Решение по делу № 2-1321/2024 от 09.01.2025

<данные изъяты>

Дело № 2- 218/2025 24RS0057-01-2024-001937-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2025 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

С участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 912781 рубля 62 копеек.

Исковые требования обоснованы тем, что 09.01.2023 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №), согласно которомубанк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 848933 рублей под 4,9 % годовых по безналичным/наличным, на срок 72 месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 22.06.2024ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» уступилоправо требования задолженности по договору ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства не надлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 10.11.2023,по процентам - 25.09.2024. По состоянию на 03.10.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 912781 рубль 13 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 765262рубля 31 копейка, просроченные проценты 12431 рубль 87 копеек, комиссия за смс-информирование -796 рублей, штраф за просроченный платеж -1773 рубля64 копейки, причитающиеся срочные проценты -132517 рублей 31 копейка. Помимо задолженности истец просил взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 23255 рублей 62 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца «Хоум Кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства; истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк»об отложении судебного разбирательства либо рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не ходатайствовало.

При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала и пояснила, что она действительно заключила кредитный договор, подписала его электронной подписью, воспользовалась заемными денежными средствами. В настоящее время выплачивать кредит не имеет возможности.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение(п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433Гражданского кодекса РФ) (п.2).

В силу положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерацииесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 09 января 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ответчиком ФИО1 договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 848933 рублей (п.1),на срок 72 календарных месяца (п.2), под 4,90 % годовых в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 34,90 % в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки» (п.4).

Согласно п.6 Индивидуальных условий количество платежей в погашение кредита - 72, размер ежемесячного платежа – 13832,88 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа - 9 число каждого месяца.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения указаны в п.12Индивидуальных условий потребительского кредита, согласно которых неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет 0,1%, в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий кредитного договора, простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, который является общедоступным документом и размещен в местах оформления кредитных договоров и на сайте банка www.homekredit.ru.

В соответствии с п.13 заемщик согласен на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика.

Договор подписан с применением простой электронной подписи, путем ввода кода № направленного Банком SMS-сообщением на Контактный номер мобильного телефона +<данные изъяты>

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью, с введением которого в приложении кредитный договор считается заключенным.

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по счету № № за период с 09.01.2023 по 03.10.2024.

Подписывая индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает согласие с договором, в том числе с Общими условиями договора, которые являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету заемщика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, осуществил кредитование ФИО1

Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 обязательства исполняла ненадлежащим образом, последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи по кредиту не производились, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Статьей 388Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

26 июня 2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк»на основании соглашения об уступки прав (требований) № уступило ПАО «Совкомбанк» право требования по кредитному договору № от 09.01.2023, заключенному с ФИО1 в сумме 778490,18 рублей.

Ответчик ФИО1 право банка полностью или частично переуступить свои права и обязанности по договору другому лицу, в том числе не являющемуся банком или иной кредитной организацией, не оспаривает, при заключении договора с банком выразила свое согласие на передачу или уступку банком своих прав (требований) по кредиту или договору третьим лицам (п.13 Индивидуальных условий договора).

Таким образом, на основании заключенного договора уступки прав (требований) к истцу по делу перешло право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1, следовательно, истец вправе требовать от ответчика погашения задолженности в порядке ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО1, по кредитному договору с учетом исполненных обязательств, составила 912781 рубль 13 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 765262 рубля 31 копейка, просроченные проценты 12431 (по графику платежей) рубль 87 копеек, комиссия за смс-информирование -796 рублей, штраф за просроченный платеж - 1773 рубля64 копейки, причитающиеся срочные проценты ( с учетом нарушения графика платежей) – 132517 рублей 31 копейка.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм. Возражения относительно суммы задолженности по кредитному договору, штрафа, комиссий от ответчика не поступали, последним также не предоставлено доказательств, опровергающих сумму задолженности.

Учитывая размер просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенные нарушения ответчиком условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для досрочного взыскания долга, штрафа, комиссий.

Доводы ответчика об ухудшении ее материального положения не являютсмя основанием для освобождения от исполнения кредитных обязательств.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 912781 рубль 13 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 765262 рубля 31 копейка, просроченные проценты 12431 рубль 87 копеек, комиссия за смс-информирование - 796 рублей, штраф за просроченный платеж - 1773 рубля64 копейки, причитающиеся срочные проценты –

132517 рублей 31 копейка.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в возмещение судебных расходов истца по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 23255 рублей 62 копейки, согласно расчету: 15000 руб. +2% от (912781,13 руб. – 500 000 руб.).Судебные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от 08/.10.2024.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09 января 2023 года в сумме 912 781 рубль 13 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 23 255 рублей 62 копейки, а всего 936 036 (Девятьсот тридцать шесть тысяч тридцать шесть) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.А. Киюцина

Мотивированное решение составлено 17 января 2025 года

<данные изъяты>