Дело № 2-1238/2025
18RS0023-01-2025-001118-70
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 июня 2025 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд УР в составе:
председательствующего судьи Шикалова Д.А.
при секретаре Дыньковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы следующим: 24.03.2021 Банк ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО1 <данные изъяты> (далее - Ответчик/Заемщик) заключили договор № от 24.03.2021 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы). Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести SMS с Push-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ - Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС. В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и па условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка. При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление па получение международной банковской карты и получив банковскую карт, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Условиях предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Условия) Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств па банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П и Правил - сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. Согласно ст. 809 ГК РФ и Кредитного договора - Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Условиями проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 20,9 (31,9) % годовых. Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий Кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на 31.10.2024 составляет 133 399,78 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 31.10.2024 года включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 109 044,84 руб., из которых: 74 032,81 руб. - основной долг; 32 305,92 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 706,11 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу. Определением мирового судьи судебного участка № 5 г.Сарапула от 13.01.2025 отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по Кредитному договору, указанному в настоящем исковом заявлении.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 24.03.2021 в общей сумме по состоянию на 31.10.2024 включительно 109 044,84 руб., из которых: 74 032,81 руб. - основной долг; 32 305,92 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 706,11 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 271,00 руб.
В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки и возражений по иску суду не представила, рассмотреть дело в его отсутствие не просила.
Суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной, и в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ находит возможным рассмотреть в порядке заочного производства.
Проанализировав и оценив материалы дела, исследовав по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктами 1,2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. 09.03.2021) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 09.03.2021)).
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно пункту 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.04.2020) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.04.2020) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.04.2020) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (часть 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (ред. от 09.03.2021)).
В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от 24.02.2021) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от 24.02.2021) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (ред. от 24.02.2021) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
С учетом изложенного, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
В соответствии с частями 1,2,3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.04.2020) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
24.03.2021 ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) ОО «Сарапульский» в г. Сарапуле 2757 с Анкетой-Заявлением на получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), в котором просила выдать ей расчетную карту с лимитом овердрафта (далее - Карта) на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила), следующего типа: Кредитная карта «Карта возможностей» без опции (Visa) (п.1.1.1); открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием Карты, указанной в п. 1.1.1настоящей анкеты-заявления, (далее - Счет) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах в валюте: рубли (п.1.1.2.); предоставить ей кредит по вновь открываемому Счету на срок действия кредитного договора, состоящего из общих условий, определенных в Правилах, и индивидуальных условий - Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к Договору о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), в размере не более: 91000,00 руб. (л.д.30-33).
24.03.2021 ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор № на следующих индивидуальных условиях кредитования (л.д. 34-37): сумма кредита – 91000,00 руб. Изменение лимита кредитования осуществляется в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита – 24.03.2051, в случае невозврата Кредита в срок - до полного исполнения обязательна 24.03.2051 (п. 2); процентная ставка за пользование кредитом – 20,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов). 31,90 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг) (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей – размер Минимального платежа - 3 % от суммы задолженности по Овердрафту и сумма платежа начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом. Порядок установления беспроцентного периода пользования Овердрафтом определен в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за Отчетным месяцем. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Клиента не меняется (п. 6.); ответственность заемщика - за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12.).
Кредитный договор между Банком и ФИО1 заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи, путем принятия (акцепта) предложения (оферты), что подтверждается протоколом операции цифрового подписания (л.д. 38-41).
Таким образом, при заключении соглашения все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашение; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.
В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Во исполнение кредитного договора № от 24.03.2021 Банк перечислил на счет заемщика ФИО1 сумму кредита, которыми заемщик воспользовался, путем совершения расходных операций на сумму 142 316,23 руб., что подтверждается выпиской по счету от 31.03.2025 (л.д.21-29).
В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021) заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021)).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (ред. от 09.03.2021), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По условиям кредитного договора № от 24.03.2021 ФИО1 обязалась ежемесячно 20 числа каждого месяца погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом минимальными платежами в размере 3 % от суммы задолженности по овердрафту.
Согласно п. 5.1. Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, текущие обязательства клиента считаются исполненными в полном объеме и в срок при условии: - размещения на карточном счете или ином счете, указанной в Индивидуальных условиях, денежных средств в размере не меньшем, чем сумма задолженности, или погашения текущей задолженности иными способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации (л.д. 52-62).
Из расчета задолженности по кредитному договору № от 24.03.2021 следует, что по состоянию на 31.10.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 133 399,78 руб., из которых: 74 032,81 руб. - основной долг; 32 305,92 руб. - проценты за пользование кредитом; 27061,05 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу (л.д. 10-20). Сумма пени истцом снижена до 2706,11 руб. Также из расчета следует, что последний платеж произведен 31.01.2023 в сумме 200 руб. в счет уплаты процентов, более от заемщика платежей не поступало.
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности от 17.04.2024 исх. 2198 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени (л.д. 63).
Однако, указанные требования Банка заемщиком ФИО1 оставлены без удовлетворения; сумма просроченного кредита, процентов за пользование кредитом и пени ею не была погашена.
Определением мирового судьи судебного участка № 5 г.Сарапула от 13.01.2025 судебный приказ о взыскании с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от 24.03.2021 по состоянию на 31.10.2024 в размере 106 338,73 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 095,00 руб. отменен, в связи с поступлением возражений от ответчика (л.д. 67-68).
Ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по договору кредита послужило основанием для обращения истца в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и судебных расходов.
Проверив правильность расчета, суд приходит к выводу о том, что он является верным, соответствующим условиям кредитного договора и основан на положениях статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, доказательств частичного или полного погашения задолженности суду не представлено, требования истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере 74 032,81 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 32 305,92 руб. суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 09.03.2021), если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 12 кредитного договора № от 24.03.2021 за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Судом установлено, что заемщиком обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов по нему не исполняются, что влечет наступление ответственности, предусмотренной ст. 811 ГК РФ и п. 12 кредитного договора.
Согласно представленному Банком расчету, истцом по состоянию на 31.10.2024 начислены пени за несвоевременную уплату кредита и процентов в размере 27 061,05 руб., которые снижены истцом до 2706,11 руб. (л.д.10-20).
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. от 09.03.2021), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Из разъяснений, содержащихся в п.п. 69, 70, 71, 75, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
По смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.
При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.
Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.
Исходя из анализа обстоятельств дела, периода просрочки, суммы долга, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», суд находит предъявленный Банком размер пени (неустойки) соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежащим дальнейшему уменьшению в судебном порядке.
Поскольку судом установлен факт не возврата заемщиком суммы кредита и процентов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 2706,11 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины в размере 4271,00 руб. подтверждается платежным поручением № 171452 от 31.03.2025 на сумму 2176,00 руб., платежным поручением № от 13.11.2024 на сумму 2095,00 руб. (л.д. 7,8).
Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4271,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.03.2021 по состоянию на 31.10.2024 в размере 109 044,84 руб., в том числе:
- 74 032,81 руб. - основной долг;
- 32 305,92 руб. - проценты за пользование кредитом;
- 2706,11 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов и пени по просроченному долгу.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4271,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2025 года.
Судья Шикалов Д.А.