Производство № 2-408/2025
УИД 57RS0027-01-2024-002162-03
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2025 года г. Орел
Северный районный суд г. Орла в составе:
председательствующего судьи Добариной Е.Н.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Гончаровой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 21.04.2021 г. между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 855000 рублей на срок по 21 апреля 2026 года под 14,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему, то по состоянию на 29октября 2024 года образовалась задолженность (с учетом снижения суммы штрафных санкций) на общую сумму 404 557 рублей 63 копейки, из которых основной долг - 372600 рублей 33 копейки, плановые проценты за пользование кредитом - 29812 рублей 02 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 497рублей 09 копеек, пени по просроченному долгу - 1648 рублей 19копеек.
По изложенным доводам истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 21 апреля 2021 года в сумме 404557 рублей 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12614 рублей.
Представитель ПАО Банка ВТБ ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей общества.
Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО1- ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных договором займа.
Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи суммы займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (статья 332 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом установлено, что 21.04.2021 г. года между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого сумма кредита составила 351357 рублей 65 копеек, срок действия договора - 60 месяцев, в случае невозврата кредита - в срок до полного исполнения обязательств, дата предоставления кредита – 21.04.2021 г., дата возврата кредита – 21.04.2026 г. (пункты 1, 2 Индивидуальных условий договора).
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование кредитом была определена в 14,2% годовых.
В силу пункта 6 Индивидуальных условий количество платежей составило - 60, размер платежа (кроме первого и последнего) - 19983 рубля 12 копеек, первый платеж - 19983 рубля 12 копеек, последний - 20588 рублей 96 копеек, дата ежемесячного платежа - 21 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно.
В качестве цели использования потребительского кредита в пункте 11Индивидуальных условий договора указано - потребительские нужды (л.д. 17-19, 22-28, 29).
Согласно положениям пунктов 2.1, 2.2 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора.
Как следует из пункта 4.1.1 Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроком, установленных законодательством), заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.
Пунктом 5.1 Общих условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полном или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату, фактического исполнения указанных обязательств (л.д. 20-21).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, денежные средства по поручению ФИО1 были перечислены на указанный в пункте 17 Индивидуальных условий договора номеру банковского счета. Данный факт подтверждается выпиской по счету.
Из представленных материалов дела следует, и ответчиком не оспорено, что принятые на себя обязательства ФИО1 должным образом не исполнял. Согласно выписке по лицевому счету последний платеж в сумме 669 рублей 91копейка был внесен 05 июня 2024 года, в дальнейшем денежных средств в счет погашения задолженности от ответчика не поступало (л.д. 9-12).
Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных кредитным договором (л.д. 31), заемщик оставила без ответа, требование банка выполнено не было.
19.03.2024 г. мировым судьей судебного участка №1 Заводского района г.Орла был вынесен судебный приказ № 2-979/2024 о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который определением от 09.07.2024 г. был отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д. 47-54).
Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, исходя из доказанности факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований, наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором штрафных санкций.
Согласно представленному Банк ВТБ (ПАО) расчету у ФИО1 в период с 21.04.2021 г. по 29.10.2024 г. образовалась задолженность на общую сумму 423 865 рублей 13 копеек, из которых основной долг - 372600 рублей 33копейки, плановые проценты за пользование кредитом - 29812 рублей 02 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 4970рублей 85 копеек (в исковых требованиях добровольно снижена истцом до 497 рублей 09 копеек), пени по просроченному долгу - 16481 рубль 93 копейки (в исковых требованиях добровольно снижена истцом до 1648 рублей 19копеек) (л.д. 15-16).
Представленный истцом расчет задолженности осуществлен, исходя из условий договора, с учетом всех произведенных должником в погашение кредита платежей, является правильным.
Проценты согласованы сторонами при заключении договора займа и являются платой за пользование им. Законных оснований для изменения объема принятых ответчиком на себя обязательств путем снижения размера предусмотренных договором, согласованных сторонами процентов за пользование займом, не имеется.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении.
По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Доказательств явной несоразмерности неустойки, последствиям нарушения обязательств, материалы данного гражданского дела не содержат, размер неустойки добровольно снижен истцом в десять раз (с 4970рублей 85 копеек до 497 рублей 09копеек, и с 16481 рубль 93 копеек до 1648 рублей 19копеек соответственно).
Поскольку на протяжении длительного периода времени ответчик не вносил платежи по кредитному договору, неоднократно нарушая свои обязательства, то с учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что установленная договором неустойка не нарушает права ответчика, поскольку носит превентивный характер, побуждает его к надлежащему исполнению обязательств, и применяется только в случае нарушения обязательств, соответственно, оснований для дальнейшего снижения неустоек в виде пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 497 рублей 09копеек и пени по просроченному долгу - 1648 рублей 19копеек, по делу не усматривается.
С учетом изложенного отказ от исполнения обязательства со стороны заемщика ФИО1 является неправомерным, и исковые требования ПАО Банк ВТБ подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно представленным истцом платежным поручениям № от 29октября 2024 года и 80857 от 27 февраля 2024 года, при подаче иска им была оплачена государственная пошлина на общую сумму 12614 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
В ходе рассмотрения дела ответчиком были совершены платежи в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору на сумму 30000 рублей, что подтверждается чеками по операции ПАО Сбербанк от 22.11.2024 года на сумму 10000 рублей, 27.11.2024 года на сумму 5000 рублей, 29.11.2024 года на сумму 5000 рублей, 11.12.2024 года на сумму 5000 рублей, 18.12.2024 года на сумму 1000 рублей, 20.12.2024 года на сумму 1000 рублей, 08.01.2025 года на сумму 1000 рублей, 09.01.2025 года на сумму 1000 рублей, 21.01.2025 года на сумму 1000 рублей, а также представленной истцом справкой по договору потребительского кредита по состоянию на 18.03.2025 года (л.д. 52-60, 91).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН<***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 21 апреля 2021 года по состоянию на 29октября 2024года включительно 404557 (четыреста четыре тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 63 (шестьдесят три) копейки, из которых основной долг - 372600 рублей 33 копейки, плановые проценты за пользование кредитом - 29812рублей 02 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 497рублей 09 копеек, пени по просроченному долгу - 1648 рублей 19 копеек.
Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН<***>, ОГРН <***>, расходы по оплате государственной пошлины на сумму 12614 (двенадцать тысяч шестьсот четырнадцать) рублей.
Решение в части взыскания с ФИО4 в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ задолженности по кредитному договору № от 21 апреля 2021 в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей считать исполненным.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 06 мая 2025 года.
Председательствующий Е.Н. Добарина