Решение по делу № 2-1060/2025 от 15.09.2025 - о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-1060/2025

УИД: 75RS0025-01-2025-001231-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Галановой Д.И.,

при секретаре Смирновой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1, несовершеннолетнему ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании из стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. 10.12.2021 между АО «ТБанк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты <***>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющая собой оферту клиента, адресованную банку, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания. Договор заключен путем акцепта банком оферты клиента. Банку стало известно о смерти заемщика. На дату смерти обязательства по выплате задолженности исполнены не были. Сумма задолженности по состоянию на дату обращения с иском составила 17 650,28 рублей. Просит суд взыскать с наследников ФИО4 просроченную задолженность в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Кроме того, АО «ТБанк» обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности, мотивируя следующим. 22.10.2022 между ФИО4 и банком заключен договор №0797819075. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющая собой оферту клиента, адресованную банку, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания. Договор заключен путем акцепта банком оферты клиента. Банку стало известно о смерти заемщика. На дату смерти обязательства по выплате задолженности исполнены не были. Сумма задолженности по состоянию на дату обращения с иском составила 100 000 рублей. Просит суд взыскать с наследников ФИО4 просроченную задолженность в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Указанные дела были объединены в одно производства.

Протокольным определением суда в качестве ответчиков привлечены ФИО1, несовершеннолетний ФИО2 в лице законного представителя ФИО3, ФИО5, АО «Т-Страхование», определением в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3.

В судебное заседание участники процесса не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили.

АО «ТБанк» извещено надлежащим образом, представитель истца АО «ТБанк» ФИО6 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с действующим законодательством, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно положениям п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно п.п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору. При этом установленная законом обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ) не свидетельствуют о возникновении долевой ответственности наследников по долгам наследодателя перед кредитором, так как законом прямо установлена солидарная ответственность наследников.

Как усматривается из материалов дела 02.12.2021 ФИО4 подано заявление в АО «Тинькофф Банк», в котором заемщик просит заключить кредитный договор. Акцептом заявления являются действия Банка по перечислению денежных средств на счет заемщика. Из заявления следует, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими Условиями банковского обслуживания и Тарифами банка.

Проставлением подписи в настоящем заявлении ответчик подтверждает, что ознакомлен и согласен правилами банка по предоставлению кредитного продукта.

Сторонами также согласованы индивидуальные условия кредитования к договору №0678076241, в том числе в части предоставленного лимита кредитования – 212 000 рублей, процентной ставки (19,9% годовых) и срока договора (36 месяцев), а также ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств.

Аналогичным способом на основании заявления ФИО4 от 22.10.2022 между банком и последним заключен кредитный договор №0797819075, согласно индивидуальным условиям которого лимит кредитования составил до 700 000 рублей, процентная ставка на покупки и платы в пределах беспроцентного периода составляла 0% годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода – 35,6 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,90% годовых.

В соответствии с данным заявлением заемщик в рамках кредитного договора №0797819075 присоединился к Программе страховой защиты.

При этом, исходя из условий правил страхования в случае смерти заемщика, выгодоприобретателями являются наследники умершего.

04.07.2024 полное фирменное наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк».

Истец свои обязательства исполнил, предоставил кредитные средства заемщику, а ФИО4 обязался возвратить кредитные средства и уплатить проценты за пользование заемными средствами, иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами банка.

Из представленного расчета следует, что за ФИО4 числится задолженность по кредитному договору №0678076241 в общем размере 17 650,28 рублей, задолженность по кредитному договору №0797819075 составила 100 000 рублей.

03.10.2024 ФИО4 скончался, что подтверждается актовой записью о смерти.

На момент смерти обязательства ФИО4 по названным кредитным договорам не исполнены.

В судебном заседании исследованы материалы наследственного дела № 38577603-321/2024, открытого к имуществу умершего ФИО4, из которого установлено, что после открытия наследства в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились наследники по закону первой очереди – мать ФИО1, сын ФИО2 с согласия законного представителя ФИО3. Сын ФИО5 от принятия наследства отказался в пользу ФИО2. Других наследников с заявлением о принятии наследства не обращалось. Наследственное имущество состоит из денежного вклада в ПАО Банк ВТБ в сумме 10 396,73 рублей, вклада в ПАО Сбербанк в сумме 42,65 рублей, ? доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.

Кадастровая стоимость объектов недвижимости по состоянию на 03.10.2024 составляет 5 794 731,82 рубль, в том числе квартиры с кадастровым номером № – 2 671 498,63 рублей, земельного участка – 236 010 рублей, жилого дома – 2 887 223,19 рубля.

Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство наследнику ФИО2 на 2/3 доли в праве собственности на денежный вклад в Банк ВТБ (ПАО), на 1/6 долю в праве собственности на жилое помещение с кадастровым номером №, на 1/3 долю в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на 1/3 доли в праве собственности на денежный вклад в Банк ВТБ (ПАО), на 1/12 долю в праве собственности на жилое помещение с кадастровым номером №, на 1/6 долю в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

С учетом изложенного стоимость наследственной массы умершего ФИО4 составила 2 239 930,62 рублей.

Сведений о рыночной стоимости наследственного имущества из числа объектов недвижимости суду не представлено.

Учитывая, что соответчики ФИО1, ФИО2 от лица которого действует представитель ФИО3, приняли наследство после смерти ФИО4, при этом общая стоимость наследственного имущества превышает общую сумму долга заемщика ФИО4, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору №0678076241 в общем размере 17 650,28 рублей, по кредитному договору №0797819075 в размере 100 000 рублей.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ данный расчет ответчиками не оспорен, доказательств, опровергающих доводы истца, а равно свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитных договоров, не представлено.

При этом суд учитывает, что ответственность заемщика по кредитным обязательствам, возникшим на основании кредитного договора №0678076241, застрахована не была, а страхование ответственности по обязательствам, возникшим на основании кредитного договора №0797819075, прекращено 21.04.2024.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче исков, в размере 4 350 рублей, при этом, учитывая общую цену исков, государственная пошлина в сумме 3 650 рублей подлежит возврату истцу как излишне уплаченная.

При этом, поскольку ФИО5 наследство не принимал, отказался от принятия наследства в установленном законом порядке, в требованиях к указанному ответчику надлежит отказать. Также надлежит отказать в требованиях к АО «Т-Страхование» в связи с тем, что ответственность заемщика застрахована не была.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в лице законного представителя ФИО3 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №0678076241 в размере 17 650,28 рублей, задолженность по кредитному договору №0797819075 в размере 100 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 350 рублей.

Возвратить АО «ТБанк» излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 3 650 рублей.

В удовлетворении требований к ФИО5, АО «Т-Страхование» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Судья: Галанова Д.И.