76RS0024-01-2022-002668-77

Дело № 2-216/2023

Принято в окончательной форме 30.01.2023г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по ООО МФК «Кэшдрайв» к ФИО1 о расторжении договора дистанционного потребительского займа, взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора дистанционного потребительского займа, взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество, (с учетом уточнений) просит:

Расторгнуть договор займа <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1;

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ»:

задолженность по договору займа в размере 519639,19 руб., в т.ч.:

- 424148,48 руб. - по основному долгу,

- 93556,83 руб. - по процентам за пользованием суммой займа,

- 1933,88 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа;

2.2 проценты за пользование суммой займа, из расчета 50% годовых за период, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату расторжения договора займа включительно, т.е. по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно,

2.3 расходы по уплате государственной пошлины 14 396 руб.

3. Обратить вышеуказанное взыскание на заложенное транспортного средство - автомобиль MERCEDES-BENZ GL-CLASS, 2012 г.в., цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: <***>, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование требований указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА стороны заключили договор дистанционного потребительского займа <***>. В соответствии с пунктом 1 договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 500000 рублей. Ответчик обязался вернуть заем в срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и уплатить истцу установленные пунктом 4 договора займа проценты за пользование займом в размере 50% годовых от суммы текущей задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 27057 руб. Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО1 подал заявку в Общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте Общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет».

Заемщик в пункте 14 Индивидуальных условий договора займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 500000 руб. на банковскую карту заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Тем самым, истец обязанность займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям договора займа и законодательства.

Согласно пункту 10 Договора займа заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог ТС: MERCEDES-BENZ GL-CLASS, год выпуска 2012, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: WDC1668731А143550.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.гееstr-zalogov.ru/search/index.

Ответчик не исполнил обязательств, по возврату суммы основного долга и начисленных процентов. 19.04.2022 г. истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно пункту 2.1 договора займа рыночная стоимость транспортного средства по договоренности сторон на дату заключения договора составляет 2045500 руб. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 102275 руб.

Общая сумма задолженности ответчика на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 519639,19 руб., что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля. Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, представителей не направили, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В суде установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом ООО МФК «Кэшдрайв» и ответчиком ФИО1 на основании заявления-анкеты последнего на предоставление дистанционного потребительского займа заключен договор дистанционного потребительского займа по продукту «Заем под залог» <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 500000 руб., с процентной ставкой 50%, годовых, на срок 36 мес., с размером платежа 27057 руб. ежемесячно.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий, заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа со следующими регистрационными данными: марка Mercedes-Benz, модель GL-class, 2012 года выпуска, цвет белый, (VIN):<***>.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как указано в п. 14 индивидуальных условий, заемщик подтверждает, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте Займодавца в общими информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по следующему адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий, заемщик подтверждает, что полностью осознает тот факт, что документы в рамках осуществления электронного взаимодействия подписанные электронной подписью на основании соглашения об использовании простой электронной подписи признаются равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью. Заемщик подтверждает, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК "КЭШДРАЙВ". Заемщик подтверждает, что размер процентной ставки является приемлемым, а условия заключенного сторонами настоящего договора займа не являются для него кабальными. Заемщик гарантирует, что данные, предоставленные им при заключении настоящего договора займа, являются достоверными и принадлежат ему лично, на момент заключения настоящего договора займа заемщик обладал всей полнотой прав и не был ограничен или лишен дееспособности, вступившим в законную силу решением суда. Заемщик подтверждает, что настоящий договор займа не был заключен вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств у заемщика и не является для него кабальной сделкой. Подписывая настоящие Индивидуальные условия заемщик гарантирует, что договор займа заключен с согласия и одобрения лиц на которых распространяются последствия принятых заемщиком на себя обязательств, в том числе супруга/супруги.

В силу п. 1 Индивидуальных условий, заемщик просил кредитора заключить договор залога на основании данных индивидуальных условий и общих условий, в рамках которого принять в залог транспортное средство, обладающее индивидуальными признаками, указанными в п/п. 10 Индивидуальных условий, с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости транспортного средства в размере 1636400 руб. в обеспечение надлежащего исполнения мною обязательств по погашению задолженности по договору займа. Займодавец гарантировал, что транспортное средство индивидуальные признаки которого указаны в п/п 10 Индивидуальных условий принадлежит ему на праве собственности, никому не продано, не заложено, в споре, под арестом и иным запрещением не состоит, не обременен никакими правами третьих лиц, не находится в розыске, а также, что все соответствующие налоги и сборы в отношении транспортного средства уплачены. Заемщик, предоставивший недостоверные заверения об обстоятельствах, указанных в настоящем пункте о недостоверности которых ему было известно до заключения договора залога, обязуется возместить убытки, причиненные недобросовестностью таких заверений, в размере стоимости предмета залога, установленной в п. 1 Индивидуальных условий.

