Решение по делу № 2-5040/2022 от 14.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УИД: 59RS0004-01-2022-006845-89

Дело № 2-608/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чикулаевой И.Б.,

при секретаре судебного заседания Мордвиновой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Уральский финансовый дом» к ФИБ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО КБ «Урал ФД», с учетом уточненного искового заявления, обратилось с иском к ФИБ о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 164 460 руб. 15 коп., в том числе: 161344 руб. 40 коп. – основной долг, 3115 руб. 45 коп. – пени, также просит взыскать проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке 12,49% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательств. Также истцом заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 612 руб. Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, однако заемщиком обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом с января 2021 года не исполняются надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Банком направлялись уведомления о наличии задолженности, с требованием ее погашения, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашены.

Истец представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом заказной корреспонденцией, по фактическому месту жительства, который следует из договора аренды жилого помещения, а также по адресу места регистрации, подтвержденному сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю, вместе с тем, почтовые отправления с судебным извещением не получила, письма возвращены с отметкой «истек срок хранения». Следовательно, ответчик уклонилась от получения судебного извещения, воспользовавшись, таким образом, своим правом на получение судебного извещения, что судом расценивается как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, материалы дела № о вынесении судебного приказа, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Урал ФД» и ФИБ (л.д. 25) заключен кредитный договор № в форме присоединения заемщика к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ПАО КБ «Урал ФД» и Порядку предоставления, использования и погашения потребительского кредита путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 228 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка составляет 12,49% годовых, размер аннуитетного платежа – 5 130 руб. 10 коп., который установлен графиком платежей (л.д. 21-23).

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченных обязательств.

Обязательства по кредитному договору Банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14, 24, 46-51).

Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности (л.д. 12-14, 46-51).

Следует учесть, что с общими и индивидуальными условиями предоставления, использования и возврата потребительского кредита ответчик ознакомлена и согласна, своевременный возврат кредита и оплату процентов за пользование кредитом заемщик Банку гарантировала, График погашения кредита и полный расчет его стоимости заемщиком получен и полностью ей понятен, о чем свидетельствует ее подпись в уведомлении о предоставлении банковских услуг.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, присоединившись к порядку предоставления потребительского кредита (приложение № 10 к кредитному договору), подписав кредитный договор, содержащий индивидуальные условия, получив кредит, ответчик заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в порядке предоставления потребительского кредита (приложение № 10 к кредитному договору) и кредитном договоре, содержащим индивидуальные условия кредитования, с которыми согласился ответчик путем подписания кредитного договора.

В соответствии с п. 8.1 порядка предоставления потребительского кредита (приложение № 10 к кредитному договору) в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в части сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, уведомив об этом заемщика в порядке, определенном в п. 10.4 порядка.

Судом установлено, что ответчиком обязательства в части исполнения условий кредитного договора по возврату суммы основного долга, уплате процентов за пользование кредитом не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, начислена неустойка, что подтверждается представленными истцом выпиской, расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении просроченной задолженности в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления (л.д. 38), однако ФИБ задолженность не погашена.

До предъявления настоящего иска в суд, банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако требования банка добровольно ответчиком не исполнены, судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского судебного района г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26, материалы дела №).

Согласно расчету Банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 164 460 руб. 15 коп., в том числе: 161 344 руб. 70 коп. – основной долг, 3 115 руб. 45 коп. – пени (л.д. 46-48).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам в полном объеме на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности ответчиком не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим на ответчика должна быть возложена обязанность по оплате процентов за период пользования кредитными средствами, согласно разъяснений, содержащихся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ФИБ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 806 руб. 16 коп., в том числе 161 344 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу, 25 144 руб. 71 коп. – задолженность по процентам за период до ДД.ММ.ГГГГ, 13316 руб. 75 коп. (3 115 руб. 45 коп.+ 10201 руб. 30 коп.) – задолженность по пени за период до ДД.ММ.ГГГГ; с взысканием процентов за пользование суммой основного долга в размере 12,49% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, начисляемые на сумму основного долга, поскольку в силу ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты за пользование заемной суммой выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, а также неустойка с ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 % годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга.

На день вынесения решения размер процентов составил 25 144 руб. 71 коп., из расчета:

- 162 501 руб. 66 коп. x 12,49% : 365 x 339 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 18850 руб. 68 коп.

- (162 501 руб. 66 коп.-1156 руб. 96 коп.) x 12,49% : 365 x 114 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 6 294 руб. 03 коп.

На день вынесения решения размер пени составил 10201 руб. 30 коп., из расчета:

- 38 729 руб. 51 коп. x 20% : 365 x 13 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 275 руб. 88 коп.

- 42533 руб. 39 коп. x 20% : 365 x 29 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 675 руб. 87 коп.

- 46380 руб. 23 коп. x 20% : 365 x 31 день (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 787 руб. 83 коп.

- 50 387 руб. 09 коп. x 20% : 365 x 28 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 773 руб. 06 коп.

- 54317 руб. 24 коп. x 20% : 365 x 6 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 178 руб. 58 коп.

- 74614 руб. 64 коп. x 20% : 365 x 24 дня (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 981 руб. 23 коп.

- 78889 руб. 22 коп. x 20% : 365 x 25 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 1 080 руб. 67 коп.

- 77732 руб. 26 коп. x 20% : 365 x 6 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 255 руб. 56 коп.

- 81 964 руб. 76 коп. x 20% : 365 x 31 день (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 1 392 руб. 28 коп.

- 86 242 руб. 16 коп. x 20% : 365 x 30 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 1 417 руб. 68 коп.

- 90590 руб. 64 коп. x 20% : 365 x 48 дней (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 2 382 руб. 66 коп.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) вышеуказанные пени, не подлежат начислению, указанный период из расчета пени исключен.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ФИБ в пользу АО КБ «Урал ФД» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4612 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями (л.д. 9-10).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИБ (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 806 руб. 16 коп., в том числе 161 344 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу, 25 144 руб. 71 коп. – задолженность по процентам за период до ДД.ММ.ГГГГ, 13316 руб. 75 коп. – задолженность по пени за период до ДД.ММ.ГГГГ, проценты по ставке 12,49 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины - 4 612 руб.

Взыскать с ФИБ (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» неустойку (пени) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемые на сумму просроченного основного долга по ставке 20% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактичсекого исполнения обязательства.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Председательствующий - подпись - И.Б. Чикулаева

Копия верна

Судья И.Б. Чикулаева

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2023

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела № 2-608/2023

Ленинского районного суда г. Перми