РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Кикнур Кировской области 25 апреля 2023 года

Санчурский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Трушковой О.А.,

при секретаре Коптеловой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/25/2023 (УИД № 43RS0032-02-2023-000003-97) по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между ООО Микрофинансовая компания «Е заем» и ответчиком был заключен договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершать другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные должником денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.1, п.1.3 договора № ЕК-69 уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, перечнем уступаемых прав требования (Перечнем и описанием договоров микрозайма) к нему, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № ЕК-69 уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.5 договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки общая сумма задолженности составила 83710,33 рублей, задолженность по основному долгу – 25000 рублей, задолженность по процентам за пользование – 49964,50 рублей (задолженность по процентам за пользование займом – 10625 рублей, задолженность по штрафным процентам за пользование займом - 39339,50 рублей), задолженность по неустойкам, штрафам, пени – 2544,48 рублей, задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГПК РФ – 4976,88 рублей, задолженность по государственной пошлине 1224,47 рублей. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам составляет 74964,50 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного ООО «Региональная Служба Взыскания» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № в сумме 74964,50 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2448,94 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, подтвердил, что брал заем в ООО МФК «Е заем», не платил его, так в тот период потерял работу, признает задолженность основного долга в сумме 25000 рублей, задолженность по процентам в сумме 10625 рублей, считает задолженность по штрафным процентам завышена. Полагает, что задолженность по штрафным процентам не должна превышать полуторакратного размера, как указано в Законе № 151.

Суд полагает возможным в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, а также гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

В силу ч.6 ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрофинансовая компания «Е заем» предоставило ФИО1 микрозайм, сумма займа 20000 рублей, лимит кредитования – 25000 рублей.

Согласно индивидуальным условиям договора микрозайма, уникальный идентификационный №, срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата микрозайма – 30 дней с даты предоставления клиенту первой суммы микрозайма на основании настоящих условий. Датой предоставления микрозайма признается дата списания денежных средств с расчетного счета общества либо с номера QIWI Кошелька, зарегистрированного на общество (п.2). Процентная ставка 568,670% годовых, проценты начисляются на сумму первоначального займа, а также на дополнительные суммы займа, с даты предоставления клиенту соответствующих сумм и по дату их фактического возврата обществу (п.4). Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма, установленного п.2 индивидуальных условий. Подробная информация о размере задолженности (о сумме основного долга и начисленных процентах), об установленном лимите кредитования, о доступной дополнительной сумме займа в рамках лимита кредитования доступна в личном кабинете клиента на сайте www.ezaem.ru. (п.6). В период нарушения срока возврата микрозайма, вплоть до даты погашения клиентом задолженности, в соответствии со ст.809 ГК РФ, п.4.1, п.4.5 Общих условий договора микрозайма на сумму основного долга подлежат начислению и уплате проценты, в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий, которые не являются мерой ответственности клиента. В соответствии с п.21 ст.5 Закона о потребительском кредите Общество вправе потребовать от клиента уплаты однократного штрафа в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшемся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма, установленного в п.2 индивидуальных условий (п.12). Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией (п.13). Акцепт индивидуальных условий осуществляется клиентом в порядке, предусмотренном общими условиями (п.17) (л.д.9-10).

Как следует из Общих условий договора микрозайма, потенциальный клиент/клиент, получивший Индивидуальные условия, вправе в течение 7 рабочих дней акцептировать их путем совершения указанных в них действий, а именно: при подаче заявки способом, указанным в п.2.8.1 настоящих условий - ввод на веб-сайте общества по адресу: www.ezaem.ru Аутентификационных данных клиента: (а) имени учетной записи клиента, (б) пароля от учетной записи клиента и (в) одноразового пароля, направляемого в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанный клиентом в заявке; при подаче заявки способами, указанным в п.2.8.2, п.2.8.3 настоящих Общих условий - отправка смс-сообщения формата «EZAEM OK», в два слова через пробел (п.2.14). При акцепте потенциальным клиентом/клиентом индивидуальных условий путем ввода клиентом смс-кода, полученного им от общества на зарегистрированный номер, на сайте общества или отправки смс-сообщения формата «EZAEM OK», в два слова через пробел такие индивидуальные условия считаются акцептированными клиентом и подписанными аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (2.15). Акцептом потенциальным клиентом/клиентом индивидуальных условий в соответствии с п. 2.14 Общих условий потенциальный клиент/клиент также в соответствии с п.2 ст. 60 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между клиентом и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между клиентом и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи (2.16). В случае, если клиент получает сумму микрозайма на банковскую карту, предполагается, что клиент согласен на безакцептное списание денежных средств с данной банковской карты в целях возврата суммы микрозайма и выплаты процентов по нему, а при наличии просрочки – пеней. В случае, если клиент не согласен на беакцептное списание денежных средств в соответствии с настоящим пунктом Общих условий, он вправе проставить в своем личном кабинете «галочку» рядом с текстом следующего содержания: «Я не согласен на безакцептное списание денежных средств с моей банковской карты в целях возврата суммы микрозайма и выплаты процентов по нему, а при наличии – пеней». Об осуществлении безакцептного списания денежных средств клиенту направляется соответствующее уведомление, а также размещаются сведения об этом в личном кабинете клиента (п.2.22). Если иное не установлено в индивидуальных условиях договора микрозайма, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем его получения и по дату фактического возврата микрозайма включительно (п.4.1) (л.д. 12 оборот,13,14,15,16).

