Решение по делу № 2-1-293/2023 от 06.12.2023.

УИД 73RS0014-01-2023-000395-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2023 года

р.п. Николаевка

Николаевский районный суд Ульяновской области в составе судьи Яниной И.В., при секретаре Прокофьевой И.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1-293/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, возмещении судебных расходов,

Установил:

В суд с названным иском обратилось ПАО Сбербанк, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 95 489,27 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 064,68 руб., по следующим основаниям.

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 90 000,00 руб. на срок 60 мес. под 21.2% годовых.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк, надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком Договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение карты установленной Банком формы, Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемых Банком.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должником в 14:02 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:06 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 14:11 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 90 000 руб.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора и п. 3.1.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 95 489,27 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 588,65 руб., просроченный основной долг - 81 900,62 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит дело рассмотреть без участия представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования, расчет задолженности не оспаривает.

Исследовав представленные доказательства, материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен договор банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, на выпуск и обслуживание дебетовой карты ПАО Сбербанк, с лимитом 90 000 рублей, срок кредитования 60 месяцев, проценты за пользование кредитом по ставке 21,2 % годовых, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором, ежемесячно, платежная дата 25 число месяца.

В соответствии с условиями Договора банковского обслуживания Банк предоставил Истцу следующие услуги:

-выпуск банковский Карт, открытие и обслуживание счетов банковский Карт (далее - «Счетов Карт»);

- открытие и обслуживание банковских счетов (далее - «Счет»);

- открытие и обслуживание вкладов;

- открытие и ведение обезличенных металлических счетов;

- открытие и обслуживание номинальных счетов для зачисления социальных выплат;

- предоставление в аренду индивидуального банковского сейфа;

- проведение операций и/или получение информации по Счетам, вкладам, потребительским кредитам Клиента и другим продуктам в Банке, а также возможность просмотра информации о расходном лимите по Бизнес- картам Клиента через Удаленные каналы обслуживания (через Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка);

- депозитарное обслуживание, Брокерские услуги;

- Заключение договоров страхования со страховыми компаниями, с которыми у Банка заключены соответствующие договоры на выполнение Банком функций страхового агента;

- предоставление потребительских кредитов физическим лицам (включая подачу заявления(-й)-анкеты(т) на получение потребительского кредита и заключение кредитного (ых) договора(ов));

- подключение к программам коллективного добровольного страхования.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставил ответчику сумму кредита 90 000 рублей.

Согласно лицевому счету по кредитному договору, расчету задолженности, начиная с сентября 2022 года по настоящее время, ответчик нарушает условия Кредитного договора по ежемесячной оплате части основного долга и процентов, до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору не погасил, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по просроченным процентам составляет 13588,65 рублей; по просроченному основному долгу- 81900,62 рублей.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцента) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

В заявлении-анкете на получение потребительского кредита, ФИО1 в отношениях между ней и Банком простой электронной подписью подтверждает, что в соответствии с заключенным ранее Договором банковского обслуживания (ДБО), является нажатие ею кнопки подтверждения с одновременным проведением Банком успешной аутентификации ею, которая осуществляется на основании введенного ею одноразового пароля на электронном терминале/устройстве самообслуживания в Банке/мобильном рабочем месте работника Банка, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на ее номер мобильного телефона или получения положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Банка.

Индивидуальные Условия (ИУ) оформлены ФИО1 в виде электронного документа. (п.21 ИУ).

В рамках Договора Банковского обслуживания (ДБО) Клиент имеет право обратиться в Банк с Заявлением установленной Банком формы на получение дебетовой Карты.

Правила совершения операций и получения информации по Счетам Карт в Банке через Удаленные каналы обслуживания определены в «Порядке предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные канала обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров)» (ФИО2 к Условиям банковского обслуживания), в Руководстве по использованию «Мобильного банка» и «Руководстве по использованию «Сбербанк Онлайн», размещаемых на Официальном сайте Банка, в Памятке по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания Банка (устройств самообслуживания, услуги «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров) (далее- «Памятка по безопасности») (приложение 2 к Условиям банковского обслуживания).(п.3.1.3 УБО).

Открытие Счета через Удаленные каналы обслуживания осуществляется на основании распоряжения Клиента на открытие Счета, оформленного через Удаленный канал обслуживания с изменением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, определённых ДБО.

На основании полученного от Клиента распоряжения на открытие Счета формируется заявление/договор, в котором указываются: Подразделение Банка, в котором открывается Счет, валюта Счета, процентная ставка по Счету и иные условия. Клиент подтверждает заявление/договор через соответствующий Удаленный канал обслуживания с применением средств Аутентификации и Идентификации, предусмотренных ДБО. Распоряжение на открытие Счета, Заявление/договор, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию Клиента и совершение операции в системе, являются документами, подтверждающими волеизъявление Клиента об открытии Счета. Банк направляет Клиенту через Удаленные каналы обслуживания подтверждение открытия Счета (чек установленной Банком формы/sms-сообщение) на согласованных условиях либо информацию об отказе в открытии Счета. Заявление / договор, подтвержденные Клиентом через Удаленные каналы обслуживания, и чек/SMS- сообщение об открытии Счета являются документами, подтверждающими заключение договора банковского счета. При этом письменная форма договора банковского счета считается соблюденной в соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Правила электронного взаимодействия и Заявление на банковское обслуживание в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Соглашением об использовании электронной подписи. Документы формируются и подписываются в электронном виде при проведении Клиентом операций в Подразделении Банка, в Устройствах самообслуживания Банка и в Системе «Сбербанк Онлайн».

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 450 ГК РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает установленным, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, по ежемесячному погашению суммы кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора, в результате чего, с учетом произведенных ответчиком частичных погашений задолженности, в настоящее время имеется просроченная задолженность по основному долгу по указанному выше Соглашению.

Поскольку, ответчиком нарушены условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, истец в силу приведенных правовых норм и кредитному договору вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, следовательно, исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты, подлежат удовлетворению.

Расчет просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом по Соглашению истцом произведен правильно в соответствии с условиями кредитного договора и допущенных ответчиком просрочек платежей. Имеющиеся в деле расчеты ответчиком не оспорены, контррасчеты не представлены.

Истцом в адрес ответчика направлялись требования о возврате кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных правовых норм иск подлежит удовлетворению, в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194, 197,199,233,235,237, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала- Поволжского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала- Поволжского Банка ПАО Сбербанк с ФИО1 (паспорт № №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 489,27 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3064,68 руб., а всего 98 553 (девяносто восемь тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 95 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы или представления через Николаевский районный суд.

Председательствующий судья: И.В. Янина.