ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 марта 2025 года город Новосибирск
Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:
судьи Шационка И.И.,
при секретаре судебного заседания Калашниковой Я.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в котором просит:
1. Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ответчиком;
2. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.07.2024 по 17.11.2024 в размере 681 099,48 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 38621,99 руб.
3. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 7,49 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 18.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу;
4. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 18.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу;
5. Обратить взыскание на предмет залога - недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> (по генплану), <адрес> (номер строительный), квартира, общей площадью 41 кв.м., расположенная в блок-секции 1 на 3 этаже многоэтажного жилого дома, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 802 350,00 руб.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 1 202 350,00 руб. под 6,49% годовых, сроком на 240 месяцев. В соответствии с п. 1.12. кредитного договора целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: недвижимое имущество находится по (строительному, почтовому) адресу: <адрес> (по генплану), <адрес> (номер строительный), Квартира - <адрес>: 41 кв.м., общей приведенной площадью 41 кв.м., жилой площадью 19 кв.м., расположенное в блок-секции 1 на 3 этаже многоэтажного Жилого дома.
В соответствии с п. 1.11. Договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.07.2024, по состоянию на 17.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.07.2024, по состоянию на 17.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 701985,53 руб. По состоянию на 17.11.2024 задолженность ответчика составила 681 099,48 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, судебная корреспонденция, направленная в её адрес посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением, вернулась в связи с истечением срока хранения.
Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17 апреля 2023 г. №382, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле (пункты 1, 2 статья 167 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 202 350,00 руб. под 6,49 % годовых на срок 240 месяцев для приобретения недвижимого имущества (квартиры), общей площадью 41,0 кв.м., по адресу: <адрес> (по генплану), <адрес> (номер строительный).
Заемщик обязался вернуть кредит и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в разделе 4 Общих условий. Количество платежей – 240 (п. 7 Кредитного договора).
Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).
Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, и нарушила п. 7 Кредитного договора.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.07.2024, на 17.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 09.07.2024, на 17.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня.
Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.
В соответствии с пунктом 5.4.1. Общих Условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 Банком было направлено досудебное уведомление с требованием досрочно возвратить всю сумму задолженности (л.д. 12). До настоящего времени требование не исполнено.
В виду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка внесения платежей, истец вправе потребовать досрочной уплаты оставшейся задолженности.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии с п. 6.2. Общих Условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
По состоянию на 17.11.2024 размер задолженности ответчика по кредиту составил 681 099,48 руб., где: просроченная ссуда – 661695,95 руб., просроченные проценты – 16461,98 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1684,02 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 0,28 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1127,37 руб., неустойка на просроченные проценты – 129,88 руб.
Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации предусматривает, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными, в то время как ФИО1 доказательств обратного, а именно своевременного и в полном объеме внесения ежемесячных платежей по гашению суммы кредита, процентов за пользование им и иных платежей, а также каких-либо возражений относительно имеющегося расчета задолженности, своего контррасчета, не представила.
При этом расчёт задолженности, подготовленный истцом (л.д. 7-9), с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.
Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.11.2024 в размере 681 099,48 руб.
В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 4 Кредитного договора процентная ставка по кредиту повышается на 1 (один) процентный пункт в порядке, предусмотренном п. 6.3 Общих условий, в случае наступления любого из нижеперечисленных событий:
- заемщик не выполнил обязательства по оформлению имущественного страхования,
- заемщик не воспользовался правом по оформлению личного страхования.
Размер процентной ставки ответчика, в связи с неисполнением указанных условий, в настоящее время составляет 7,49 % годовых.
Следовательно, подлежит удовлетворению исковое требование о продолжении взыскания с ответчика процентов за пользование суммой кредита в размере 7,49 % годовых, начисляемых на остаток основного долга по кредитному договору (который по состоянию на 17.11.2024 составляет 661 695,95 руб.), начиная с 18.11.2024 и по день вступления решения суда в законную силу, как о том просит истец в исковом заявлении.
Кроме того, подлежит удовлетворению исковое требование о продолжении взыскания с ответчика неустойки на сумму просроченной задолженности в размере ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, за каждый календарный день просрочки, начиная с 18.11.2024 и по день вступления решения суда в законную силу.
Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Однако ответчиком условия договора до настоящего времени не исполнены, следовательно, договор является действующим.
В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При таких обстоятельствах, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
В силу п. 11 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека предмета залога.
Согласно п. 18 Кредитного договора предметом залога является квартира, общей площадью 41,0 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> (по генплану), <адрес> (номер строительный), и приобретаемая ответчиком по договору №/Т4 участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с ООО «СМУ-14».
Право собственности ответчика на указанное недвижимое имущество зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №
Согласно п. 5.4.3. Общих условий в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований истца и обращении взыскания на предмет залога.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
При определении начальной продажной цены имущества суд исходит из стоимости предмета залога, согласованной сторонами, а именно, в размере 2 802 350,00 руб. (п. 19 Кредитного договора).
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска банком была оплачена государственная пошлина в размере 38621,99 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 09.07.2024 по 17.11.2024 в размере 681 099,48 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 621,99 руб., всего взыскать 719 721,47 руб. (семьсот девятнадцать тысяч семьсот двадцать один рубль сорок семь копеек).
Продолжить взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование суммой кредита в размере 7,49% годовых, начисляемых на остаток основного долга по кредитному договору, начиная с 18.11.2024 и по день вступления решения суда в законную силу.
Продолжить взыскание с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойки на сумму просроченной задолженности в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора от 06.05.2021, за каждый календарный день просрочки, начиная с 18.11.2024 и по день вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 41 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> (по генплану), <адрес> (номер строительный), путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 2 802 350,00 руб. (два миллиона восемьсот две тысячи триста пятьдесят рублей).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) И.И. Шационок
Решение в окончательной форме изготовлено 17 июля 2025 года.
Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-2379/2025 (54RS0006-01-2024-013329-88) Ленинского районного суда г. Новосибирска.
Секретарь судебного заседанияЯ.А. Калашникова