УИД 56RS0№-07
Дело № 2 - 613/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ясный 25 декабря 2023 года
Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,
при секретаре Шариповой А.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ясненский районный суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что дд.мм.гг. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 153 296,48 руб. под 12,70/28% годовых по безналичным/наличным, сроком на 247 дней. дд.мм.гг. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк». Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной выпиской по счету.
Просроченная задолженность по ссуде возникла дд.мм.гг., просроченная задолженность по процентам возникла дд.мм.гг.. Ответчик в период пользования кредитом не производил выплат. Общая задолженность ответчика перед Банком составляет – 87 129,93 руб., из которых: 76 648,24 руб.- просроченная ссудная задолженность, 9 389,36 руб. – просроченные проценты, 266, 11 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 133,03 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 693,19 руб. - неустойка на просроченные проценты.
Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №) от дд.мм.гг. в размере 87 129,93 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2813,90 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Представил отзыв на возражение ответчик, в котором указал, что денежные средства по кредитному договору №) от дд.мм.гг. были предоставлены в счет погашения задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг.. Представленные ответчиком чеки об оплате задолженности, отношения к спорному кредитному договору № не имеют и на задолженность по нему никак не влияют, в расчет включены быть не могут, так как платежи производились в счет погашения задолженности по кредитному договору №. Просил удовлетворить исковые требования и рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В соответствии со ст. 167 ч. 5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. До судебного заседания представила возражения, указав, что дд.мм.гг. кредитный договор с банком не заключала, задолженность по кредитному договору № была ею погашена. Просила в удовлетворении исковых требований истца отказать.
В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Исследовав материалы дела в совокупности, письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему выводу.
В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ от дд.мм.гг. № «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ ОАО КБ «Восточный» изменило организационно-правовую форму на ПАО КБ «Восточный».
дд.мм.гг. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. номером 2224400017719 от дд.мм.гг., на основании решения № о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из спорного кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что дд.мм.гг. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен смешанный договор кредитования № (4663445493), включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Заявлении клиента о заключении договора кредитования (Индивидуальные условия), Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.
Договор подписан ответчиком из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке оформленной в канале «Информационная служба» специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении. Полученный заемщиком индивидуальный ключ является простой электронной подписью.
По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 78 551 руб. под 12,70/28% годовых по безналичным/наличным операциям. Ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором.
ФИО1 обязана производить погашение задолженности путем внесения минимального обязательного платежа в размере 2535 руб. на текущий банковский счет.
Согласно пункту 2. Договора, договор считается заключенным с момента акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата кредита – до востребования.
Указанный кредитный договор подписан сторонами, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.
Подписав кредитный договор ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные данным договором, в том числе по ежемесячному внесению минимального обязательного платежа в размере установленным договором кредитования.
Истец исполнил свои обязательства в полном объеме и перечислил на банковский счет ответчика ФИО1 денежные средства в размере 76 550,24 руб., о чем свидетельствует выписка по счету 40№ за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг..
В пункте 20 Индивидуальных условий содержится распоряжение ФИО1 Банку осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете № в размере 76 550, 24 руб. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от дд.мм.гг. с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.
В выписке по счету договора № отражается поступление дд.мм.гг. с ТБС №, открытого в рамках кредитного договора №, денежных средств в размере 76 550, 24 руб.
Ответчик в судебное заседание документов оспаривающих заключение кредитного договора и получение денежных средств не представила.
Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
По заявлению истца дд.мм.гг. мировым судьей судебного участка в административно – территориальных границах всего ... вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №) с ФИО1
Судебный приказ отменен определением мирового судьи от дд.мм.гг. в связи с поступившими возражениями ФИО1
Задолженность ответчика перед Банком за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. составляет – 87 129,93 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 76 648, 24 руб.; просроченные проценты в размере 9 389,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 266,11 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 133,03 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 693,19 руб.
Расчет истца проверен судом и признан арифметически верным. В нарушение положений статей 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.
Суд не принимает доводы ответчика ФИО1 о том, что указанный договор она не подписывала, в ПАО КБ «Восточный» кредит не брала, спорный кредитный договор не заключала.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ является простой электронной подписью. Получение ответчиком индивидуального ключа подтверждается протоколом электронной подписи, представленным в материалы дела. Индивидуальный ключ направлен на номер телефона ответчика <***>), который она также указала в своем ходатайстве суду об ознакомлении с материалами дела.
Суд считает, что представленными в материалы дела заявлением клиента, протоколом электронной подписи, банковским ордером № от дд.мм.гг., платежным поручением № от дд.мм.гг., а также выпиской по счету подтвержден факт выдачи кредита. Оснований для критической оценки указанных доказательств суд не находит.
Представленные ответчиком чеки об оплате задолженности суд не принимает в качестве оплаты задолженности по кредитному договору №, поскольку они не соответствуют периоду действия договора и фактически подтверждают оплату задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг..
Поскольку, на момент рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору №), возникшая у ФИО1 перед банком, не погашена, доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по выше указанному кредитному договору ответчиком не представлено, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в общей сумме 87 129,93 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 2813,90 рублей, что подтверждается представленным платежным поручением. В связи с чем, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанные расходы по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ((данные изъяты)) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. в размере 87 129,93 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 76 648, 24 руб.; просроченные проценты в размере 9 389,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 266,11 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 133,03 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 693,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 2 813,90 рублей, всего в общей сумме 89 943 (восемьдесят девять тысяч девятьсот сорок три) рубля 83 копейки.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.
Председательствующий Н.Н.Ковалева
Решение в окончательной форме вынесено 29 декабря 2023 года
Председательствующий Н.Н.Ковалева