№ 2-1520/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 30 июня 2022 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Груздевой А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Чусовитиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 465721 рубль 14 копеек, в том числе: 47115 рублей 58 копеек – задолженность по процентам, 407 700 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 3805 рублей 56 копеек - задолженность по неустойкам, 7100 рублей - задолженность по комиссиям, а так же 7857 рублей 00 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор № в рамках которого был предоставлен кредит с лимитом 407 700 рублей на условиях возвратности и платности. Банком обязательства по договору были выполнены, денежные средства представлены заемщику, вместе с тем ответчик обязательства по договору по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 465721 рубль 14 копеек, в том числе: 47115 рублей 58 копеек – задолженность по процентам, 407 700 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 3805 рублей 56 копеек - задолженность по неустойкам, 7100 рублей - задолженность по комиссиям. Так как в добровольном порядке ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не погашена, истец в целях защиты нарушенного права, обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель АО «Почта Банк», не явился, при наличии извещения о месте и времени рассмотрения. Доказательств уважительности причин отсутствия не представлено. При направлении иска, ФИО2, действующей по доверенности от 13.05.2021 года (л.д. 4) заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка (л.д. 8).

На основании изложенного, по правилам ст. 167 ГПК РФ, судом определено о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

ФИО1, принимая непосредственное участие в судебном заседании, факт заключения кредитного договора не оспаривал. Пояснил, что договор заключил по просьбе С, который обещал его трудоустроить при условии оформления кредита, передачи денежных средств на развитие предприятия, и самостоятельно выплачивать кредит. Под уговорами С заключил кредитный договор с АО «Почта банк», со страхованием. За вычетом страховых премий, комиссий и процентов, снял в банкомате 300 000 рублей, из которых 270 000 рублей передал С, 30 000 рублей оставил себе в качестве первой зарплаты. В дальнейшем С обещание не сдержал, ответчика не трудоустроил, выплату по кредиту не произвел.

Изучив доводы иска, заслушав ответчика и исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч. 2 ст. 819, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 между АО (ранее ПАО) «Почта Банк» (далее - Банком) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдан кредит в размере 407700 рублей, где кредит 1 в размере 107700 рублей, кредит 2 в размере 300 000 рублей, с датой закрытия кредитного лимита ДД.ММ.ГГГГ, со сроком возврата Кредита 1 в течение 23 платежных периодов от даты заключения договора, Кредита 2 в течение 60 платежных периодов от даты заключения договора, в срок до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой базовой за пользование 19,5%, льготной 16,9%, с начислением неустойки в случае просрочки 20% годовых (пункт 12 договора), комиссия за услугу «кредитное информирование» 1 период пропуска 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й – 2200 рублей; за подключение услуги «гарантированная ставка» - 5,9% от суммы к выдаче с базовой процентной ставкой по кредиту 17700 рублей; 1% от суммы к выдаче с льготной процентной ставкой по кредиту 3000 рублей (пункт 17 договора) (л.д. 15-16). Договор заключен с использованием простой электронной подписи на основании соглашения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16, 19, 20, оборот л.д. 27-32, оборот л.д. 32-34, оборот л.д. 34, 35-36, 118-119).

Ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора и последствиями неуплаты кредита, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредита с помощью простой электронной подписью.

Заемщик по условиям договора принял на себя обязательство вернуть сумму полученного кредита Банку и уплатить проценты в установленные договором сроки и размере. Возврат кредита и уплату процентов ФИО1 в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора надлежало производить в соответствии с графиком в течение 60 месяцев, ежемесячными платежами в размере 10701 рубль, в срок до 17 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. С учетом услуги «Уменьшаю платеж» размер платежа мог составлять 8420 рублей (л.д. 16, оборот л.д. 35-л.д. 36).

При заключении кредитного договора, который помимо индивидуальных условий включает в себя Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, ФИО1 выразил согласие на заключение договора страхования клиентов финансовых организаций. Договор страхования был заключен. Размер страховой премии составил 90 000 рублей (л.д. 24-26, 27-32).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

На основании статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Распоряжением ФИО1 на перевод (л.д 18), выпиской по счету кредитного договора (оборот л.д. 38, 119) подтверждается, что ПАО (далее АО) «Почта Банк» на лицевой счет ФИО1 перечислены денежные средства в сумме 4017 700 рублей (107700,00 + 300 000,00).

