Дело № 2-957/2023г.

УИД 33RS0014-01-2023-000708-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 мая 2023 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.

при секретаре Киселевой О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит

взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 514753 рублей 92 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 347 рублей 54 копеек;

обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство автомобиль KIARIO, 2015 года выпуска, идентификационный номер (VIN): (номер), установив начальную продажную цену в размере 341 807 рублей 44 копеек, способ реализации - с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), согласно которому ответчику предоставлены в кредит денежные средства в размере (данные изъяты) рублей под (данные изъяты) годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства (данные изъяты). Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Подпунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк выполнил взятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик исполняет свои обязательства по кредитному договору не надлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности, в связи с чем (дата) у нее возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам, и на (дата) суммарная продолжительность просрочки составила 259 дней - по ссуде, 239 дней по процентам. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в общей сумме 267 914 рублей 87 копеек. По состоянию на (дата) ее просроченная задолженность составила 514 753 рубля 92 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность - 481 972 рубля 54 копейки, просроченные проценты - 23 947 рублей 57 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 929 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду - 1 828 рублей 15 копеек, неустойка на просроченные проценты - 791 рубль 35 копеек, комиссия за смс-информирование - 745 рублей, иные комиссии - 3 540 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств в адрес заемщика направлялось требование об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось не исполненным. В соответствии с п. 10 кредитного договора способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает вышеуказанное транспортное средство, начальная продажная цена которого при реализации, с учетом применения ней дисконта 41,02% в соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, составит 341807 рублей 44 копейки. Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, образовавшуюся задолженность не погасила и продолжает нарушать условия договора, полагает, что в силу ст. ст. 334, 811 ГК РФ, вправе требовать с ответчика возврата суммы кредита с причитающимися процентами, а также обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство (л.д. 4, 5).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 76, 77, 81, 86).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его дате, месте и времени извещена по адресу регистрации по месту жительства; судебные извещения не получает и не является за ними в почтовое отделение связи, что тоже является надлежащим способом извещения, в силу ст. 165.1 ГК РФ; отзыв на иск не представила, об отложении судебного заседания не просила, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 72, 73, 82, 84, 87, 88, 89).

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству.

В силу п.п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами.

Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в одностороннее изменение его условий не допускается, за исключение случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, исходя из содержания ст. 421 ГК РФ, договор является выражением воли договаривающихся лиц, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), по условиям которого истцу представлены в кредит денежные средства в общем в размере (данные изъяты); срок кредита - (данные изъяты) месяцев с даты заключения договора, то есть по (дата); процентная ставка - (данные изъяты) % годовых; возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно - по 25-ое число каждого месяца включительно в размере 15 802 рубля, последний платеж по кредиту - не позднее (дата) в размере 15 800 рублей 98 копеек.

Условия кредитного договора определены сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, графике платежей, заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, которые подписаны ФИО1 лично, а также в Общих условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с которыми ответчик ознакомлена (л.д. 20-25).

По условиям кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по нему является залог принадлежащего ответчику транспортного средства (данные изъяты) (п. 10 Индивидуальных условий).

Истец ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по договору выполнил в полном объеме и надлежащим образом, сумма кредита ФИО1 предоставлена путём зачисления на её счет, открытый в Банке, и ею получена, что подтверждается выпиской по счету заёмщика (л.д. 38-оборот).

Как указано выше, в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей возврат кредита должен осуществляться заемщиком ежемесячными платежами в размере 15 802 рубля, не позднее дат, указанных в графике платежей (л.д. 22).

Ответчик ФИО1 ознакомилась и согласилась с условиями кредитного договора на момент его подписания; кредитный договор заключен ею добровольно, без понуждения, и не в силу стечения тяжелых обстоятельств; она согласилась с установленными размерами процентной ставки, неустойки за нарушение своих обязательств по договору, о чём поставила свою подпись в Индивидуальных условиях потребительского кредита, заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, анкете-соглашении на предоставление кредита, графике платежей.

То есть, на стадии заключения кредитного договора заемщик ФИО1 располагала всей информацией по кредитному договору и обо всех существенных условиях кредита; решение о получении кредита принималось ею добровольно, и она осознавала, что принимает на себя обязательства по возвращению суммы займа и уплате процентов, и должна самостоятельно рассчитывать свои финансовые риски и их возможные последствия.

Вместе с тем, как следует из предоставленных истцом выписки по счету ответчика и расчета задолженности, начиная с (дата), ответчик ФИО1 осуществляла платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом с нарушением условий кредитного договора о сроках и размере ежемесячных платежей, как по возврату основного долга, так и по уплате процентов.

По состоянию на (дата) просроченная задолженность составила 514 753 рубля 92 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность - 481972 рубля 54 копейки, просроченные проценты - 23 947 рублей 54 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1 929 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду - 1 828 рублей 15 копеек, неустойка на просроченные проценты - 791 рубль 35 копеек, комиссия за смс-информирование - 745 рублей, иные комиссии - 3 540 рублей (л.д. 36).

Требование ПАО «Совкомбанк» о досрочном исполнении кредитных обязательств, в связи с неисполнением договора, направлялось ответчику по указанному в кредитном договоре адресу, но осталось неисполненным (л.д. 17).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически правильным и соответствующим условиям заключенного договора, ответчиком данный расчет не опровергнут, в связи с чем, считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 514 753 рублей 92 копеек обоснованными.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Поскольку исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от (дата) (номер) признаны обоснованными, имеются основания и для обращения взыскания на предмет залога по условиям кредитного договора - принадлежащий ФИО1 автомобиль (данные изъяты), независимо от разницы стоимости автомобиля и размера задолженности по кредиту (л.д. 21, 45, 80).

Согласно ст.ст. 340, 350 ГК РФ начальная продажная стоимость заложенного имущества судом не определяется, и действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества. Данный вопрос урегулирован Федеральным законом от (дата) № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В связи с чем ссылка истца на Общие условия потребительского кредитования об определении судом начальной продажной цены предмета залога является несостоятельной и противоречащей закону.

Вместе с тем, с учетом установленных обстоятельств исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога также являются обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возмещение уплаченной при обращении в суд государственной пошлины 14 347 рублей 54 копейки (л.д. 7).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН (номер)) к ФИО1 (паспорт (номер)) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт (номер)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН (номер)) задолженность по кредитному договору от (дата) (номер) в размере 514 753 (пятисот четырнадцати тысяч семисот пятидесяти трех) рублей 92 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 14 347 (четырнадцать тысяч триста сорок семь) рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль (данные изъяты) принадлежащий ФИО1, (дата) года рождения, проживающей по адресу: .... (с (дата) зарегистрированной по месту жительства по адресу: ....), путём продажи с публичных торгов.

Ответчик ФИО1 праве подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение 7-ми дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято судом (дата).

Председательствующий Т.Н. Карева