Заемщик подтвердил, что ему хорошо известны все условия договора, в том числе право кредитора на досрочное взыскание задолженности по договору займа и условия этого досрочного взыскания.

Как указано в п. 1 Индивидуальных условий, договор залога вступает в силу с момента подписания сторонами настоящих Индивидуальных условий и действует до момента надлежащего исполнения заемщиком всех своих обязательств по договору займа, включая обязательства по уплате штрафных санкций. Предмет залога находится во владении и пользовании заемщика.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий, заемщик взамен исполнения обязательств по заключенному договору займа, обеспеченному договором залога Транспортного средства предоставляет кредитору отступное, указанное в п/п. 10 Индивидуальных условий договора займа, в порядке и на условиях, которые определены в соглашении об отступном. Размер отступного определяется с учетом рыночной стоимости транспортного средства по договоренности сторон и составляет 2045500 руб.

Обязательство, взамен которого заемщик предоставляет кредитору отступное возникает из договора займа <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, условиями которого предусмотрена обязанность заемщика по оплате основного долга, суммы начисленных процентов, иных платежей по договору займа в размере, предусмотренном графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора займа, по истечению срока возврата займа, предусмотренного п/п. 2 Индивидуальных условий договора займа, а также по предоставлению обеспечения а виде залога транспортного средства в порядке, установленном договором.

Требования закона при заключении договора потребительского займа и договора залога соблюдены, в заключение договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. Заемщик добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписал договор потребительского займа и получил денежные средства, передал в залог банку указанное выше транспортное средство.

В подтверждение заявленных обстоятельств истцом в дело предоставлено согласие заемщика на обработку персональных данных, индивидуальных условий договора дистанционного потребительского займа, график платежей, общих условий договора дистанционного потребительского займа, банковский ордер, уведомление о возникновении залога движимого имущества, справка-расчет.

Как видно из дела, банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит в заявленном размере.

Вместе с тем, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского займа - неоднократное нарушение сроков внесения платежей.

Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не уплатив добровольно банку предусмотренные договором денежные средства, заемщик нарушил требования ГК РФ и существенные условия кредитного договора.

Размер задолженности по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 519639,19 руб., в т.ч.:

- 424148,48 руб. - по основному долгу,

- 93556,83 руб. - по процентам за пользованием суммой займа,

- 1933,88 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Расчет задолженности, предоставленный в дело истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается, альтернативного расчета задолженности материалы дела не содержат.

Установление в договоре потребительского займа условия о начислении неустойки за неисполнение условий договора соответствует положениям ст.ст. 330, 331 ГК РФ, Федеральному закону от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> «О банках и банковской деятельности».

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не установлено, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, суд расторгает кредитный договор и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

Доказательств для иного вывода суду не представлено.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой займа, из расчета 50% годовых за период, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату расторжения договора займа включительно, т.е. по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно.

Согласно п. 2.7. Общих условий договора дистанционного потребительского займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Таким образом, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование суммой займа, из расчета 50% годовых за период, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату расторжения договора займа включительно, т.е. по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно.

Относительно требования об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, суд приходит к следующему.

Как указано выше, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору заемщик предоставил банку в залог транспортное средство - автомобиль Mercedes-Benz, модель GL-class, 2012 года выпуска, цвет белый, (VIN):<***>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.ч. 1. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Вопрос установления начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу положений ст. 67, 68, 71 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. К таковым относятся, в т.ч. объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами, и письменные доказательства, коими являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела.

Как указывает истец и ответчиком не оспорено, заемщик в течение 12 месяцев (последний платеж ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 26957,70 руб.) нарушает условия договора потребительского займа, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что свидетельствует о нарушении заемщиком условий договора о сроках внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев. Обязательство подлежит исполнению периодическими платежами. Нарушение сроков их внесения носит систематический характер.

Сумма неисполненного обязательства по кредиту (основной долг+проценты) составляет сумму в размере, значительно больше пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге.

Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество установлены, требование об этом является законным и подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. госпошлину, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований истцу подлежат возмещению ответчиком расходы по уплате госпошлины в уплаченном размере 14396 руб., в т.ч. 6000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МФК «Кэшдрайв», ОГРН <***>, ИНН <***>, к ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации <***>, удовлетворить.

Расторгнуть договор дистанционного потребительского займа <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Кэшдрайв» задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 519639,19 руб., в т.ч.:

- 424148,48 руб. - основной долг,

- 93556,83 руб. - проценты за пользование суммой займа,

- 1933,88 руб. - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа,

также расходы по уплате государственной пошлины 14396 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Кэшдрайв» проценты за пользование суммой займа, из расчета 50% годовых за период, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату расторжения договора займа включительно, т.е. по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно.

Обратить вышеуказанное взыскание на заложенное по договору транспортное средство - автомобиль Mercedes-Benz, модель GL-Сlass, VIN <***>, 2012 года выпуска, цвет белый, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Л.Андрианова