Дело № 2-3794/2022

36RS0004-01-2022-004519-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2022 г. г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронеж в составе: председательствующего судьи Наседкиной Е.В., при секретаре Багрянской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала ЦЧБ ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО «Сбербанк России» обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указывая, что 30.01.2018 между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 295 683 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 15,90 % годовых. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом. Банком было принято решение о досрочном взыскании полной суммы задолженности в судебном порядке. За период с 31.12.2020 по 23.05.2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору <***> от 30.01.2018 составляла 113 271,98 руб. в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом – 14 022,29 руб., просроченный основной долг - 99 249,69 руб. 22.07.2021 заёмщик ФИО3 умер. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Банком был направлен запрос нотариусу о наличии/отсутствии наследников умершего заёмщика, наследственного имущества. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 05.06.2008г. № 432, а также п. 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 предусматривают в качестве полномочия Росимущества принятие в установленном порядке выморочного имущества, которое в соответствии с законодательством РФ переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации. Просили взыскать с ответчиков Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 30.01.2018 за период с 31.12.2020 по 23.05.2022 в размере 113 271,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 465,44 руб., а всего в сумме 122 737,42 руб., расторгнуть кредитный договор <***> от 30.01.2018

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 05.08.2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области на надлежащих – ФИО1, ФИО2; настоящее гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Советский районный суд г. Воронежа.

В ходе судебного разбирательства представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4 уточнила исковые требования, указав, что умерший заёмщик ФИО11 являлся участником программы добровольного страхования жизни и здоровья по кредитному договору №29858 от 30.01.2018. 10.11.2022 страховая выплата была произведена в размере 100 200,86 руб. На 09.12.2022 задолженность в отношении ФИО3 по договору составляет 20 716,78 руб. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №29858 от 30.01.2018 за период с 31.12.2020 по 23.05.2022 (включительно) в размере 20 716,78 руб., в том числе: просроченные проценты - 728,09 руб., просроченный основной долг - 19 988,69 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 465,44 руб., а всего взыскать 30 182,22 руб. (т.1 л.д.241-242).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явилась, о дне слушания извещались надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, последняя просила о рассмотрении дела в отсутствие.

Привлечённые в качестве 3 лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора – ООО СК «Страхование жизни» в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 30.01.2018 между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор <***> на цели личного потребления в сумме 295 683,00 руб. на срок 60 месяцев под 15,90 % годовых (т. л.д.36-38).

Ответчику ФИО3 была перечислена денежная сумма в размере 295 683,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (т.1л.д. 39), то есть свои обязательства по договору истец выполнил.

В силу пункта 6 кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) наступает ответственность в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов ФИО3 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 23.05.2022 года задолженность составляла 113 271,98 руб. в том числе: просроченные проценты за пользование кредитом – 14 022,29 руб., просроченный основной долг - 99 249,69 руб. (т.1 л.д.31).

Заемщик ФИО3 умер 22.07.2021 года (т.1 л.д.40), не исполнив перед Банком обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).

Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 ГК РФ.

Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО3 (т.1 л.д. 86-159) усматривается, что наследниками, принявшими наследство, являются: жена умершего – ФИО1, дочь умершего – ФИО2; на имя ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на ? долю на автомобиль марки Хэндэ Тражет, г.р.з. Т680ЕК136.

Также из материалов дела следует, что 30.01.2018 ФИО3 был подключен к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья и считался застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней. Страховщиком по данной программе являлась ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (т.1 л.д.43-44).

В связи с наступлением страхового случая с Заемщиком ФИО3, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» было перечислено ПАО Сбербанк страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору №29858 от 30.01.2018 в размере 100 200,86 руб.; также в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 195 482,14 руб. (т.1 л.д.213 об., 221,238).

По состоянию на 09.12.2022 после выплаты страхового возмещения задолженность по кредитному договору №29858 от 30.01.2018 составляет 20 716,78 руб., в том числе: просроченные проценты - 728,09 руб., просроченный основной долг - 19 988,69 руб. (т.1 л.д.246).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу приведённых правовых норм, а также с учетом того, что сумма долговых обязательств не превышает стоимости принятого ответчиком наследственного имущества, задолженность по кредитному договору <***> от 30.01.2018 в сумме 20 716,78 руб. подлежит взысканию с наследников ФИО1 ФИО2

Банком в адрес ФИО1 20.04.2022 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора в срок не позднее 20.05.2022 года (т.1 л.д. 34-35).

Доказательств того, что наследники заемщика своевременно сообщили кредитору о смерти наследодателя, принимали какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный срок, не было представлено, хотя в силу закона именно на наследниках лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Как следует из ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых требований.

Суд находит подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 821,50 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 30.01.2018 между ПАО Сбербанк в лице филиала ЦЧБ ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки пгт <адрес> (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала ЦЧБ ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 30.01.2018 в сумме 20 716,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 821,50 руб., а всего 21 538 (двадцать одна тысяча пятьсот тридцать восемь) руб. 28 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 23.12.2022 г.

Судья Е.В. Наседкина