Изложенное указывает на надлежащее исполнение обязательств по договору банком.

Из п.3.5 условий предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит» следует, что списание средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: 3.5.1 в дату размещения денежных средств на счете: 3.5.1.1 просроченные проценты; 3.5.1.2 просроченный основной долг; 3.5.1.3 неустойка за просроченные проценты; 3.5.2 в дату платежа: 3.5.2.1 просроченные проценты;3.5.2.2 просроченный основной долг; 3.5.2.3 неустойка за просроченную задолженность; 3.5.2.4 проценты;; 3.5.2.5 основной долг; 3.5.2.6 комиссии. 3.5.3 в первую очередь погашается задолженность оп основному долгу по кредиту 1 до полного погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2.

Выпиской по счету подтверждается нарушение ФИО1 условий кредитного договора. Погашение процентов произведено ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей нет (оборот л.д. 38, 119).

Из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщика ФИО1 следует, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 465721 рубль 14 копеек, в том числе: 47115 рублей 58 копеек – задолженность по процентам, 407 700 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 3805 рублей 56 копеек - задолженность по неустойкам, 7100 рублей - задолженность по комиссиям (оборот л.д. 37 – л.д. 38).

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора кредитования, арифметически верный, соотносится с выпиской по лицевому счету на расчетную дату, ответчиком расчет не оспорен и альтернативный расчет, не представлен, равно как и доказательств внесения платежей в большем объеме, чем на то указано истцом. Ответчик в судебном заседании размере заявленной истцом задолженности. не оспорил.

Из изложенного следует вывод, что при надлежащем исполнении обязательств Банком по договору, заемщиком обязательства не исполняются, платежи по договору в соответствии с установленным графиком, не вносятся.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий (оборот л.д. 29) в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить Клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает казанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного счета, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по договору в адрес ФИО1 направлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55).

Доказательств выполнения требования и погашения задолженности, ответчиком суду не представлено.

Банком реализовано право на приказное производство, определением мирового судьи судебного участка №6 Тобольского судебного района города Тобольска от 01 апреля 2022 года судебный приказ от 17 марта 2022 года отменен на основании возражений должника ФИО1 (л.д. 53-90).

Таким образом, всесторонне и объективно проанализировав указанные выше обстоятельства, представленные доказательства и положения гражданского законодательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что факт заключения кредитного договора и нарушение его условий со стороны ответчика подтверждены материалами дела, доказательств обратного заемщиком не представлено, по требованию Банка ответчиком кредитная задолженность не погашена, ранее вынесенный судебный приказ отменен, что в общей совокупности указывает на обоснованное обращение истца в суд с настоящим иском.

Определяя сумму к взысканию, суд основывается на представленных истцом расчете задолженности и выписки по счету кредитного договора, указанных ранее и считает, что с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» в погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию 465721 рубль 14 копеек, в том числе 47115 рублей 58 копеек – задолженность по процентам, 407 700 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 3805 рублей 56 копеек - задолженность по неустойкам, 7100 рублей - задолженность по комиссиям.

Приведенные ответчиком ФИО1 доводы о заключении кредитного договора по просьбе третьего лица с передачей ему части полученных по договору денежных средств, не является основанием для освобождения ФИО1 как заемщика от исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относит расходы на оплату услуг представителя и другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска АО «Почта Банк» была оплачена государственная пошлина в размере 7857,00 рублей, в том числе 3874,00 рублей, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ и 3983,00 рубль по платёжному поручению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9,14). Поскольку размер уплаченной истцом государственной пошлины соответствует установленному ст. 333.19 НК РФ и суд счел заявленные банком требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, как следствие подлежат удовлетворению и требования по возмещению ответчиком истцу судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 465 721 рубль 14 копеек, в том числе 47115 рублей 58 копеек – задолженность по процентам, 407 700 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 3805 рублей 56 копеек - задолженность по неустойкам, 7100 рублей - задолженность по комиссиям, а так же 7857 рублей 00 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, всего взыскать 473 578 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд Тюменской области, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 07 июля 2022 года.

Судья А.С. Груздева