Мотивированное решение изготовлено 12.05.2025
Дело № 2-1079/2025
59RS0027-01-2025-001424-49
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Кунгур Пермский край 07 мая 2025 года
Кунгурский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Зыковой И.А.,
при секретаре Белобородовой О.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратился с иском в суд к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 09.08.2023, взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 3244343,2 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 66710,4 руб., а также обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, общей площадью 1200 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 322400 руб.
В обоснование требований указано, что 11.08.2023 между ПАО Сбербанк России и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 4300000 руб. под 13% годовых на срок по 11.08.2053. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. Истцом в адрес ФИО2 направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не выполнено. По состоянию на 18.02.2025 задолженность ответчика перед банком составляет 3244343,2 руб., в том числе: 3030154,8 руб.– основной долг, 209815,17 руб. – проценты за пользование кредитом, 4373,23 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита. В силу п. 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставила залог объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 1200 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, кадастровый №, принадлежащий заемщику на праве собственности. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно отчету № от 29.01.2025 об оценке объектов залога, составленного ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость предмета залога составляет 403000 руб. Соответственно, начальную продажную стоимость следует установить в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в размере 322400 руб. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на требованиях настаивает.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения.
В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, изучив и оценив представленные суду письменные доказательства, суд считает иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Как предусмотрено ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и, исходя из положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.
Из положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.
Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»).
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 10.08.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (Индивидуальные условия кредитования) №-№, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 4300000 руб. под 7,30% годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии для покупки земельного участка, строительства жилого дома на земельном участке по адресу: <адрес> кадастровый № (л.д.13-14,15-16,20-21,22,26-27,28-32).
Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитования установлено, что обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора.
Право собственности ФИО1 на приобретенный за счет кредитных средств земельный участок, а также право первоначального залогодержателя ПАО «Сбербанк России» зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.08.2023 за № (л.д.17-19,59-60,62-66).
Пунктом 7 Индивидуальных условий кредитования предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита, обеспеченному ипотекой.
Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и просрочку уплаты процентов составляет 8,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 13 Индивидуальных условий кредитования).
Ввиду того, что своевременно и в надлежащем объеме ответчик не осуществляла платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в полном объеме, по состоянию на 18.02.2025 у нее образовалась просроченная задолженность в размере 3244343,2 руб., в том числе: 3030154,8 руб.– основной долг, 209815,17 руб. – проценты за пользование кредитом, 4373,23 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита (л.д.47-52).
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
17.01.2025 ответчику направлено истцом требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору в срок не позднее 17.02.2025 и расторжении договора (л.д.54-55).
В установленный истцом срок требования ответчиком удовлетворены не были, что последним не оспорено.
Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, которые предусматривают возвращение кредита по частям, при таких обстоятельствах истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями.
Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с заемщика всей суммы задолженности по кредитному договору.
В связи с вышеизложенными и установленными судом обстоятельствами, заключенный 10.08.2023 между ПАО Сбербанк и ответчиком кредитный договор №-№, также суд полагает правомерным расторгнуть на основании положений статей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из материалов дела, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, что в силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На момент подачи иска по данному договору ответчик допустил нарушение сроков внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Кроме того, сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более 3 месяцев, что в силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства.
Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.
Согласно п. п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества № от 29.01.2025, рыночная стоимость земельного участка, общей площадью 1200 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый № составляет 403000 руб. (л.д.56-58).
Указанный размер рыночной стоимости квартиры ответчиком не оспаривался, соответственно, при указанной стоимости предмета залога, 80% от последней будет составлять 322400 руб. и являться начальной продажной стоимостью.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в его пользу следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленной сумме 66710,4 руб., которые подтверждены соответствующим платежным поручением (л.д.11).
Руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор №-№, заключенный 10.08.2023 между ПАО Сбербанк (ИНН <***>) и ФИО1 (СНИЛС №),
взыскать с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 10.08.2023 в размере 3244343,2 руб. (Три миллиона двести сорок четыре тысячи триста сорок три) руб. 20 коп., в том числе: 3030154,8 руб.– основной долг, 209815,17 руб. – проценты за пользование кредитом, 4373,23 руб. – неустойка за несвоевременное погашение кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 66710 (Шестьдесят шесть тысяч семьсот десять) руб. 40 коп.,
обратить взыскание на предмет залога - земельный участок, общей площадью 1200 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 322400 (Триста двадцать две тысячи четыреста) руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А.Зыкова