Решение по делу № 2-1301/2023 от 11.04.2023

Дело № 2-1301/2023

УИД: 33RS0002-01-2023-000523-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Владимир «11» апреля 2023 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Изоховой Е.В.,

при секретаре Исаковой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, пени,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения.

В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее - Заёмщик) были заключены соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, ### от ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 95 000 руб., а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,1 % годовых (п. 1,4 Соглашения). Срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения). Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в размере 95 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей по Кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному соглашению не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению ### от составляет 92 654 руб. 92 коп.и, в том числе: задолженность по основному долгу - 82 056 руб. 55 коп.; задолженность по уплате процентов - 2 022 руб.07 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 8 294 руб. 49 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 281 руб. 81 коп. По условиям соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 44 065 руб. 27 коп., а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых (п.п. 1, 4 Соглашения). Срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГ (24 месяца с даты выдачи кредита) (п. 2 Соглашения). Банк выполнил свои обязательства по соглашению, предоставив Заёмщику денежные средства в размере кредитного лимита. Однако Заёмщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял не надлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов с ДД.ММ.ГГГГ не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного соглашения (далее - Требование) не позднее ДД.ММ.ГГГГ Требование Кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному соглашению Заёмщиком, не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 103 руб. 13 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 42 951 руб. 93 коп.; задолженность по уплате процентов - 5 206 руб. 32 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме - 8 744 руб. 48 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 200 руб. 40 коп. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения с иском в суд.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Указал, что после обращения с иском в суд ответчик денежные средства в счет погашения кредита не вносил, поддерживал исковые требования в полном объеме, просил их удовлетворить, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, уважительных причин неявки, а также возражений по иску не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по соглашению банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором – ст.809 ГК РФ. На основании ч.1 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по соглашению.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 95 000 руб., Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 8,1 % годовых (п. 1,4 Соглашения). Срок возврата Кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Соглашения).

Согласно п. 17 Соглашения и п. 3.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 4.2. Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Соглашению).

В соответствии с п. 4.2.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Соглашению).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) в соответствии с п. 12 Соглашения.

На основании п. 4.7. Правилам предоставления потребительских кредитов физическим лицам, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объёме, предоставив Заёмщику денежные средства в размере 95 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако Заёмщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей по Кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного договора (далее - Требование) не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному соглашению не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 654 руб. 92 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 82 056 руб. 55 коп.; задолженность по уплате процентов - 2 022 руб.07 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 8 294 руб. 49 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 281 руб. 81 коп.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям Соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 44 065 руб. 27 коп., а Заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых (п.п. 1, 4 Соглашения). Срок возврата Кредита - ДД.ММ.ГГГГ (24 месяца с даты выдачи кредита) (п. 2 Соглашения).

В соответствии с п. 9.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, по окончании срока, указанного в п. 2 индивидуальных условий Соглашения, срок действия кредитного лимита автоматически продлевается на тех же условиях на каждые последующие 2 календарных года при условии, что соглашение продолжает действовать на дату истечения срока действия кредитного лимита.

Согласно п. 17 Соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счёт Заёмщика.

В соответствии с п. 5.4. Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора.

В соответствии с п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) указанную в п. 12. Соглашения.

На основании п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Банк вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Соглашению.

Судом установлено, что банк выполнил свои обязательства по Соглашению, предоставив Заёмщику денежные средства в размере кредитного лимита.

Однако Заёмщик, в нарушение условий Кредитного договора, свои обязанности исполнял не надлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов с ДД.ММ.ГГГГ не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Заёмщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении Кредитного соглашения (далее - Требование) не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному соглашению Заёмщиком, не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 103 руб. 13 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 42 951 руб. 93 коп.; задолженность по уплате процентов - 5 206 руб. 32 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга в сумме - 8 744 руб. 48 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 200 руб. 40 коп.

На день рассмотрения иска задолженность по кредитным соглашениям по уплате основного долга, процентов и пени остается непогашенной.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора.

Возражений по расчету задолженности ответчиком ФИО1 не представлено.

Учитывая изложенное, суд считает установленным факт нарушения ответчиком своих обязательств по кредитным соглашениям с банком и наличия у него обязательств перед истцом по возврату задолженностей.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 654 руб. 92 коп., по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составляет 58 103 руб. 13 коп.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитных соглашений ### от ДД.ММ.ГГГГ и ### от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению. Тем более, что в требованиях о досрочном возврате задолженности Банк уведомил ответчика о расторжении кредитных соглашений.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, с учетом расторжения кредитного договора решением суда он продолжает действовать вплоть до вступления решения суда в законную силу.

Следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту по день вступления решения суда в законную силу.

Как следует из п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ). Равным образом, в случае отказа потребителя от исполнения договора купли-продажи ввиду обнаружения недостатков в переданном по договору товаре обязательство продавца по уплате неустойки сохраняется до момента возврата продавцом уплаченной за товар суммы (статья 22, пункт 1 статьи 23 Закона о защите прав потребителей). Если договором установлена неустойка за неисполнение обязанностей, связанных с последствиями прекращения основного обязательства, то условие о неустойке сохраняет силу и после прекращения основного обязательства, возникшего на основании этого договора (пункт 3 статьи 329 ГК РФ). Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Таким образом, суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемые в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемые в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании ст.98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика в размере 10 215 руб. 16 коп. (платежное поручение ### от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, пени удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 654 руб. 92 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 82 056 руб. 55 коп.; задолженность по уплате процентов – 2 022 руб. 07 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 8 294 руб. 49 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 281 руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 103 руб. 13 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 42 951 руб. 93 коп.;. ; задолженность по уплате процентов – 5 206 руб. 32 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 8 744 руб. 48 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 1 200 руб. 40 коп.

Расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемые в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 10 215 руб. 16 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Изохова

Мотивированное решение суда изготовлено 11.04.2023.

Председательствующий судья Е.В. Изохова