Дело № 2-3481/2023
УИД 55RS0002-01-2023-002655-77
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 августа 2023 года г. Омск
Куйбышевский районный суд города Омска в составе
председательствующего судьи Захаровой Н.Ю.,
при секретаре Мурашкине К.И.,
при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Салей М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и Расписки в получении карты.
Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.
Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составила: 115917,30 руб., из которых: 94523,38 руб. - основной долг, 20654,34 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 739,58 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор№, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 727934,16 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом штрафных санкций) составила 584768,47 руб., из которых: 431027,39 руб. - основной долг; 35682,58 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2141,20 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 115917,30 руб. - пени по просроченному долгу.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом(овердрафтом), начисляемые за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 115917,30 руб., из которых: 94523,38 руб. – основной долг, 20654,34 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 739,58 руб. - пени за несвоевременную уплаты плановых процентов; взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 584768,47 рублей, из которых: 431027,39 руб. – основной долг, 35682,58 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2141,20 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 115917,30 руб. - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 206 рублей.
В ходе рассмотрения дела истец Банк ВТБ (ПАО) исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 468851,17 рублей, из которых: 431027,39 руб. – основной долг, 35682,58 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 330,55 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1810,65 руб. - пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 115917,30 руб., из которых: 94523,38 руб. – основной долг, 20654,34 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 739,58 руб. - пени за несвоевременную уплаты плановых процентов. Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 9048 руб., вернуть разницу госпошлины в размере 1158 руб.
Представитель истца ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалы дела стороной ответчика представлено заявление о применении ст. 333 ГК РФ и уменьшении неустойки.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО4 заключили кредитный договор№, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 727934,16 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 727934,16 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 468851,17 руб., из которых: 431027,39 руб. - основной долг; 35682,58 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 330,55 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1810,65 руб. - пени по просроченному долгу.
При этом, истец самостоятельно снизил размер начисленных и подлежащих взысканию пени с 18 106,46 руб. до 1810,65 руб.
В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 475843,17 руб.
Однако данное требование оставлено без удовлетворения.
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) обратился к мировому судье судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в городе Омске с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в г. Омске мировым судьей судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в городе Омске вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с принесением возражений ФИО1
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.
В соответствии с условиями кредитного договора - Правила, Тарифы, Анкета-заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и Расписки в получении карты.
Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.
Согласно условиям кредитного договора № ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользованием овердрафтом (кредитом) составляют 26,00% годовых.
Согласно условиям кредитного договора – заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно ставки, установленной тарифами.
Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Исходя из условий кредитного договора - непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и неустойку за нарушение срока возврата кредита, процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117335,65 руб.
Однако данное требование оставлено без удовлетворения.
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) обратился к мировому судье судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в городе Омске с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №–1155196. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в г. Омске мировым судьей судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в городе Омске вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с принесением возражений ФИО1
Согласно представленного расчета задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом штрафных санкций) составила 115917,30 руб., из которых: 94523,38 руб. – основной долг, 20654,34 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 739,58 руб. - пени за несвоевременную уплаты плановых процентов.
В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам по уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и пени, расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.
Исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № и приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 115917,30 руб., из которых: 94523,38 руб. – основной долг, 20654,34 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 739,58 руб. - пени за несвоевременную уплаты плановых процентов, а также для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 468851,17 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как следует из представленных истцом расчетов задолженности, истец снизил пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу на 90%.
С учетом вышеприведенного, поскольку при подаче иска истец самостоятельно снизил размер пени, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9048 руб. от суммы удовлетворённых требований 584768,47 руб.
В связи с уточнением истцом заявленных требований излишне оплаченная государственная пошлина в размере 1158 руб. подлежит возврату.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН №):
задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 115917 руб. 30 коп., из которых: основной долг – 94523,38 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 20654,34 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 739,58 руб.;
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 468 851 руб. 17 коп., из которых: основной долг – 431027,39 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 35682,58 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 330,55 руб., пени по просроченному долгу – 1810,65 руб.,
а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9048 рублей, всего 593816 (пятьсот девяносто три тысячи восемьсот шестнадцать) рублей 47 копеек.
Возвратить Банку ВТБ (ПАО) (ИНН №) излишне оплаченную государственную пошлину в размере 1158 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья <данные изъяты> Н.Ю. Захарова
Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2023 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>