Решение по делу № 2-59/2023 от 28.03.2023

УИД67RS0№-81 копия РЕШЕНИЕ дело №

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2023 года

Дорогобужский районный суд <адрес>

В составе: председательствующего: судьи Шкредова С.А.

при секретаре: Чайковской О.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследнику ФИО3 и наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу умершей ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 229029 рубль 66 копеек, на том основании, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 331744 рубля, в том числе 280000 сумма к выдаче, 51744 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 331744 рубля на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 8850,42 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 5050,80 рублей.

В период действия договора Заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 229029,66 рублей, из которых: 158778,89 рублей – сумма основного долга; 12659,49 рублей – проценты за пользование кредитом; 56274,20 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 822,08 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 495 рублей – комиссия за направление извещений.

Поэтому Банк просит взыскать образовавшуюся задолженность с ответчика и оплаченную госпошлину в размере 5490,30 рублей.

В судебное заседание ООО «ХКФ Банк» явку своего представителя не обеспечило. В исковом заявлении указывает, что не возражает и просит рассмотреть данное гражданское дело без участия представителя Банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Определением Дорогобужского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в данное дело в качестве ответчика привлечен ФИО3 (л.д. 47)

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности ФИО6 возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания 822,08 рублей штраф за возникновение просроченной задолженности и 495 рублей комиссию за направление извещений, указав, что умершая ФИО2 при жизни не допускала просрочки платежей, поэтому банк необоснованно начислил ей штрафы и комиссию за направление извещений. ФИО3 узнал о наличии у матери кредитных обязательств только в июле 2022 года.

Определением Дорогобужского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в данное дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца привлечено ООО «Хоум Кредит Страхование» (л.д. 56).

Представитель ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился, от него поступили письменные возражения о том, что о смерти застрахованного Страховщику стало известно из материалов данного дела и что в случае обращения выгодоприобретателя с заявлением и признания произошедшего события страховым случаем, осуществит выплату в соответствии с условиями договора страхования.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению, при этом учитывает следующее.

В силу положений ч. 3 ст. 420, ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном кредитным договором, со дня, когда кредит должен быть возвращен, в том числе по частям, до дня фактического возврата сумм кредита независимо от уплаты процентов на сумму займа, предусмотренных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Одновременно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 331744 рубля на срок 60 месяцев, в том числе 280000 сумма к выдаче, 51744 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,80 % годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями данного потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО2 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных договором (л.д. 15-18).

С условиями кредитного договора, Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору, графиком погашения кредита ФИО2 была ознакомлена, что подтверждается её подписями.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере.

ФИО2 в нарушение условий договора не выполнила свои обязательства надлежащим образом, неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней путем вручения ФИО2 страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ серия LСВ №.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховщика «АКТИВ+» от ДД.ММ.ГГГГ на случай наступления следующих событий (страховых случаев): смерть застрахованного в результате произошедшего в течение срока действия договора страхования несчастного случая или впервые диагностированный в течение срока действия договора страхования болезни (заболевания) (п.3.2.1 Правил страхования).

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор и его наследникам в случае смерти.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа Сафоновского межрайонного отделения с экспертизой потерпевших, обвиняемых и других лиц, моргом и гистологической лабораторией: причиной смерти ФИО2 явилась: хроническая ишемическая болезнь сердца, что подтверждается патологическими изменениями со стороны сердца (постинфарктный кардиосклероз, стенозирующий атеросклероз венечных артерий сердца), приведшая к острому расстройству кровообращения в миокарде и острой сердечной недостаточностью с развитием отека легких.

Согласно ответа ОГБУЗ «Дорогобужская ЦРБ» ФИО2 имела заболевания с датой первичного обращения: гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца – ДД.ММ.ГГГГ, атеросклеротическая болезнь сердца – ДД.ММ.ГГГГ, инсулинозависимый сахарный диабет – ДД.ММ.ГГГГ, ожирение – ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено в судебном заседании страховой случай, предусмотренный договором страхования в результате смерти ФИО2 не наступил, т.к. причиной смерти ФИО2 явилась: хроническая ишемическая болезнь сердца., в связи с чем суд не привлекает в качестве ответчика ООО «Хоум Кредит Страхование».

В соответствии со ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, которые (наследники), в случае принятия ими наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, её наследнику по закону – сыну ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 66).

Поэтому ФИО3 является надлежащим ответчиком и суд удовлетворяет исковые требования ООО «ХКФ Банк».

Кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> составляет 442758,68 руб..

Представителем ФИО3 по доверенности ФИО6 не оспаривается тот факт, что сумма заявленных истцом исковых требований не превышает стоимость принятого наследственного имущества ФИО3.

Представителем ФИО3 по доверенности ФИО6 не оспаривается расчет задолженности по кредитному договору 158778,89 рублей – сумма основного долга; 12659,49 рублей – проценты за пользование кредитом; 56274,20 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования).

Представитель ФИО3 по доверенности ФИО6 полагает, что сумма 822,08 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности и 495 рублей – комиссия за направление извещений не подлежат взысканию, т.к. до дня смерти ФИО2 не имела задолженности по кредиту, СМС извещения после смерти направлялись умершему человеку, в связи с чем эти уведомления он не мог получить.

Комиссия за направление СМС извещений включена в график платежей и составляет 99 рублей в месяц. ФИО2 от данной услуги не отказывалась при жизни, данное право предусмотрено в 1.4 в Услуге «СМС пакет».

Пунктом 12. кредитного договора (индивидуальные условия договора потребительского кредита) предусмотрен штраф в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.

СМС извещения включены в цену иска за 5 месяцев (5х99=495 рублей) после смерти ФИО2.

Штраф начислен в 2020 году за первые 16 дней марта в сумме по 4,95 руб. за каждый день, за последние 13 дней апреля в сумме по 9,90 руб. за каждый день, за 31 день мая в сумме по 14,86 руб. за каждый день, за первые 8 дней июня в сумме по 19,81 руб. за каждый день.

При этом ежемесячный платеж по кредиту составлял 8850,42 руб., задолженность к ДД.ММ.ГГГГ составляла 8850,42 руб., 0,1% от которой составляет 8,85 руб., задолженность к ДД.ММ.ГГГГ составляла 17700,84 руб., 0,1% от которой составляет 17,70 руб., задолженность к ДД.ММ.ГГГГ составляла 26 551,26 руб., 0,1% от которой составляет 26,55 руб., задолженность к ДД.ММ.ГГГГ составляла 35401,68 руб., 0,1% от которой составляет 35,40 руб..

Суд не усматривает в действиях ООО «ХКФ Банк» недобросовестности в начислениях за СМС уведомления и за начисления штрафа, т.к. данные начисления проведены за период до вступления ФИО3 в права наследования имущества матери.

С учётом изложенного, суд находит, что заявленные Банком требования основаны на требованиях закона, подтверждаются исследованными по делу доказательствами, поэтому подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу Банка также подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 5490,30 руб., уплаченная при подаче искового заявления в суд.

Руководствуясь ст., ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 229029 (двести двадцать девять тысяч двадцать девять) рублей 66 копеек, из которых:

- 158778,89 рублей – сумма основного долга;

- 12659,49 рублей – проценты за пользование кредитом;

- 56274,20 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 822,08 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 495 рублей - комиссия за направление извещений.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5490 (пять тысяч четыреста девяносто) рублей 30 копейки.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд в течение месяца, со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Дорогобужский районный суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Судья Дорогобужского районного суда

<адрес> С.А. Шкредов