Копия

Дело N2-35/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2023 года Московский районный суд г.Калининграда в составе

председательствующего судьи Мирзоевой И.А.

при секретаре Шишкиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований, указав, что 28 февраля 2019г. между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 738 800 руб. под 22% годовых, сроком на 120 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 67.6 кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, залоговая стоимость которой по соглашению сторон на момент заключения договора составляла <данные изъяты> руб.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика.

Правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк" является ПАО "Совкомбанк", на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05 декабря 2021г.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов у заемщика образовалась задолженность. Уведомление банка о погашении просроченной задолженности по кредитному договору в установленный срок не исполнено.

Заемщик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГг., на ДД.ММ.ГГГГг. суммарная задолженность просрочки составила 473 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГг., на ДД.ММ.ГГГГг. суммарная задолженность просрочки составила 0 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. общий размер задолженности по кредитному договору составил 1 724 448,44 руб., из них: просроченные проценты- 129 785,02 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 590 292,58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 2 077,79 руб., неустойка на просроченную ссуду-720,30 руб., неустойка на просроченные проценты- 1 572,75 руб.

Основываясь на вышеизложенном, ПАО "Совкомбанк" просит расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк", взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 822,24 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 14 июня 2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 14 июня 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога –квартиру, общей площадью 67.6 кв.м, кадастровый №, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

В порядке статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

В порядке статьи 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО3

Истец – представитель ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. На основании п.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков ФИО1 и ФИО2 в порядке заочного производства.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 данного Кодекса).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 22% годовых сроком на 120 месяцев, путем его перечисления на банковский счет заемщика (л.д.14-18).

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования, ДД.ММ.ГГГГг. между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 заключен договор ипотеки № к Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг., предметом которого является квартира общей площадью 67.6 кв.м, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № (л.д. 19-21). По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составила <данные изъяты> руб. (п. 1.6 договора ипотеки).

Согласно выписке из ЕГРН, собственником <адрес> в <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГг. на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГг. N1567340 является ФИО2 (л.д. 53-55). В указанной квартире зарегистрирован ФИО3 (сын) (л.д.45).

Права залогодателя по договору ипотеки первоначальным залогодержателем переданы 18 февраля 2019г. ПАО "Восточный экспресс банк", правопреемником согласно соглашению о передаче договоров от декабря 2021 г. является ПАО "Совкомбанк".

Согласно п. 2.2.1 Договора ипотеки, цель кредита-неотложные нужды, тарифный план – кредит под залог +, валюта кредита - рубли, сумма кредита 1 738 800. В пунктах 2.2.2-2.5. изложены условия кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой.

Банк исполнил перед заемщиком принятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме, открыв ФИО1 банковский счет и перечислив на него сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.10).

На основании решения N2 единственного акционера ПАО "Восточный экспресс банк" от 25 октября 2021г., ПАО "Восточный экспресс банк" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк".

Согласно п.1.1.7. договора кредитования, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

В соответствии с п. 3.14. договора кредитования, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном договором. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.4.1.9. договора кредитования, в случае нарушения заемщиком возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать от заемщика возврата задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор путем направления письменного уведомления.

Из материалов дела следует, что банком обязательства по кредитному договору исполнены, денежные средства перечислены, ответчик свои обязательства не исполняет.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредиту, 22 марта 2022г. банк направил досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое последним не исполнено (л.д. 22).

Согласно представленному банком расчету, задолженность заемщика ФИО1 по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная задолженность – 1 724 448 руб., просроченные проценты – 129 785,02 руб., просроченная ссудная задолженность – 1 590 292,58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 077,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 720,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 572,75 руб. (л.д. 6-9).

Размер задолженности подтвержден расчетом банка, доказательств того, что в расчете не учтены какие-либо платежи, суду не представлено. Оснований ставить под сомнение представленный банком расчет задолженности по договору кредитования у суда не имеется. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по договору кредитования, или иного размера задолженности, стороной ответчика не представлено.

В силу статей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Установив факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов по договору кредитования, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 и взыскания с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по договору кредитования в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со статьей 210 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

Исходя из правового анализа вышеуказанных норм, следует, что истец вправе требовать уплаты договорных процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда.

Таким образом, суд считает требования истца по взысканию процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14 июня 2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, законными и подлежащими удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки, исчисляемой согласно условиям договора по п. 1.1.7 договора в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения договора, начисляемой на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки до полного погашения просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 50, ст.51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 19 июля 1998 г. залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ от 19 июля 1998 г. принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Для определения стоимости принадлежащей ФИО2 квартиры, являющейся предметом ипотеки, с целью определения рыночной стоимости заложенного имущества в связи со значительным ростом цен на недвижимое имущество после заключения договора займа с одновременным залогом, по данному делу была назначена и проведена судебная оценочная экспертиза в ООО "Стандарт Оценка", согласно выводам которой № от ДД.ММ.ГГГГг., стоимость трехкомнатной квартиры с кадастровым номером № общей площадью 67.6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> на дату проведения оценки ДД.ММ.ГГГГг. составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 131-178).

Оснований для признания заключения судебной экспертизы недопустимым доказательством не имеется.

Суд приходит к выводу о том, что начальная продажная стоимость спорного залогового имущества, определяемая по правилам подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", должна быть установлена в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80%).

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд, руководствуясь положениями статей 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", учитывая, что ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, обеспеченного залогом недвижимости, приходит к выводу об удовлетворении требований банка в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> руб.

С учетом положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 822,24 руб.

Руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГг. заключенный между ОАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитования № (№) от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 1 724 448,44 руб., расходы по государственной пошлине в размере 22 822,24 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГг. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора кредитования, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГг. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2 (паспорт серии №), кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.

Заочное решение может быть обжаловано путем подачи ответчиком заявления (ИНН <***>, ОГРН <***>) семи дней со дня вручения ему копии этого решения, либо обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 февраля 2023 года.

Судья: подпись:

Копия верна:

Судья Московского районного суда

г.Калининграда И.А.Мирзоева

Секретарь судебного заседания Е.А.Шишкина