Дело № №

УИД:№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Хайдуковой О.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Столмаковой О.М., с участием третьего лица ФИО8., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Саммит» к ФИО1 о взыскании задолженности, по встречному иску ФИО1 к ООО МФК «Саммит» о признании договора недействительным,

Установил :

ООО МФК « Саммит» обратилось в суд с иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № № на сумму 35000 рублей под 310,25% годовых, со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок действия договора – до полного погашения денежных обязательств. Договор заключен с использованием сайта сети « Интернет» ООО МФК « Саммит» и подписан с использованием простой электронной подписи ФИО1 Выдача денежных средств по Договору займа подтверждается выпиской из реестра перечисленных платежей.

В соответствии с пп 3.2.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС – кода, введенного Должником в специальное интерактивном поле на Сайте. В соответствии с ч.2 ст.6 № 63-ФЗ « Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Выдача займа подтверждается выпиской из реестра перечисленных платежей.

В нарушение положений ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства по погашению долга, ответчиком не выполнены. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 66009 рублей 09 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 30081 рубль 03 коп., задолженность по процентам – 35928 рублей 06 коп.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору потребительского займа, размеров согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности.

Размер процентной ставки по договору Потребительского займа, а также размер ставки по начислению штрафных санкций не превышает предельно допустимых показателей, установленных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № №-ФЗ « О потребительском кредите(займе) и Указанием банка России от ДД.ММ.ГГГГ № №-У « О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» При расчете задолженности истец учел особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательства по займу, в соответствии со ст. 12, ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № №-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

В исковом заявлении ООО МФК « Саммит» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Договору потребительского займа (микрозайма) № № от ДД.ММ.ГГГГ образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ в размере 66009 рублей 09 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 30081 рубль 03 коп., проценты за пользование займом - 35928 рублей 06 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2180 рублей 27 коп.

Представитель истца ООО МФК « Саммит» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ООО МФК « Саммит».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, о причинах неявки суду неизвестно. ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением, в котором просит признать договор потребительского займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительным. В обоснование встречного искового заявления указано, что ФИО1 указанный договор с ООО МФК « Саммит» не заключал, денежные средства от ООО МФК « Саммит» не получал.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО8 в судебном заседании пояснила, что является супругой ФИО1 ООО МФК « Саммит» просит взыскать с ее супруга денежные средства, полученные им в долг в период брака, однако спорный договор ее супруг не заключал, денежных средств от ООО МФК «Саммит» не получал. Просит отказать в удовлетворении исковых требований ООО МФК « Саммит»

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, о причинах неявки суду неизвестно.

Выслушав третье лицо, изучив материалы гражданского дела и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ года № №-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ года № №-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ года № №-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ года № №-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ года № №-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ года № №-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ года № №-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № № на сумму 35000 рублей под 310,25% годовых, со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок действия договора – до полного погашения денежных обязательств. Договор заключен с использованием сайта сети « Интернет» ООО МФК « Саммит» и подписан с использованием простой электронной подписи ФИО1

В соответствии с пп 3.2.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС –кода, введенного Должником в специальное интерактивном поле на Сайте.

В ходе судебного разбирательств ФИО1, третье лицо ФИО8 – супруга ФИО1 отрицали факт получения ФИО1 денежных средств на банковскую карту, принадлежащую ФИО1

В подтверждение факта перечисления денежных средств ФИО1 ООО МФК «Саммит» предоставлена в материалы дела Выписка из реестра перечисленных платежей, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Саммит» отправлен перевод № № на карту №. Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» указанная карта принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Также ПАО Сбербанк подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 36 мин. на указанную карту ООО МФК « Саммит» были перечислены денежные средства в размере 35000 рублей, код авторизации – №.

Таким образом, доводы ФИО1 о том, что денежные средства в размере 35000 рублей от ООО МФК « Саммит» он не получал, материалами дела опровергаются и являются необоснованными.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (абзац второй пункта 2 статьи 166 ГК РФ).

ФИО1 заявлены встречные исковые требования о признании договора займа недействительным. В обоснование исковых требований ФИО1 указал, что не подписывал договор и денежных средств не получал, в договоре не указаны полномочия лица, заключившего договор – ФИО15, процентная ставка по договору превышает 1% в день.

Предоставленными в материалы дела доказательствами подтверждается, что оспариваемый договор был подписан ФИО1 с использованием простой электронной подписи, после чего на принадлежащую ему банковскую карту были перечислены денежные средства в сумме 35000 рублей. Те обстоятельства, что в договоре не указано на каком основании действовал специалист ФИО15, не опровергает факт заключения ФИО1 с использованием сайта в сети «Интернет» ООО МФК «Саммит», с использованием простой электронной подписи оспариваемого договора.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ года N №-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п. 2 ст. 12.1 Федерального закона N №-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на дату заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Судом установлено, что срок действия договора микрозайма, заключенного между сторонами, составляет менее одного года, а сумма начисленных процентов соответствует требованиям законодательства, действовавшим на момент заключения договора.

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите" ( в редакции действующей на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Процентная ставка, установленная договором потребительского займа, заключенного между ООО МФК « Саммит» и ФИО1 составляет 310,250 % годовых.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в 3 квартале ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами) составляет для кредитов на срок от 61 дня до 180 дней свыше 30000 рублей до 100000 рублей - 365%

Таким образом, в договоре, заключенном между сторонами, полная стоимость кредита не превышает предельный размер, установленный Банком России.

Также условиям Договора потребительского займа ( микрозайма) № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности достигнет полуторного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности по процентам составляет 35928 рублей 06 коп., то есть не превышает полуторного размера суммы предоставленного потребительского займа (35000 рублей).

С учетом изложенного в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 следует отказать, исковые требования ООО МФК « Саммит» необходимо удовлетворить. Необходимо взыскать с ФИО1, в пользу ООО МФК « Саммит» задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 66009 рублей 09 коп., из которых задолженность по основному долгу – 30081 рубль 03 коп., проценты за пользование займом - 35928 рублей 06 коп

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы по оплате государственной пошлины составили 2180 рублей и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №, в пользу ООО Микрофинансовая компания « Саммит», ИНН: <***>, задолженность по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 66009 рублей 09 коп., из которых задолженность по основному долгу – 30081 рубль 03 коп., проценты за пользование займом - 35928 рублей 06 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2180 рублей 27 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании недействительным договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородском областном суде в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме через Дзержинский городской суд Нижегородской области

Судья О.Ю. Хайдукова.

Копия верна: судья