Дело № 2-1829/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«30» июня 2023 года г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Яроцкой Н.С.,

при секретаре Руденке А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 09.07.2019 г. с ФИО1; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09.07.2019 г. по состоянию на 04.05.2023 г. в размере 1 417 515,02 руб., в том числе: просроченные проценты – 90 580,40 руб., просроченный основной долг – 1 326 934,62 руб.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 287,58 руб.; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, - путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 043 200 руб.

В обоснование исковых требований указано следующее.

09.07.2019 г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 400 000 руб. под 10,7 % годовых на срок 240 месяцев на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Заемщик с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен (п. 14 кредитного договора).

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, однако задолженность не была погашена.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.09.2022 г. по 04.05.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 417 515,02 руб., из них: просроченные проценты – 90 580,40 руб., просроченный основной долг – 1 326 934,62 руб. Неустойка банком не взыскивается.

Согласно отчету № от 17.04.2023 г., подготовленному ООО «<данные изъяты>», актуальная рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 2 554 000 руб., следовательно 80 % от данной стоимости составляет 2 043 200 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил. Извещался надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещалась надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Заказная судебная корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения.

Руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из ст. 821.1 ГК РФ следует, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Статьей 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заключив кредитный договор, стороны приняли на себя соответствующие обязательства и в силу ст. 309 ГК РФ обязаны исполнять их надлежащим образом.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу п. 1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ответчика от 09.07.2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 09.07.2019 г. Сумма кредита составила 1 400 000 руб. Срок погашения кредита – 240 месяцев, размер процентной ставки – 10,70 %, периодичность уплаты процентов – ежемесячно, оценочная стоимость залога – 1 660 191 руб. (л.д. 14). Истцом в материалы дела предоставлены общие условия кредитования. Согласно п. 3.1 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения; согласно п. 3.6 погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета, указанного в договоре, в соответствии с условиями счета (л.д. 15-19).

Сторонами был согласован график ежемесячных платежей с отметкой ответчика о его получении. Платежи в счет погашения кредита и уплате процентов подлежали внесению 15 числа каждого месяца в размере 14165,90 рублей (л.д. 41-43).

Согласно справке от 18.05.2023 г. о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита предоставленной ПАО Сбербанк, ФИО1 09.07.2019 г. на счет были зачислены денежные средства по кредитному договору № от 09.07.2019 г. в сумме 1 400 000 руб. (л.д. 13).

Согласно копии лицевого счета ответчика №, 09.07.2019 г. на счет были зачислены денежные средства в общей сумме 1 402 900 руб., а также 09.07.2019 г. со счета были списаны денежные средства в размере 1 402 900 руб. (л.д. 9).

09.07.2019 г. между Е.А. (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи квартиры, согласно условиям которого продавец обязуется передать, а покупатель обязуется принять в собственность и оплатить за счет собственных и кредитных средств в соответствиями с условиями договора принадлежащую продавцу квартиру общей площадью 30,2 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес>. Цена объекта недвижимости составляет 1 650 000 руб. Расчет между сторонами производится в следующем порядке: сумму в размере 250 000 руб. покупатель оплатила продавцу за счет собственных средств до заключения договора купли-продажи, сумму в размере 1 400 000 покупатель оплатит продавцу за счет кредитных средств, предоставляемых покупателю ПАО Сбербанк. При регистрации права собственности ФИО1 на указанную квартиру одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) объекта недвижимости в силу закона. Залогодержателем является ПАО Сбербанк (л.д. 32-33).

Из выписки из ЕГРН от 01.06.2023 г. следует, что квартира общей площадью 30,2 кв.м с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>, находится в собственности у ФИО1 Право собственности зарегистрировано 15.07.2019. Установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости (ипотека) в пользу ПАО «Сбербанк России». Срок действия ограничения прав и обременения объекта недвижимости с 15.07.2019 г., на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 49-51).

Согласно заключению о стоимости имущества № от 17.04.2023 г., подготовленному ООО «<данные изъяты>», стоимость спорной квартиры общей площадью 30,2 кв.м с кадастровым номером № по состоянию на 17.04.2023 г. составляет 2 554 000 руб. (л.д. 34-35).

03.04.2023 г. ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО1 претензию с требованием о досрочном возврате в срок не позднее 03.05.2023 г. задолженности по кредитному договору № от 09.07.2019 г., которая по состоянию на 02.04.2023 г. составляет 1 404 611,79 руб., в том числе: 1 312 281,80 руб. – непросроченный основной долг, 14 652,82 руб. – просроченный основной долг, 8 078,62 руб. – проценты за пользование кредитом, 69 185,85 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, 322,49 руб. – неустойка (л.д. 31).

Из расчета задолженности ФИО1 по договору № от 09.07.2019 г. по состоянию на 04.05.2023 г. следует, что общая задолженность ответчика составляет 1 465 868,36 руб. в том числе:

- 90 580,40 руб. – задолженность по процентам, из них: 90 055,50 руб. – просроченные проценты, 524,90 руб. – просроченные проценты на просроченный долг;

- 1 326 934,62 руб. – задолженность по кредиту;

48 353,34 руб. – неустойки, из них: 389,63 руб. – неустойка по кредиту, 2 002,65 руб. – неустойка по процентам, 45 961,06 руб. – неустойки за неисполнение условий договора (л.д. 20-30).

Суд, проверив расчет, находит его обоснованным и арифметически верным

На основании собранных и исследованных доказательств установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, обеспеченный залогом. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, допускал неоднократные нарушения условий договора в части своевременных и в установленном размере гашения кредита и уплате процентов.

Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 417 515,02 руб. Неисполнение ответчиком условий договора о ежемесячном возврате кредита и процентов является существенным нарушением условий договора, поскольку банк лишился платежей, на которые рассчитывал при заключении договора, что является основанием для расторжения договора. В связи с чем, требования истца о расторжении договора подлежат удовлетворению. Поскольку ответчиком неоднократно нарушены обязательство по внесению ежемесячных платежей, цена заложенного имущества соразмерна задолженности, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 2 043 200 руб.

Ответчиком доказательства, опровергающие доводы иска и размер задолженности не представлены.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 27 287,58 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в связи с удовлетворением исковых требований (л.д. 8).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского Банка ПАО Сбербанк (ОГРН №) к ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.07.2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 09.07.2019 г. по состоянию на 04.05.2023 г. в размере 1 417 515,02 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг – 1 326 934,62 рублей;

- просроченные проценты – 90 580,40 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, - путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 043 200 рублей.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 287,58 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Яроцкая Н.С.

Мотивированное заочное решение изготовлено 05.07.2023