 8 802 руб. 42 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от 28.09.2021 в размере 560 241 руб. 55 коп., возврат госпошлины в размере 8 802 руб. 42 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н. Саенко