УИД 37RS0002-01-2023-000003-44

Производство №2-79/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 17 февраля 2023 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.,

при секретаре Ломаковой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ООО «Экспресс - Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО НБ «Траст» и ответчиком, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57937 руб. 23 коп., в том числе: сумма основного долга - 35153 руб. 17 коп., сумма неуплаченных процентов - 22784 руб. 06 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1938 руб. 12 коп, судебных расходов в размере 10000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного кредитного договора банк предоставил ответчику денежные средства на цели личного потребления в размере 150000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и в сроки на условиях кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «Траст».

Для участия в судебном заседании представитель истца ООО «Экспресс-Кредит», представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчиком представлено письменное ходатайство о применении к предъявленным требованиям срока исковой давности.

Представителем третьего лица представлено ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Также представлены пояснения, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, уступлены банком обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании договора №-КПТ уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ. Оплата по указанному договору уступки произведена ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки размер задолженности составил 57937 руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг - 35153 руб. 17 коп., проценты - 22784 руб. 06 коп. Ранее банк обращался в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика суммы задолженности в размере 18321,35 руб., исполнительное производство, возбужденное на основании судебного приказа № 2-35/2017 от ДД.ММ.ГГГГ было окончено ДД.ММ.ГГГГ фактическим исполнением. Вместе с тем, заключенный между банком и клиентом договор не был расторгнут, что не влечет прекращение начисления процентов.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор №, содержащий в себе элементы договора об открытии банковского счета и договора потребительского кредита, договора о предоставлении в пользование банковской карты, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 150000 руб. под 29,00% годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует с момента открытия кредитором клиенту текущего счета (№ - п. 1.1. Заявления) и до полного выполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором. Составными и неотъемлемыми частями договора являются заявление на получение потребительского кредита, содержащее индивидуальные условия договора потребительского кредита, индивидуальные условия договора о карте (далее Заявление) (т.1л.д. 13-17), Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия) (т.1л.д.148-153), Тарифы НБ «Траст» (ОАО) (т.1л.д. 20), График платежей (т.1л.д. 19), с которыми ответчик ознакомлена, согласна и обязалась соблюдать указать в них условия кредитования (п. 1.2.14 Заявления). Договор заключен в соответствии с положениями ст.ст. 432, 438 ГК РФ посредством направления оферты (заявления) ответчиком и ее акцепта истцом.

Согласно п. 1.2.6 Заявления количество платежей - 36, дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата последующего ежемесячного платежа - 15 число каждого месяца (дата платежа может быть перенесена, в том числе в случае совпадения даты ежемесячного платежа с выходным/праздничным днем). Размер ежемесячного платежа 6355 руб. Сумма последнего ежемесячного платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих ежемесячных платежей, в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней, и в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре обслуживания клиентов. Согласно графику платежей размер последнего ежемесячного платежа составляет 6299 руб. 12 коп.

В соответствии с п. 3.1.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа.

Проценты начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в год (366 дней в високосном году) на фактическую сумму основного долга по кредиту, просроченной части основного долга (при наличии) и сверхлимитной задолженности (при наличии) на начало операционного дня.

Пунктом 1.2.12 Заявления предусмотрена ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком условий договора (пропуска оплаты ежемесячного платежа) в виде штрафа в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга в соответствии с Условиями и Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды.

Индивидуальные условия потребительского кредита содержат согласие заемщика на переуступку банком права требования по кредитному договору третьим лицам (п. 1.2.13 Заявления).

При заключении кредитного договора ответчик дала согласие на подключение услуги «Управляй датой платежа!» и на списание с ее счета комиссии за подключение указанной услуги в дату заключения договора в размере 199 руб. (п. 1.2.17.1 Заявления) согласно п. 6 тарифов НБ «Траст» (т.1л.д. 20).

Также ответчик дала согласие на подключение услуги «SMS информирование по счету» и на списание со счета комиссии за предоставление данной услуги за весь срок ее использования, равный сроку кредита по договору из расчета 39 руб. за каждый месяц пользования услугой, то есть в размере 1404 руб. (39х36) (п. 1.2.17.2 Заявления).

Кроме того, ответчик дала согласие на подключение пакета услуг №2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» и на списание с ее счета платы за подключение пакета услуг по договору за срок страхования из расчета 0,35% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора согласно Условиям страхования по пакетам страховых услуг и тарифам страховой компании и банка по пакетам страховых услуг, включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков кредитора и комиссии за подключение пакета услуг по договору в соответствии с тарифами страхования в размере 0,342% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения договора (п. 1.2.17.3 Заявления).

Из материалов дела следует, что банк обязательства по выдаче кредита исполнил, ответчику был открыт банковский счет №, на который ДД.ММ.ГГГГ были перечислены денежные средства в размере 150000 руб., из которых была удержана комиссия за услугу «Управляй датой платежа!» в размере 199 руб., комиссия за услугу «SMS информирование по счету» в размере 1404 руб., плата за подключение пакета услуг №2 «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18900 руб. (150000х0,35%х36), что подтверждается выпиской по счету (т.1л.д.155), ответчиком обязательства не выполняются, допущена просроченная задолженность, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18321,35 руб., по результатам рассмотрения которого мировым судьей судебного участка № 4 Вичугского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, на основании которого возбуждено исполнительное производство № – ИП, оконченное фактическим исполнением ДД.ММ.ГГГГ (т.2л.д.2,25,26,30,50).

