Дело №2-1649/2022

УИД № 76RS0010-01-2022-002118-44 Изг. 25.10.2022 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2022 года г.Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего Демича А.Н.,

при секретаре Пракопьевой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 1 124 000 рублей на срок 221 месяц под 9,8 % годовых. Кредит был выдан заемщику в целях приобретения недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог на приобретаемое имущество.

По состоянию на 02.08.2022 года у заемщика образовалась просроченная задолженность в сумме 1 219 394,52 рублей, в том числе: просроченные проценты – 98 692,09 рублей, просроченный основной долг - 1 120 702,43 рублей.

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику, просит взыскать образовавшуюся задолженность по кредитному договору, а также обратить взыскание на предмет залога, установить начальную цену продажи предмета залога.

В судебном заседании Истец ПАО «Сбербанк России» участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, настаивал на удовлетворении иска.

Ответчик- ФИО1 извещен судом о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по месту своей регистрации, участия в судебном заседании не принимал, явку представителя не обеспечил, доказательств уважительности неявки не представил.

В силу частей 1 и 2 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо- ОСП по Ростовскому и Борисоглебскому районам УФССП России по Ярославской области, будучи извещенным надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, участия в судебном заседании не принимало.

Судом постановлено рассмотреть дело в отсутствии надлежаще извещенных участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Установлено, что между Банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 1 124 000 рублей на срок 221 месяц под 9,8 % годовых. Кредит был выдан заемщику в целях приобретения недвижимости: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог на приобретаемое имущество.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашении кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитентными платежами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Банк выполнил свои обязательства путем предоставления кредита на текущий счет заемщика (л.д. 23).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.34), согласно которому просроченная задолженность по состоянию на 02.08.2022 года у заемщика образовалась просроченная задолженность в сумме 1 219 394,52 рублей, в том числе: просроченные проценты – 98 692,09 рублей, просроченный основной долг - 1 120 702,43 рублей..

Расчет суммы задолженности представлен истцом, проверен судом, выполнен верно, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 219 394,52 рублей.

За счет кредитных средств ответчиком был приобретен земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 21 –оборот, п. 12 Условий кредитования).

Указанный земельный участок находится в залоге у Банка в качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика по возврату кредита. Залог в пользу ПАО «Сбербанк России» зарегистрирован в ЕГРН и удостоверен закладной, что подтверждается выпиской из Управления Росреестра по Ярославской области (л.д. 8-11).В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за исключением случаев, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из положений ст.ст. 50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, судом начальная продажная цена квартиры устанавливается в размере 80% ее рыночной стоимости, определенной на основании отчета оценщика ООО «Мобильный оценщик» - 201 600 рублей (252 000 х 80%), представленного в материалы дела истцом.

С учетом указанных положений, поскольку Карпухович ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушение сроков внесения денежных средств носило систематический характер, требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно, должно быть удовлетворено.

Заложенное имущество подлежит продаже на публичных торгах с установлением начальной продажной цены 201 600 000 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением договора другой стороной. В обоснование заявленного требования указано, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по кредиту, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ним задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 должен быть расторгнут, ввиду существенных нарушений его условий ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 26 297 рублей, а также расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес <...>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 219 394,52 рублей, в том числе 98 692,09 рублей просроченных процентов, 1 120 702,43 рублей просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес <адрес>) расходы по оценке предмета залога в размере 1 200 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 26 297 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастрвоый №.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются публичные торги в размере 201 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.Н. Демич