УИД №RS0№-31
Дело № 2-1165/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2023 г. г. Троицк
Троицкий городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Фроловой О.Ж.
при секретаре: Спиридоновой Д.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.06.2013 за период с 27.10.2014 по 26.09.2017 в размере 151 874, 04 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 237,48 руб.
В обоснование иска истец ссылается на то, что 27.06.2013 ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредитную карту и денежные средства, а должник обязался своевременно осуществлять погашение задолженности и уплату процентов. Однако заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договор, что привело к образованию задолженности по погашению кредита за период с 27.10.2014 по 26.09.2017 в размере 151 874, 04 руб., в том числе основной долг - 90 805, 93 руб., проценты на непросроченный основной долг- 61 068,11 руб.
АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 26.09.2017 г., в соответствии с которым право требования задолженности по кредитному договору № от 27.06.2013 было передано ООО «Феникс»
26.09.2017 ООО «Феникс» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования с требованием о погашении долга. Требование заемщиком не исполнено.
В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, представила заявление, в котором указала, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности.
Исследовав доказательства, суд решил следующее.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Судом установлено, что 12.10.2012 ФИО1 обратилась в АО «ОТП-Банк» (ранее - ОАО «ОТП Банк») с заявлением на получение потребительского кредита, содержащим также предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифах по картам в рамках проекта «перекрестные продажи» договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого просил выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет карты, установить лимит до 150 000руб. и осуществлять кредитование счета.
Из пункта 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее по тексту Правила), следует, что настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.
Согласно пункту 5.1.3 Правил клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором.
Согласно п.1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» (которые являются неотъемлемой частью Правил), погашение задолженности производится путем уплаты минимального платежа. Минимальный платеж - это сумма платежа, которую клиент должен уплатит в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.
В соответствии с пунктами 1.2, 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.
На дату окончания каждого расчетного период рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету (отражение операций по карте, пополнения банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности и т.п.) (пункт 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк»).
В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплате процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойку и (или) платы в соответствии с Тарифами (пункт 5.1.5 Правил).
В соответствии с условиями, содержащимися в заявлении на получение потребительского кредита и Тарифах по картам, кредитный лимит по карте составляет 150 000 руб., проценты по кредиту- 24,9 % годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 36,6 % -по иным операциям. Ежемесячный платеж составляет 5%. Дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые - 0 руб., второй раз подряд - 10 % (мин. 1000 руб., макс. 1500 руб.), 3 раз подряд - 10% ( мин. 1800, макс. 2000 руб.). Плата за обслуживание карты - 99 руб., плата за предоставление справки об остатке средств- 39 руб., за СМС информирование - 59 руб. (л.д.28).
Пункт 3 статьи 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Таким образом, совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
С учетом изложенного, подписанное ответчиком заявление, содержащее указание на все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом (ст. 819 ГК РФ), следует рассматривать как оферту.
АО «ОТП Банк» акцептовало заявление ФИО1
В силу пункта 2.7 вышеуказанных Правил для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в Банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в КЦ (активация производится сотрудником КЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации). Активация карты может также осуществляться путем направления клиентам в Банк SMS- сообщения установленного Банком формата. Банк вправе отказать в Активации Карты данным способом, при этом Клиент может воспользоваться другими способами Активации.
Из материалов дела следует, что карта ответчиком была активирована 02.07.2013, в этот же день ответчиком была совершена первая расходная операция с использованием карты.
Таким образом, 27.06.2013 ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 150 000 руб.
Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства на условиях, изложенных в заявлении, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», Тарифах по картам в рамках проекта «перекрестные продажи».
Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на получение потребительского кредита (л.д.8-10), тарифами по картам в рамках проекта «перекрестные продажи» (л.д.28), правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (л.д.29-34), выпиской по счету (л.д. 23-27).
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по заключению договора № от 27.06.2013, выпуску кредитной карты на имя ФИО1 с зачислением на нее суммы установленной кредитным лимитом.
Однако ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. Последний минимальный платеж внесен ею 26.11.2014. В связи с чем, согласно представленному расчету образовалась задолженность за период с 27.10.2014 по 26.09.2017 в размере 151 874, 04 руб., в том числе основной долг - 90 805, 93 руб., проценты на непросроченный основной долг- 61 068,11 руб. ( л.д.19-21,22).
Суд соглашается с расчетом долга, который произведен в соответствии с условиями договора, с учетом поступивших платежей.
Доказательство обратного и контррасчет ответчиком не представлен.
В соответствии с пунктом 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно п.1 и п.2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
26.09.2017 АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 27.06.2013 было передано ООО «Феникс» в размере 192 460,00 руб. (л.д.40-42,43).
Кредитный договор № от 27.06.2013 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.
На основании вышеизложенного ООО "Феникс" вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 27.06.2013 в полном объеме.
В судебном заседании ответчик ФИО1 не участвовала, представила заявление, в котором просила отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Учитывая положения ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, данные в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Как указывалось судом ранее, заемщик обязался погашать задолженность ежемесячно, путем внесения минимального платежа в размере, указанном в Тарифах.
В силу п.8.4.4 Правил банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов.
Согласно п.8.1.9.3 Правил, в случае предъявления требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат, комиссий, неустоек и иных платежей, заемщик обязан исполнить требование в течение 3 рабочих дней.
26.09.2017 ООО "Феникс" направил в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование об уплате долга, срок исполнения требования установлен 30 дней (л.д. 35,36).
Таким образом, срок уплаты задолженности истек 26.10.2017. Именно в эту дату истец узнал о нарушенном праве, в связи с чем, суд считает, что срок исковой давности для обращения с иском в суд начал течь с 27.10.2017 и истек 27.10.2020.
С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка № 2 г.Троицка Челябинской области 25.03.2021 (л.д.72-73,74), т.е. по истечению срока исковой давности, в связи с чем, обращение к мировому судье не приостановило течение срока исковой давности.
В связи с изложенным, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 27.06.2013 удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока давности.
В силу ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований.
Руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" (ИНН <***> ОГРН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>( паспорт РФ <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору 2584464164 от 27.06.2013 за период с 10.2014 по 26.09.2017 в размере 151 874, 04 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 237,48 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено 09.10.2023.