Решение по делу № 2-1647/2022 от 20.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2022 года пос. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Илюшкиной О.Ю.,

при секретаре Грушко Е.А.,

с участием ответчика ФИО3,

представителя ответчика по доверенности ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № (УИД 71RS0№-№) по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к администрации <адрес>., в котором просило расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 143 601 рубля 63 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 072 руб. 03 коп.

В обоснование заявленных требований указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 350 000 рублей на срок 36 месяцев под 15,25% годовых. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 143 601 рубля, 63 коп., в том числе: просроченный основной долг - 120 303 руб. 39 коп.; просроченные проценты – 23 298 руб. 24 коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО2 наследственное дело не заведено. Распорядителем выморочного имущества является МО <адрес>.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Определением суда, отраженным в протокольной форме от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3, администрация <адрес> исключена из числа ответчиков и привлечена к участию в деле в качестве третьего лица.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО9 просила рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО3 и ее представитель по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования признали частично, указав, что с суммой основного долга по кредитному договору согласны, в части начисленных процентов исковые требования не признают.

Представитель третьего лица администрации <адрес> в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Заслушав пояснения ответчика ФИО3 и ее представителя по доверенности ФИО6, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 307-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора ФИО2 предоставлен кредит в размере 350 000 руб. на срок 36 месяцев под 15,25 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12 175,76 руб.

В силу п. 12 договора, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Согласно п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В силу п. 3.3.1 общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Пунктом 4.2.3 общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных месяцев в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий потребительского кредита в ПАО «Сбербанк России», о чем в Индивидуальных условиях договора имеется его подпись.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № (кредитор) выполнило свои обязательства по условиям договора перед ответчиком, предоставив ФИО2 кредитные средства в размере 350 000 руб., что подтверждено выпиской по лицевому счету заемщика, и в ходе судебного разбирательства стороной ответчика не оспаривалось.

Вместе с тем, заемщик ФИО2, как следует из карточки движения средств по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Согласно представленного истцом расчета размер данной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 143 601,63 руб., в том числе: просроченный основной долг – 120 303,39 руб.; просроченные проценты – 23 298,24 руб.

Указанный расчет задолженности составлен банком в соответствии с условиями кредитного договора. Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным и математически верным. Контрасчет стороной ответчика суду в ходе судебного разбирательства представлен не был.

Учитывая изложенное, суд считает установленным ненадлежащее исполнение ФИО2 принятых на себя обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право требования взыскания задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в п.п.14,15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в т.ч. права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в т.ч. долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследств, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральным законами (ст.418, ч.2 ст.1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V СК РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст.701 ГК РФ), поручения (п.1 ст.977 ГК РФ), комиссии (ч.1 ст.1002 ГК РФ), агентского договора (ст.1010 ГК РФ).

Из ст.ст.1113,1114 ГК РФ следует, что наследство открывается со смертью гражданина и временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ (ст.1141 ГК РФ).

В соответствии со ст.1142 ГК РФ к наследникам первой очереди по закону относятся дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.ст.1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник обязан его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу положений ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п.58,60,61,63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно открытому ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Ленинского нотариального округа <адрес> нотариальной палаты ФИО7 наследственному делу № к имуществу умершего ФИО2, его наследниками являются: сын ФИО8, жена ФИО3 ФИО8 к нотариусу в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства не обратился.

Супруга ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами наследственного дела.

Из справки Главного управления администрации <адрес> по Привокзальному территориальному округу от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 постоянно и по день смерти ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, д.Харино, <адрес> совместно с женой ФИО3

Таким образом, наследником принявшим наследство в установленном законом порядке к имуществу ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ является супруга ФИО3

Наследственное имущество ФИО2 состоит из: 1/2 доли автомобиля модели № года выпуска, регистрационный знак № (рыночная стоимость на ДД.ММ.ГГГГ – 2355982 руб.); объекта, расположенного по адресу: <адрес>, Расветовский с.о.,д.Харино, <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 2754369,1 руб.; объекта, по адресу: <адрес>,, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, кадастровая стоимость – 936114,73 руб.; земельный участок с К№ по адресу: <адрес>,, <адрес>, <адрес>, позиция №, кадастровая стоимость - 951931,43 руб.

Как следует из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку сторонами не представлено доказательств иной стоимости объектов недвижимости и автомобиля на время открытия наследства, то суд устанавливает стоимость наследственного имущества в размере 5 820 406,2 руб. (1/2 доля автомобиля - 1177991 руб.; стоимость объекта, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> - 2754369,1 руб.; стоимость объекта, по адресу: <адрес>,, <адрес>, <адрес>, кадастровый № – 936114,73 руб.; стоимость земельного участка с К№,43 руб.).

Установив вышеуказанные юридически значимые обстоятельства (факт открытия и состав наследства, круг наследников, принятие наследником наследственного имущества, его стоимость, характер и размер имущественных обязанностей наследодателя), суд приходит к выводу, что ФИО3 принявшая наследство, должна нести перед истцом ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Возражая против удовлетворения требований в части взыскания процентов за пользование кредитом, ответчик ФИО3 указала, что со стороны Банка имеет место злоупотребление правом в связи с длительным непредъявлением кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований к наследникам об исполнении обязательств.

Суд находит данную позицию ответчика несостоятельной.

Из материалов дела, а именно из искового заявления и представленного истцом расчета задолженности, усматривается, что Сбербанк России просил взыскать с надлежащих ответчиков, как наследников заемщика ФИО2, задолженность по заключенному с последним ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № в общей сумме 143601,63 рубля, из которых: 120303,39 руб. – основной долг, 23298,24 руб. – проценты за пользование кредитными средствами.

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 обязался уплачивать проценты на сумму основного долга за пользование кредитом в размере 15,25% годовых.

Как уже было указано выше, в силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят, помимо принадлежавших наследодателю на день открытия наследства вещей, иного имущества, и имущественные обязанности.

На это указал и Пленум Верховного Суда РФ в п. 14 постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

В п. 58 того же постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений данных в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм и разъяснений по их применению наследники должника обязаны возвратить кредитору как сумму основного долга, так и начисленные на нее проценты за пользование кредитными средствами.

Обязанность заемщика по уплате процентов на заемные средства предусмотрена п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, положения которого приведены выше и в силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяются и на кредитные обязательства.

Проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ подлежат начислению, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа.

Однако согласно материалам дела требований о взыскании суммы процентов, начисленных по ст. 395 Гражданского кодекса РФ, Сбербанком России к ответчикам не предъявлялось и, соответственно судом не разрешается.

При таких обстоятельствах ссылка ответчика на п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в котором разъяснено, что проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества), и что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора не является основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований.

Исходя из вышеизложенных правовых норм и установленных в судебном заседании обстоятельств дела, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и наличии правовых оснований для взыскания с ФИО3 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 143601,63 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 10072,03 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая согласно ст.98 ГПК РФ полежит взысканию с ответчика ФИО3

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Тульское отделение № к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, паспорт № выдан Управлением внутренних дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН №, ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 143 601,63 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 072,03 руб., а всего 153 673, 66 руб.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2022 года.

Председательствующий