Копия
Подлинник только в первом экземпляре
Дело № 2-829/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 февраля 2023 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: председательствующего судьи Конюховой О.Н.,
при секретаре Братцевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-829/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 604,93 рубля, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 372,10 рубля.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствии (л.д.2 оборотная сторона).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив суду, что договор заключал с ПАО «Восточный экспресс банк», кредитной картой пользовался, своевременно вносил денежные средства на счет. О смене кредитора извещен не был, истец незаконно изменил условия кредитного договора. Просил в иске отказать.
Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №/№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 150000 руб. под 27 % годовых, сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 5-9).
Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, а также не оспаривалось ответчиком.
Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что ей до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
Как следует из выписки по счету, ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными ему Банком.
В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифам банка и общими условиями договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 0,0548% за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 4.1.9 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Однако в установленный договором и графиком платежей срок, погашение кредита и оплату процентов заемщик не производит.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате просроченной задолженности в течении 30 дней с момента отправления претензии (л.д.18).
Претензия оставлена без удовлетворения, в связи с чем, истец обратился к мировому судье судебного участка № Автозаводского судебного района г. Тольятти с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был вынесен. Однако на основании заявления ответчика определением мирового судьи судебного участка № Автозаводского судебного района г. Тольятти Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, задолженность не погашена.
Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 200 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 день.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90 355,91 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 158 604,93 руб., из них:
- просроченная ссудная задолженность 149 796,71 руб.;
- иные комиссии 8 527,77 руб.;
- неустойка на просроченную ссуду 280,45 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Указанный расчет судом проверен и признан правильным, выполненным в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора.
Доводы ответчика о том, что истцом незаконно в одностороннем порядке изменены условия кредитного договора основаны на неверном толковании норм права.
Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитного договора его неотъемлемой частью являются Общие условия кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (Общие условия), Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (Правила) и тарифы банка.
Договор считается заключенным в момент акцепта Банком настоящего Заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата - до востребования (п. 2 договора кредитования). Поскольку кредитный договор был заключен между сторонами в виде кредитной карты, с которой клиентом Банка могли быть списаны денежные средства в любой момент времени, а конкретный график платежей по кредиту отсутствует, сумма долга возрастает в зависимости от использования кредитной карты.
Таким образом, в исковом заявлении и расчете ошибочно конкретизирован срок возврата займа, так как в договоре установлен до востребования.
Исходя из вышеизложенного, доводы Ответчика, что сумма долга возрастает и он своевременно вносил плату является несостоятельными, поскольку Ответчик использовал кредитную карту, в результате чего были начислены проценты за пользованием займом, гашение которых производилось в первую очередь.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», в ЕГРЮЛ была внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный», в связи с этим кредитные договоры, в том числе кредитные карты перешли на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты «Халва», Заемщик об этом был уведомлен, в том числе путем размещения на официальном сайте информации, и имел возможность ознакомиться с данными условиями в мобильном приложении, путем обращения в офис банка, при этом Заемщик своим правом не воспользовался.
Также в соответствии с п. 1.14. пп. 1.14.1 Общих условий, в соответствии с ч.1 ст.450 Гражданского кодекса РФ Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в Общие условия и Тарифы Банка в случаях и в порядке, установленных законодательством. Изменения, внесенные Банком в Общие условия в случаях, порядке и сроки, установленных законодательством, становятся обязательными для Сторон через 14 (Четырнадцать) дней с даты Опубликования информации.
Таким образом, со ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 158 604,93 рубля.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Истцом при подаче искового заявления была оплачена сумма государственной пошлины в размере 4 372,10 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 809, 811, 819-820 ГК РФ, ст.ст.98, 233, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (№ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158604,93 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4372,10 рубля.
Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Самарский областной суд г. Тольятти через Автозаводский районный суд г. Тольятти.
Решение в окончательной форме изготовлено в течение пяти рабочих дней – 06.03.2023 г.
Судья: подпись О.Н. Конюхова
Копия верна
Судья: О.Н. Конюхова
Секретарь: Н.В. Братцева
№
№
№
№
<адрес>