ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2025 года
ЗАТО г. ЗеленогорскКрасноярского края
Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Захарова Виктора Михайловича,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 к ФИО1, ФИО2, с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования Общества с ограниченной отнесенностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Сбербанк» ФИО3 действуя по доверенности, обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2 и просит взыскать с ответчиков, а также других наследников умершей ФИО5, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 538,52 руб., в том числе: просроченные проценты 14547,13 руб., просроченный основной долг 103 991,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4556,16 руб.
В обоснование заявленных требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО5 в сумме 331858, 41 руб. на срок 48 мес. под 16.1 % годовых. При заключении кредитного договора заемщиком было оформлено заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщик. Страховщиком является ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». В своем ответе страховая компания указала, что для принятия решения признании заявленного события страховым случаем и для страховой выплаты требуется предоставление необходимых документов. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заёмщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный Банк». Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, и ее предполагаемыми наследниками являются ФИО1 и ФИО2, которые в соответствии с законодательством отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись не надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 118 538,52 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3 действующий по доверенности не явился, до рассмотрения дела по существу просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем указал в исковом заявлении. При этом он не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела по существу извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.187).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела по существу извещена надлежаще судебной повесткой направленной посредством заказной почты, однако почтовая корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 189).
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела по существу извещался посредством заказной почты.
В силу ч.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.
Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В связи с этим следует признать извещение ответчика о дате, времени и месте слушания дела надлежащим, дающим основания для его рассмотрения без ответчика.
С согласия представителя истца в соответствии со ст.233-234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, на основании заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО5 и ПАО "Сбербанк России" был заключен договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита). Сумма кредита или лимит кредитования составляет 331858,41 руб., срок действия до полного выполнения принятых обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 48 месяцев с даты предоставления кредита. Договором установлено, что процентная ставка составляет 16.10 % годовых. Размер аннуитетного платежа составляет 9421,97 рублей.
Согласно п. 17 индивидуальных условий, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет №.
ДД.ММ.ГГГГ на счет № (указанный в кредитном договоре) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 331 858,41 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.
В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.138,139).
В соответствии с расчетом задолженности, по состоянию на задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 118 538 рублей 52 коп., из которых: просроченные проценты -14547,13 руб., просроченный основной долг 103991,39 руб.
Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами договора, с учетом выплаченных заемщиком сумм.
В соответствии со ст. ст. 408, 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по договору кредитования не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Частью 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).
Из разъяснений, изложенных в п. п. 59, 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО5 следует, что наследником по закону, обратившимися с заявлениями о принятии наследства, является: ФИО1 дочь наследодателя.
Сын наследодателя ФИО5 - ФИО2 отказался от принятия наследства по всем основаниям, после смерти его матери ФИО5, в пользу дочери наследодателя ФИО1 (оборотная сторона л.д.105).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей собственности в квартире, расположенной по адресу: Красноярский край, г. Зеленогорск, <адрес>, а также права на денежные средства, в том числе компенсации на оплату ритуальных услуг находящиеся в ПАО Сбербанк России» (оборотная сторона л.д.115 и л.д.116).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Зеленогорск, <адрес> составляет 2 095 855,78 рублей (л.д.112).
Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Так как обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО5 в связи с ее смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследнику заемщика, то есть к ФИО1
При заключении кредитного договора ФИО5 оформила заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.133)
На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 была подключена к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлась застрахованным лицом в рамках указанного в кредитного договора (ДСЖ -5/2105). В договоре указано, что имеется расширенное страховое покрытие.
Страховыми случаями являются, в том числе, смерть застрахованного лица. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
Из ответа на запрос ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» следует, что страховая премия в полном объёме была перечислена страхователем на расчётный счет ООО СК «Страхование жизни».
По результатам рассмотрения поступивших документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. Необходимых для оформления страховой выплаты документов, наследником представлено не было.
Размер наследственного имущества перешедшего к наследнику ФИО5 превышает размер задолженности, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 538,52 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО "Сбербанк России" подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 556,16 руб. (л.д.24)
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу ПАО «Сбербанк России» в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 118 538 рублей 52 копейки (из которых: просроченные проценты - 14547,13 рублей, просроченный основной долг 103991,39 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4556,16 рублей, а всего <данные изъяты>
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Ответчики вправе подать в Зеленогорский городской суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
В.М. Захаров
Мотивированное решение изготовлено 23.05.2025