Таким образом, между сторонами был заключен договор микрозайма на условиях, предложенных ООО МФК «Е заем». Стороны при заключении договора согласовали все его условия, до сведения ФИО1 была доведена информация о размере, платежахи полной стоимостикредита, кредитные документы подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи. При таких обстоятельствах ФИО1 добровольно заключил вышеуказанный договор микрозайма на предложенных ООО МФК «Е заем» условиях.

ООО МФК «Е заем» свои обязательства выполнил, перечислил ФИО1 сумму займа, а именно ДД.ММ.ГГГГ – 20000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3000 рублей, что подтверждается информацией о транзакциях (л.д.30).

Ответчик принятые в соответствии с заключенным договором обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Согласно п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с договором № № уступки прав требования (цессия) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Е заем» («Цедент») и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД («Цессионарий»), цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в приложении № настоящему договору, которое содержит перечень должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма. Уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию. Цедент обязан не позднее 3 рабочих дней с латы наступления оплаты стоимости уступаемых прав на расчетный счет цедента, передать агенту цессионария электронную базу данных, где содержится вся информация, имеющаяся у цедента, информация по договорам микрозайма и должникам. Объем информации, содержащийся в базе данных, указан в приложении №.1 к договору. Таким образом, ООО МФК «Е заем» передало СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД права (требования) по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, с общей суммой задолженности в размере 77508,98 рублей, из которых задолженность по основному долгу - 25000 рублей, задолженность по процентам - 10625 рублей, задолженность по штрафным процентам - 39339,50 рублей, задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени - 2544,48 рублей (л.д.11 оборот,12,17-22,29 оборот).

Согласно договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, а также приложению № к договору, заключенному между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД «цедент» и ООО «Региональная Служба Взыскания» «цессионарий», цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам, заключенным между первоначальным кредитором и должником, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. Права требования принадлежат цеденту на основании договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ООО МФК «Е заем» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должника перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав, к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, вытекающие из договора, из которых возникла задолженность, в том числе: предоставить должникам денежные средства, начислять проценты. Цессионарий вправе исчислять и взыскивать штрафные санкции в размере, предусмотренном законодательством Российской Федерации. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в перечных должников по состоянию на дату заключения договора, исчисляется путем сложения всех сумм задолженности должников, указанных в перечнях должников, и составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД передало ООО «Региональная служба взыскания» права (требования) по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, с общей суммой задолженности 83710,33 рублей, из которых общая сумма задолженности по основному долгу 25000 рублей, задолженность по процентам - 10625 рублей, задолженность по штрафным процентам - 39339,50 рублей, задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени - 2544,48 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст.395 ГПК РФ - 4976,88 рублей, сумма задолженности по уплате государственной пошлины - 1224, 47 рублей (л.д.22 оборот-23,30).

Поскольку ФИО1 задолженность по договору микрозайма не была погашена, истец обратился к мировому судье судебного участка № 13 Санчурского судебного района Кировской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74964,50 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1224,47 рублей. Судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ. В связи с поступившими возражениями от ответчика, данный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31, материалы судебного разбирательства).

Согласно индивидуальным условиям микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору микрозайма, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Указанное условие также содержится в п.9 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Как следует из расчета за период ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, задолженность договору микрозайма составила 74964,50 рублей, в том числе 25000 рублей – по основному долгу, 49964,50 рублей – по процентам за пользование (10625 рублей - задолженность по процентам за пользование займом, 39339,50 рублей – задолженность по штрафным процентам за пользование займом). Размер начисленных процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа, а именно 50000 рублей.

Исходя из того, что ответчик не выполняет условия договора, у ФИО1 образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, расчет данной задолженности ответчиком не оспорен, контррасчета, доказательств исполнения обязанности и погашения возникшей перед истцом задолженности им не представлено, поэтому суд считает требования о взыскании задолженности по договору микрозайма обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Оснований для снижения размера процентов суд не усматривает, поскольку данные проценты предусмотрены договором, с условиями которого ответчик был ознакомлен и согласился с ними. Ссылка ФИО1 на применение Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» о том, что начисление процентов прекращается после того, как сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа, в данном случае не состоятельна. Вышеуказанное условие предусмотрено п.24 Закона о потребительском кредите, который действует с 01.01.2020, поэтому применению к настоящим правоотношениям не подлежит.

Истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 2448,94 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 17.02.2020 № на сумму 1224,47 рублей и от 22.12.2022 № на сумму 1224,47 рублей. В порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ООО «Региональная Служба Взыскания» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» задолженность по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 74964 (семьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят четыре) рубля 50 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2448 (две тысячи четыреста сорок восемь) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Санчурский районный суд с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2023 года.

Судья О.А. Трушкова

Решение вступило в законную силу «______»_______________20__ г.

Судья