Дело ........ (УИД-26RS0........-89)

Решение

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года ......

Курский районный суд ...... в составе:

председательствующего судьи Смирновой Е.Н.,

при секретаре Клинчаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Курского районного суда ...... гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ........ от ......... в размере 860692,51 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 806,93 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ........ от ......... на сумму 650000 рублей, с процентной ставкой по кредиту – 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 650000 рублей на счет заемщика ........ открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 650000 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п.1.5 (согласно Распоряжению Заемщика). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с содержанием: общих условий Договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора). По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата кредита – период времени от Даты предоставления Потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.1. раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения которым Заемщик должен руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 18559,01 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ......... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до .......... До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на ......... задолженность Заемщика по Договору составляет 860692,51 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, уведомив суд о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении ей ......... судебного извещения, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин отсутствия суду не представила, с ходатайством об отложении даты судебного заседания не обращалась.

При изложенных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «ХКФ Банк», ответчика ФИО1, по имеющимся в материалах дела письменным доказательствам, поскольку неявка сторон является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что по взаимному согласию сторон, ......... ФИО1 заключила с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор ........ на сумму 650000 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту – 19,8 % годовых, приняв на себя обязательства возвратить сумму займа в установленные договором сроки и порядке, погашая его ежемесячно и в определенном размере.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Истцом представлены суду надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1, как с заемщиком, кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а именно кредитный договор ........, согласно которому Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 650000 рублей под 19,8 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязалась производить выплату долга ежемесячно и одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями договора.

Двусторонний договор подписан сторонами, что свидетельствует о свободе их волеизъявления и принятии сторонами условий договора в силу ст.421 ГК РФ.

Истцом также представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что обязанности по выдаче кредита заемщику ФИО1 им были надлежаще исполнены, а также доказательства того, что заемщик ФИО1 была ознакомлена с условиями и порядком погашения кредита.

Согласно ст.307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Срок и порядок возврата указанных денежных средств ответчиком обусловлен договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, ответчик обязана была исполнить условия заключенного договора, погашая ежемесячно в оговоренные сроки сумму основного долга, а также предусмотренные договором проценты за пользование займом.

Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнила.

На момент рассмотрения дела, заключенный между сторонами ......... договор, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен и не опровергнут, недействительным не признан.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из выписки по операциям банковского счета усматривается, что последний платеж в счет погашения кредитных обязательств ФИО1 был произведен в марте 2020 года, после чего внесение платежей прекратилось.

Учитывая системность и неоднократность нарушения ответчиком согласованных условий договора займа и неисполнение графика платежей, уклонение от выплат по договору следует расценивать как односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по договору.

Истцом представлены суду надлежащие письменные доказательства, в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом не исполнила взятые на себя обязательства, в результате чего, по состоянию на ........., за ней числится задолженность по кредитному договору ........ от ......... в размере 860692,51 рублей, из которых: 580960,48 рублей – сумма основного долга, 37594,62 рубля – сумма процентов за пользование займом; 239220,21 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2917,20 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, суд считает установленными.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст.408 ГК РФ.

Каких-либо доказательств, подтверждающих внесение после предъявления иска денежных сумм в счет погашения кредита, отсутствия задолженности, ее полного или частичного погашения, ответчиком суду представлено не было, равно как, не был оспорен или опровергнут представленный истцом расчет задолженности.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.ст. 811, 332, 450, 452 ГК РФ, суд находит требования истца основанными на законе.

Вместе с тем, в силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.

Согласно ст. 404 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника, в случае если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Учитывая фактические обстоятельства дела и доказательства, свидетельствующие о том, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита, тогда как иск в суд о взыскании задолженности предъявлен лишь ........., что свидетельствует о том, что истец не принял разумных мер к уменьшению размера убытков, исходя из принципа справедливости и разумности, считает возможным снизить размер заявленного ко взысканию штрафа за возникновение просроченной задолженности с 2917,20 рублей, до 500 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Судом установлено, что при подаче искового заявления ООО «ХКФ Банк», в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ, платежным поручением ........ от ......... уплачена государственная пошлина в размере 11806 рублей 93 копейки, размер которой исчислен верно - исходя из цены заявленного иска.

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных ООО «ХКФ Банк» исковых требований, оплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 11806 рублей 93 копейки подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, поскольку факт снижения штрафных санкций не влечет снижения размера государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Заявленные Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 исковые требования - удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ........ от ......... в размере 858275 рублей 31 копейка, в том числе: 580960 рублей 48 копеек – сумма основного долга, 37594 рубля 62 копейки – сумма процентов за пользование кредитом; 239220 рублей 21 копейка – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 500 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11806 рублей 93 копейки.

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ФИО2 штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2417 рублей 20 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ......вой суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Смирнова

Мотивированное решение суда изготовлено ..........