Дело № 2-1626/22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2022 года г. Владикавказ

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Цопановой З.Г.,

при секретаре судебного заседания Цагараевой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс» к Оганисян ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс» обратилось в Промышленный районный суд г. Владикавказ РСО-Алания с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № 2301364701 от 27.06.2019 в размере 1 075 617,20 рублей, из которых сумма основного долга 617 278,13 рублей, проценты за пользование кредитом – 50 111,01 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 405 214,40 рублей, штраф за возникновение задолженности – 5 518,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 578,09 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 заключили Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № <данные изъяты> от 27.06.2019 года (далее - Договор), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере 656 696,35 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 656696,35 рублей для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика № 42301810240530084048, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 656 696,35 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге SMS пакет, описание программы Финансовая залита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (и использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению для расчетов заемщика с банком.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученных кредит,, уплатить проценты за пользование кредитом и сроки, порядке и на условиях, установлены договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежные средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В период действия договора заемщиком были подключена/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное наплавление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода. Сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/за направление извещений (при наличии), которое, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашается в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.06.2026 года, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 27.08.2020 года по 27.06.2026 года в размере 405 214,40 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 31.05.2022 года, задолженности заемщика по договору составляет 1 075 617,20 рублей, из которых сумма основного долга 617 278,13 рублей, проценты за пользование кредитом – 50 111,01 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 405 214,40 рублей, штраф за возникновение задолженности – 5 518,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился. В адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явился, была извещен о дате и времени правления судебного заседания в установленный срок, своевременно, об уважительных причинах неявки суду не сообщалось.

Суд, в соответствии с положениями ст. 233ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также ответчика, надлежащим образом извещенного о дате и времени проведения судебного заседания в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела № 2-1626/22, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно части 1 статьи 810 указанного Кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, который отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, по смыслу ст. 363 ГК РФ.

Материалам дела установлено следующее.

Между ООО «Хоум кредит энд финанс» и ФИО1 был заключен договор № <данные изъяты> от 27.06.2019 года о предоставлении кредита в размере 656 696,35 рублей под 19,80 % годовых.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с общими условиями Договора, в соответствии с п. 14 кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в договоре.

Истцом в установленном порядке исполнена обязанность по предоставлению кредита путем выдачи денежных средств через кассу офиса Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 31.05.2022 года, задолженности составляет 1 075 617,20 рублей, из которых сумма основного долга 617 278,13 рублей, проценты за пользование кредитом – 50 111,01 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 405 214,40 рублей, штраф за возникновение задолженности – 5 518,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей.

Указанная задолженность ответчиком оспорена не была.

Судом установлено, что ответчиком нарушались договора о предоставлении потребительских кредитов, ответчик принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к образованию указанной задолженности.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении долга, которое не было исполнено в установленный срок.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

До тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

В силу пункта 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Исходя из положений статьи 393 ГК РФ лицо, обратившееся с иском о возмещении убытков (взыскатель или должник), должно представить доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинно- следственную связь между названными убытками и неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств банком.

Суд не усматривает оснований для отнесения к убыткам и взысканию в пользу ответчика процентов за пользование кредитными средствами за период с 21.12.2022 г. (день, следующий за днем вынесения решения) по 27.06.2026 года в размере рублей. Банк вправе рассчитывать на проценты в этот период, т.к. взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного решения позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа. В таком случае может иметь место двойной доход от использования денежных средств.

Таким образом, размер убытков банка после выставления требования, подлежащий взысканию, составляет 405 214,40 – 232621,59 = 172 592,81 рублей.

Однако отказ в удовлетворении иска за период с 25.11.2022 г. по 13.03.2024 г. размере 172 592,81 рублей, не лишает истца права на взыскание процентов за пользование кредитом на условиях кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 5622 от 27.06.2022 года, ООО «ХКФ Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 12 230,25 рублей. Указанные расходы подлежат взысканию соразмерно удовлетворенным требованиям.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Оганисян ФИО7 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, удовлетворить.

Взыскать с Оганисян ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 27.06.2019 года: сумма основного долга 617 278 (шестьсот семнадцать тысяч двести семьдесят восемь) рублей 13 копеек, проценты за пользование кредитом – 50 111 (пятьдесят тысяч сто одиннадцать) рублей 01 копейка, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 232 621 (двести тридцать две тысячи шестьсот двадцать один) рубль, штраф за возникновение задолженности – 5 518 (пять тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 66 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 (четыреста девяносто пять) рублей

Взыскать с Оганисян ФИО9 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12 230 (двенадцать тысяч двести тридцать) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в Верховный суд РСО-Алания.

Судья З.Г. Цопанова