Согласно договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ ПАО НБ «Траст» уступило ООО «Экспресс-Кредит» права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в объеме и на условиях, установленных договором, а именно, в размере основного долга – 35153 руб. 17 коп., процентов - 22784 руб. 06 коп. (т.1л.д. 24-25, 26, 28, 131-133,134,135,136,138,139,140).

В связи с образовавшейся задолженностью ООО «Эксперт-Кредит» ДД.ММ.ГГГГ обратилось за судебной защитой с заявлением к мировому судье, на основании которого мировым судьей судебного участка №3 Вичугского судебного района в Ивановской области ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57937 руб. 23 коп., в том числе: основной долг - 35153 руб. 17 коп., проценты - 22784 руб. 06 коп., который отменен определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями относительно судебного приказа (т.1л.д.47-48,67.68,72.76).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №3 Вичугского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по Вичугскому и Лухскому районам Ивановской области ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительно производство №-ИП, которое ДД.ММ.ГГГГ прекращено на основании ст. 6, ст. 14, п. 4 ч. 2 ст. 43, ст. 44, ст. 45 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».В рамках указанного исполнительного производства с ФИО1 взысканы денежные средства в размере 14176 руб. 57 коп. (т.1л.д.86,96-97,98,99).

Определением мирового судьи судебного участка №3 Вичугского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ произведен поворот исполнения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ №2-1392/21-3, ООО «Экспресс-Кредит» обязано возвратить ФИО1 взысканные с нее денежные средства в размере 14176 руб. 57 коп., взысканные с нее во исполнение судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ (т.1л.д.102).

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляющей 57937 руб. 23 коп., в том числе: основной долг - 35153 руб. 17 коп., просроченные проценты – 2554,94 руб., проценты на просроченный основной долг – 20229,11 руб. (всего проценты - 22784 руб. 06 коп.), который произведен в соответствии с действующим законодательством, условиями кредитного договора, с учетом ранее взысканной в судебном порядке суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный расчет и условия договора ответчиком не оспорены, иного расчета ответчиком не представлено, однако заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Согласно ст.195 ГК РФисковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты права поискулица, право которого нарушено.

Общийсрокисковойдавностиустанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковаядавностьприменяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течениесрокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.1ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Условиями кредитного договора предусмотрена оплата задолженности ежемесячными платежами, соответственно срок исковой давности исчисляется в отдельности по каждому ежемесячному просроченному платежу.

Из выписки по счету заемщика, представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж совершен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежи в счет погашения задолженности по кредиту не поступали, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ кредитору стало известно о нарушении его прав. ДД.ММ.ГГГГ банк обратился за судебной защитой, путем подачи заявления о вынесении судебного приказа о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18321,35 руб., из них основной долг 15779,42 руб. Указанная задолженность в ходе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа, была полностью взыскана с должника ДД.ММ.ГГГГ. Зачисленные в счет погашения просроченных процентов ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в общей сумме 366 рублей фактически являлись возмещением расходов за уплаченную госпошлину при подаче заявления о вынесении судебного приказа, которые также были взысканы судебным приказом. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредиту от должника не поступало, в указанный в кредитном договоре срок денежные средства, подлежащие уплате согласно графику ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, должником не возвращены, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ соответственно кредитор узнал о нарушении его прав применительно к каждому просроченному платежу. При этом суд отмечает, что взыскание с должника в феврале и марте 2018 года сумм в счет погашения задолженности по состоянию на январь 2017 года, не свидетельствует о признании ответчиком долга, образовавшегося за последующий период.

Из материалов дела следует, что истец обратился за судебной защитой ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более трех лет с момента, когда кредитору стало известно о нарушении прав, подав заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с должника образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 57937 руб. 23 коп., включая основной долг, подлежащий возврату согласно графику платежей ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №3 Вичугского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в указанном размере. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи отменен на основании заявления ответчика. ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более шести месяцев со дня отмены судебного приказа, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика по указанному кредитному договору.

Учитывая срок возврата кредита, установленный условиями кредитного договора - ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание дату обращения с заявлением о вынесении судебного приказа - ДД.ММ.ГГГГ, время, в течение которого осуществлялась судебная защита нарушенного права в приказном производстве (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), дату обращения с иском о взыскании задолженности - ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом был пропущен по всем заявленным требованиям как на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, так и на момент обращения с иском по настоящему делу, доказательств обращения для защиты нарушенного права в пределах трехлетнего срока, с момента, когда истцу стало известно о нарушении права не представлено.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» разъяснено, что по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст.23 ГК РФ,срокисковойдавности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворенииисковыхтребований, расходы истца по уплате государственной пошлины, расходы на оказание юридической помощи, в силу ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска необходимо сохранить до вступления в законную силу решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворенииисковыхтребований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Принятые определением Вичугского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, сохранить до вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Вичугский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья Е.В. Сесекина