УИД 61RS0018-01-2022-002771-73
№ 2-1874/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 декабря 2022 года г. Миллерово
Ростовской области
Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Корчинова М.В.,
при секретаре судебного заседания Кружилиной Н.Н.,
с участием представителя ответчика – адвоката Плотникова О.Д.,
рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
В Миллеровский районный суд Ростовской области обратился истец <данные изъяты> ФИО1 с исковым заявлением к ФИО2, в котором просила взыскать с ФИО2 сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г. в размере 29770,05 рублей, сумму неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015 г. в размере 8320,07 рублей, сумму процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 г. по 07.10.2022 г. в размере 41873,96 рублей, неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с 26.09.2015 г. по 07.10.2022 г. в размере 20000 рублей, проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 29770,05 рублей за период с 08.10.2022 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 29770,15 рублей за период с 08.10.2022 г. по дату фактического погашения задолженности.
В обоснование исковых требований истец указала, ФИО9 и ФИО2 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № № от 02.05.2013 г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20% годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В период с 26.09.2015 г. по 07.10.2022 г. должником не вносились платежи в счет погашения задолженности.
Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами ФИО10 на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания. Согласно стр.3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца. Согласно стр.3 Тарифов в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 07.10.2022 г. составляет: 29770,15 рублей – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г., 8320,07 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00% годовых на 25.09.2015 г., 41873,96 рублей – сумма процентов по ставке 20,00% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 07.10.2022 г., 710018,08 рублей – неустойка по ставке 1% в день рассчитанная за период с 26.09.2015 г. по 31.03.2022 г.
В свою очередь заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 710018,08 рублей является несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 20000 рублей. Таким образом, с должника подлежит взысканию неустойка в размере 20000 рублей.
Между ФИО11 и ФИО12 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 29 сентября 2015 г.
Между ФИО13 и ФИО14 заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018 г., согласно которому ФИО15 были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ФИО16 по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).
26.10.2018 г. ФИО17 был переименован в ФИО18 согласно записи ЕГРЮЛ №.
Между <данные изъяты> ФИО1 и ФИО19 заключен агентский договор № от 10.03.2022 г., согласно которому ФИО20 обязался по поручению <данные изъяты> ФИО1 совершить действия по приобретению у ФИО21 прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору № от 19.10.2018 г. Обязательства по оплате агентского договора № от 10.03.2022 г. исполнены <данные изъяты> ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
Между ФИО22 и ФИО23 заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 11.03.2022 г.
Между <данные изъяты> ФИО1 и ФИО24 заключен договор уступки прав требования № от 11.03.2022 г. Уступка прав требований состоялась.
Обязательства по оплате договора уступки прав требования № от 11.03.2022 г. исполнены ФИО25 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.
На основании указанных договоров к <данные изъяты> ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ФИО26 в том числе на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.
Истец, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в поданном исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. Согласно адресной справке зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 108). Однако судебная корреспонденция, направленная по указанному адресу, возвращена в связи с «неудачной попыткой вручения». Судебную корреспонденцию, направленную по указанному в исковом заявлении адресу: <адрес>, ответчик не получает. Другими сведениями о месте нахождения ответчика суд не располагает, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика по последнему известному месту жительства, применив нормы ст. 119 ГПК, с участием представителя ответчика – дежурного адвоката.
Представитель ответчика - адвокат Плотников О.Д. в ходе судебного заседания просил при вынесении решения применить срок исковой давности.
На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя ответчика - адвоката Плотникова О.Д., исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 02.05.2013 г. на основании заявления ФИО2 на предоставление комплексного банковского обслуживания (л.д. 41 (оборот)-42, 43-44) ФИО27 выдало ФИО2 кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей, на срок 24 месяца, с процентной ставкой 20 % годовых на условиях, содержащихся в Тарифах ФИО28 на выпуск и обслуживание банковских карт с установленным лимитом задолженности по счету для физических лиц в рамках договора комплексного банковского обслуживания, Тарифах на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и Тарифах на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, с которыми ответчик ознакомлен и обязался их соблюдать. Также, ФИО2 ознакомлен с полной стоимостью кредита, указанной в таблице «Полная стоимость кредита», являющейся приложением к договору (л.д. 44 (оборот)).
