Решение по делу № 02-3484/2025 от 17.12.2025 - о признании действий незаконным, обязании разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания счета.

Уникальный идентификатор дела

77RS0030-02-2025-007356-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2025 года адрес

Хамовнический районный суд адрес в составе председательствующего судьи Фокеевой В.А., при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3484/25 по иску ФИО1 к адрес о признании действий незаконным, обязании разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания счета,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к адрес о признании незаконными действий ответчика по наложению блокировки на систему дистанционного банковского обслуживания счета истца №40817810626100452623 с возложением на ответчика обязанности разблокировать счет. В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 14.08.2024 г. между сторонами был заключен договор банковского счета, в рамках которого истцу был открыт счет №40817810626100452623. 29.01.2025 г. ответчик заблокировал счет истца, не сообщив при этом, какая именно операция истца вызывает сомнения в ее правомерности и законности. 24.02.2025 г. истцу от ответчика поступил запрос о предоставлении сведений и документов, раскрывающих источник приходных операций по счету за весь период пользования счетом. 03.04.2025 г. ответчик уведомил истца о том, что его счет заблокирован, а доступ к дистанционном банковскому обслуживанию ограничен, в связи с наличием реквизитов истца в писка Банка России на ограничения и блокировки, как лица, осуществляющие попытки переводов денежных средств без согласия клиента. Вместе с тем, совершаемые истцом операции по счету не подпадают под критерии, установленные Банком России, в связи с чем, введенные ответчиком ограничения в отношении истца являются незаконными и необоснованными.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представителем истца было заявлено ходатайство об отложении судебного разбирательства, в связи с занятостью в ином судебном процессе, в удовлетворении которого судом было отказано, как необоснованного.

Представитель ответчика фио в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указывая, что адрес является ненадлежащим ответчиком по делу, так как блокировка счета истца и приостановление дистанционного банковского обслуживания истца была осуществлена ответчиком, в связи с включением истца в базу данных Банка России, как лица, получающего переводы денежных средств от физических лиц без их согласия.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что 25.12.2024 г. на основании заявления истца, между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета и договор дистанционного банковского обслуживания, в рамках которого истцу был открыт счет № 40817810626100452623.

Неотъемлемой часть договора сторон являются «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан», «Условия предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания».

Пунктом 2.6.19 «Общих условий обслуживания» установлено, что клиент предоставляет банку право произвести блокировку карт, системы, отказать в совершении операций по счету, если операция по счету, по мнению банка:

- не соответствует законодательству РФ или противоречит внутренним документам и процедурам банка и/или группы лиц, к которой принадлежит банк;

- в случае выявления в деятельности клиента признаков, указывающих на необычный характер операции (сделки);

- в случаях не предоставления клиентом информации (документальных сведений), необходимой для исполнения банком требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 3.18.1.3 «Условия предоставления услуг с использованием каналов дистанционного обслуживания» установлено, что блокировка системы дистанционного банковского обслуживания производится банком в случае, указанном в п.2.16.6 Общи условий на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа в базе данных Банка России.

29.01.2025 г. адрес заблокировал расчетный счет истца и приостановил дистанционное банковское обслуживание, одновременно направив истцу запрос на предоставление сведений и документов, подтверждающих законность входящих переводов на расчетный счет истца, ввиду наличия сведений о включении истца в базу данных Банка России, как лица, получающего переводы денежных средств от физических лиц без их согласия.

Истец документы и пояснения по свершаемым операциям не предоставил.

Несмотря на непредоставление истцом документов, ответчик направил в Банк России запрос на исключение истца из базы данных Банка России, однако, Банк России в удовлетворении запроса ответчика отказал.

Истцом действия Банка России обжалованы не были.

На основании п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

Часть 1 статьи 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусматривает возможность установления кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе регулируются ФЗ «О национальной платежной системе».

Законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит из вышепоименованного Федерального закона и иных федеральных законов.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «О национальной платежной системе» национальная платежная система - совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы).

Оператор платежной системы - организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу ст. 8 ФЗ «О национальной платежной системе» проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, направляет, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств, оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика, информацию о такой операции в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 настоящего Федерального закона.

Приказом Банка России от 27.06.2024 г. № ОД-1027 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, действовавшего на момент возникновения спорных отношений, которые включают в себя:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

6. Наличие информации:

о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных ч. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе», операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;

о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) иных юридических лиц.

В соответствии с ч.5 ст. 27 ФЗ «О национальной платежной системе» формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Банком России. Принимать решения о включении или исключении лиц из такой базы кредитные организации не уполномочены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив объяснения представителя ответчика в совокупности с представленными суду письменными доказательствами, учитывая, что блокировка счета истца и приостановление дистанционного банковского обслуживания было осуществлено ответчиком ввиду включения истца Банком России в список лиц, получающих переводы денежных средств от физических лиц без их согласия, что, исходя из условий договора сторон, являлось законным основанием для введения в отношении истца ответчиком ограничительных мер, и принимая во внимание, что истец действия Банка России не обжаловал, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании действий незаконным, обязании разблокировать систему дистанционного банковского обслуживания счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Хамовнический районный суд адрес.

Решение изготовлено в окончательной форме 03 марта 2026 года.

Судья В.А. Фокеева