Мотивированное заочное решение изготовлено 11.06.2025. КОПИЯ
Дело № 2-197/2025
УИД № 59RS0042-01-2025-000189-49
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 мая 2025 года г. Чернушка
Чернушинский районный суд Пермского края в составе
председательствующего судьи Клепилиной Е.И.,
при секретаре судебного заседания Мунгаловой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
В обоснование исковых требований, с учетом уточнений, указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для <ФИО>4 открыло счет <№> и предоставило заемщику кредитную карту. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта <№> с лимитом в сумме 210 000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись <ФИО>4 ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. <ДД.ММ.ГГГГ> <ФИО>4 умерла. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1, ФИО2. На стадии рассмотрения дела в качестве ответчика привлечен ФИО1. По состоянию на 03.02.2025 (включительно) задолженность перед банком составляет 147 645,93 руб., в том числе: просроченные проценты - 31 189,48 руб., просроченный основной долг - 116 456,45 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность с 16.12.2022 по 03.02.2025. Обязательства до настоящего времени не исполнены. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 819, 1152, 1153 ГК РФ, ПАО Сбербанк просит взыскать в его пользу с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по банковской карте со счетом <№> за период с 16.12.2022 по 03.02.2025 включительно в размере 147 645,93 руб., в том числе: просроченные проценты 31 189,48 руб., просроченный основной долг 116 456,45 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 429,38 руб.
Определением суда от 13.03.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «СК Сбербанк страхование жизни», ФИО1.
Определением суда от 13.03.2025 производство по гражданскому делу по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования прекращено, в связи со смертью ответчика.
Определением суда от 28.04.2025 произведена замена ответчика с ФИО1 на ФИО1.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела уведомлялся надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, конверт возвращен с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим. Учитывая при этом, что информация о рассмотрении дела является общедоступной, размещается в сети Интернет, ответчик имел возможность получить сведения о рассмотрении дела.
В соответствии с п. 2 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.
Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.
Не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, учитывая, что истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен, считает возможным рассмотреть заявленные требования в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.
В судебное заседание третье лицо ООО «СК Сбербанк страхование жизни» представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.
Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.05.2021 <ФИО>4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты (том 1 л.д. 30), которое представляет собой оферту на заключение с заявителем договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.
На основании указанного заявления-анкеты 01.06.2021 заемщиком подписаны Индивидуальные условия на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, в соответствии с которыми открыт банковский счет и выдана кредитная карта ПАО Сбербанк с лимитом кредитования 210 000 руб. (пп. 1.1.) на срок до востребования (пп. 2.3.), под 23,9% годовых (пп. 4.1) Документ подписан простой электронной подписью (том 1 л.д. 72-74).
Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения клиента о Заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и Банком своих обязательств по договору (п. 2.1. Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты).
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, <ФИО>4 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом, которой заемщик пользовался.
Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета на получение кредитной карты, подписанное заемщиком, Индивидуальные и Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.
<ФИО>4 была ознакомлена и согласна с Индивидуальными и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами Банка, Памяткой Держателя и обязалась их выполнять, что отражено в пункте 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанных <ФИО>4 01.06.2021.
Согласно п. 1.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте Услуги Уведомления об операциях в соответствии с Тарифами Банка.
Карта может быть использована клиентом для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, включая Интернет, или при обслуживании на мобильном рабочем месте, получения/внесения наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с договором. Возможность оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств, совершения иных операций определяется наличием в месте использования карты логотипа соответствующей международной платежной системы, информации о приеме NFC-карт или информации о возможности совершения операций с использованием Qr-кода партнера, Qr-кода покупателя, SberPay (п. 3.8 Общих условий).
Согласно п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.
Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2. Общих условий).
В соответствии с п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) начисляются проценты.
Пунктом 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.
В соответствии с п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Согласно пп. 2.3 п. 2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредит (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования».
В соответствии с пп. 2.5. п. 2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода). Дата платежа рассчитывается как дата отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Дата платежа соответствует дате отчета.
Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (пп. 2.6. п. 2 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 5.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода), указанную в последнем отчете, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета.
<ФИО>4 являлась держателем карты <№>.
Получение заемщиком и пользование им кредитными средствами подтверждается представленными истцом отчетами по карте <ФИО>4 (том 1 л.д. 59-61).
Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.
<ДД.ММ.ГГГГ> заемщик <ФИО>4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ВГ <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (том 1 оборот л.д. 141).
Согласно расчету задолженности по банковской карте <№>, выпущенной по эмиссионному контракту от 26.05.2021 <№> (лицевой счет <№>), заключенному с <ФИО>4, по состоянию на 03.02.2025, задолженность составляет 147 645,93 руб., в том числе: просроченные проценты 31 189,48 руб., просроченный основной долг 116 456,45 руб. (том 1 л.д. 65).
Суд, проверив представленный расчет, находит, его правильным, арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком не представлен, расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что <ФИО>4, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения являлась застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни <№>, срок действия страхования с 25.11.2022 по 24.12.2022. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования (том 1 л.д. 230).
Из копии материалов наследственного дела к имуществу <ФИО>4 следует, что наследниками последней являются сыновья ФИО3. <ФИО>7 Ма.С. обратился к нотариусу с заявлениями об отказе от наследства, после смерти <ФИО>4 в пользу <ФИО>7 ФИО1 Ми.С. обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество <ФИО>4, состоящего из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; права на денежные средства, хранящиеся во вкладах в ПАО Сбербанк, права на денежные средства, хранящиеся во вкладах в ПАО Банк «ФК Открытие». 09.06.2023 <ФИО>7 Ми.С. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 021 173,12 руб. и денежные средства во вкладах в ПАО Сбербанк в сумме 17 415,49 руб. (том 1 л.д. 140-153).
Стоимость недвижимого имущества на дату открытия наследства сторонами не оспаривалась, доказательств позволяющих установить рыночную стоимость недвижимого наследственного имущества, не представлено. Стороны о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости недвижимого наследственного имущества не заявляли, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости недвижимого наследственно имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости.
Таким образом, стоимость имущества, в пределах которой отвечает наследник по долгам наследодателя, составляет 528 002,05 руб. (1 021 173,12 руб.1/2 доли = 510 586,56 руб. + 17 415,49 руб.)
Таким образом, ответчик ФИО1 принял наследство на имущество, принадлежащее <ФИО>4, стоимость наследственного имущества превышает размер обязательства наследодателя.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При таком положении обязательства по уплате процентов входят в состав наследства в порядке ст. 1112 ГК РФ, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, в связи с чем, проценты за период с 16.12.2022 по 03.02.2025 включительно в размере 31 189,48 руб. подлежат взысканию с ответчика.
Из представленных суду документов следует, что наследник ФИО1 платежи по банковской карте не осуществлял, в связи с чем, у банка имеются основания для требования возврата задолженности, процентов за пользование кредитом.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
ПАО Сбербанк уплатило государственную пошлину при подаче иска в размере 5 429,38 руб. (том 1 л.д. 12). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО1
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, СНИЛС <№>, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН <***>, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к нему после смерти <ФИО>4, задолженность по банковской карте со счетом <№> за период с 16.12.2022 по 03.02.2025 включительно в размере 147 645 рублей 93 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 116 456 рублей 45 копеек, просроченные проценты - 31 189 рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 429 рублей 38 копеек.
Ответчик вправе подать в Чернушинский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
В заявлении должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись Е.И. Клепилина
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи _____________________________________
Секретарь судебного заседания Чернушинского районного
суда Пермского края
_____________________
(В.А. Мунгалова)
«11» июня 2025 г.
Заочное решение не вступило в законную силу
Подлинный документ подшит в деле № 2-197/2025
УИД № 59RS0042-01-2025-000189-49
Дело находится в производстве
Чернушинского районного суда Пермского края