Банк исполнил свои обязательства, выдав заемщику кредитную карту с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей.
Ответчик получил кредитную карту и использовал сумму кредита, подтвердив своими действиями заключение кредитного договора, воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в качестве лимита (овердрафта) кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-16).
Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания
Согласно Тарифам на выпуск и обслуживание банковских карт (л.д. 77-79), проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня следующего за днем открытия Картсчета по последний календарный день месяца.
В нарушение указанных условий кредитного договора заёмщик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-16).
Согласно Тарифам на выпуск и обслуживание банковских карт (л.д. 77-79), в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно.
В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
29.09.2015 г. ФИО29 уступило ФИО30 права требований (цессии) по кредитному договору № № от 02.05.2013 г., заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № от 29.09.2015 г. (л.д. 56-57) и выпиской из реестра должников к договору (л.д. 89).
19.10.2018 г. ФИО31 уступило ФИО32 права требования (цессии) по кредитному договору № № от 02.05.2013 г., заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № от 19.10.2018 г. (л.д. 50-51) и выпиской из реестра должников к договору (л.д. 9).
26.10.2018 г. ФИО33 был переименован в ФИО34 согласно записи ЕГРЮЛ № (л.д. 69-75).
10.03.2022 г. между <данные изъяты> ФИО1 и ФИО35 заключен агентский договор №, согласно которому ФИО36 обязался по поручению <данные изъяты> ФИО1 совершить действия по приобретению у ФИО37 прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных по последнему по договору № от 19.10.2018 г. (л.д. 46-48). Обязательства по оплате агентского договора № от 10.03.2022 г. исполнены <данные изъяты> ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением (л.д. 83).
11.03.2022 г. ФИО38 уступило ФИО39 права требования (цессии) по кредитному договору № № от 02.05.2013 г., заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № от 11.03.2022 г. (л.д. 35-39), актом приема-передачи прав требования к договору (л.д. 59) и выпиской из реестра должников к договору (л.д. 81).
11.03.2022 г. ФИО40 уступило <данные изъяты> ФИО1 права требования по кредитному договору № № от 02.05.2013 г., заключенному с ФИО2, что подтверждается договором уступки прав требований (цессии) № от 11.03.202 г. (л.д. 18-22), актом приема-передачи прав требования от 14.03.2022 г. (л.д. 53-54) и выпиской из реестра должников к договору (л.д. 85).
Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч.2 ст.199 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Исходя из представленного истцом в суд графика погашения кредита, который является неотъемлемой частью договора, последний платеж заемщик должен совершить 30.04.2015 г., следовательно, срок исковой давности по основному долгу необходимо исчислять с 01.05.2015 г.
Настоящий иск поступил в суд 12.10.2022 г.
Согласно пунктам 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Доказательств обращения к мировому судье о выдаче судебного приказа материалы дела не содержат.
Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истекал 01.05.2018 г. и пропущен на дату обращения в суд с настоящим иском.
Согласно расчетам истца, выписке по счету, после 30.04.2015 г. истец начислял только проценты, погашение не производилось.
В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
С учетом вышеизложенного, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Доказательств прерывания срока исковой давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банком не представлено.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд признает доводы представителя ответчика – адвоката Плотникова О.Д. о пропуске истцом срока исковой давности подлежащими удовлетворению, а иск - подлежащий отказу в удовлетворении в связи с пропуском истцом срока выдвижения исковых требований.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований <данные изъяты> ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности, отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Миллеровский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Судья
Миллеровского районного суда
Ростовской области М.В. Корчинов
Решение в окончательной форме
составлено 16.12.2022 г.