Дело № 67RS0003-01-2023-000718-06

производство № 2-27/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 февраля 2025 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Камышенковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком заключен кредитный договор от 21.02.2022 № 2394743879 на сумму 772 200 руб. в том числе: 594 000 руб. – сумма к выдаче, 178 200 руб. для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту 5,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 772 200 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 594 000 руб. получены ответчиком перечислением на счет. Во исполнение распоряжения ответчика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 178 200 руб. для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графе погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14994 руб. 75 коп. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.01.2023 задолженность заемщика по договору составляет 899356 руб. 69 коп., из которых: сумма основного долга – 772200 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 20757 руб. 32 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 99369 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6436 руб. 03 коп., сумма комиссии за направление извещений – 594 руб. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору № 2394743879 от 21.02.2022 в размере 899356 руб. 69 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 12193 руб. 57 коп.

Стороны в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, представитель истца просил о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 8), ответчик ФИО1 просила в удовлетворении требований отказать (л.д. 119-121).

Судом определено рассмотреть дело в порядке ст. ст. 233-244 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21 февраля 2022 г. от имени ФИО1 с ООО ХКБ Банк был заключен договор потребительского кредита № 2394743879, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 772 000 руб. на 60 календарных месяцев с выплатой 5,90 % годовых, из которых сумма к перечислению составила 594 000 руб., 178 200 руб. были направлены для оплаты комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита» (л.д. 66-73).

Кредитный договор от 21 февраля 2022 г. был заключен путем использования Информационного сервиса «Хоум Кредит». Индивидуальные условия кредитного договора 21 февраля 2022 г., заявление о предоставлении кредита и об открытии счета, График погашения по кредиту были подписаны от имени истца ФИО1 простой электронной подписью, направленной на номер мобильного телефона истца +<данные изъяты> в виде четырехзначных смс-кодов.

21 февраля 2022 года Банк зачислил на счет истца сумму кредита в размере 772000 руб. и в тот же день, по поручению заемщика, изложенному в распоряжении зачислил сумму кредита в размере 594 000 руб. насчет заемщика, открытый в рамках договора о ведении банковского счета, и перечислил сумму комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» в размере 178200 руб. (л.д. 65).

О всех совершаемых Банком операциях заемщик уведомлялся посредством направления по номеру мобильного телефона соответствующих смс-сообщений.

Согласно разделу V «Другие существенные условия договора и дистанционное банковское обслуживание» Общих условий договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключение договора осуществляется посредством Информационного сервиса (п. 1).

Банк осуществляет дистанционное банковское обслуживание клиента путем использования электронных и иных технических средств, позволяющих зафиксировать содержание электронных документов, под которыми понимается сформированная и подписанная простой электронной подписью (далее – ПЭП) документированная информация, представленная в электронной форме, содержащая условия заключаемых договоров, заявлений, согласий (п. 2).

Подтверждение личности и полномочий Клиента на доступ к функционалу Информационного сервиса, в том числе для заключения договора и совершения иных юридически значимых действий, осуществляется в порядке, установленном описанием соответствующего Информационного Сервиса (п. 3)

Банк обеспечивает предварительное ознакомление Клиента с содержанием/текстом электронных документов перед их подписанием ПЭП, иная информация, обязательная для доведение Клиентов, указывается в электронных документах (п.4).

Волеизъявление клиента на дистанционное совершение какого-либо действия и подписания электронного документа ПЭП совершается, в том числе, вводом смс-кода, направленного Банком. При этом в случае идентичности смс-кода, направленного Банком, и смс-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной Клиентом. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность относительно смс-кода (п. 5).

ФИО1 оспаривая указанный кредитный договор, обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с требованием о признании незаключенным договор потребительского кредита № 2394743879 от 21.02.2022.

Решением Савеловского районного суда г. Москвы от 21 декабря 2023 г., вступившим в законную силу на основании апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20 декабря 2024 г., в удовлетворении требований ФИО1 отказано в полном объеме.

Обозначенным судебным актом установлено, что кредитные денежные средства были перечислены в соответствии с подписанными простой электронной подписью распоряжениями клиента, изложенными в Индивидуальных условиях кредитного договора, при этом денежная сумма в размере 594 000 руб. была перечислена на счет дебетовой карты ФИО1, далее данные денежные средства со счета карты были выведены посредством официального сервиса переводов Банка «Открытие» под названием «С карты на карту», с подтверждением кодов, направляемых на мобильный телефон истца в виде смс-сообщений, и перечислены на счета карт ПАО Банк «ФК «Открытие», принадлежащих ФИО2 и ФИО3

Договор потребительского кредита от 21 февраля 2022 г. был заключен с соблюдением установленных законом и предъявляемых к порядку заключения договора требованиям, кредитные денежные средства были предоставлены заемщику, данными денежными средствами заемщик распорядился по своему усмотрению посредством дачи соответствующих распоряжений Банку о перечислении денежных средств на счета третьих лиц, которые были исполнены ответчиком также в соответствии с требованиями закона, оснований, позволяющих ответчику при заключении кредитного договора, усомниться в личности заемщика, использующего конфиденциальные данные истца, у ответчика при изложенных выше обстоятельствах не имелось.

Сам по себе факт обращения истца в правоохранительные органы, возбуждение уголовного дела по ее заявлению, единственным основанием для удовлетворения иска явиться не может и доводы истца, положенные в основу иска, с бесспорностью не подтверждает. Вступивший в законную силу приговор суда, подтверждающий факт совершения в отношении истца противоправных действий, на момент разрешения спора отсутствует.

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности ответчика перед кредитором по состоянию на 26.01.2023 составляет 899356 руб. 69 коп., из которых: сумма основного долга – 772200 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 20757 руб. 32 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 99369 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 6436 руб. 03 коп., сумма комиссии за направление извещений – 594 руб. (л.д. 55-60).

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиком представлено не было. В связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем.

Поскольку ответчик доказательств погашения вышеуказанных сумм не предоставил, суд находит заявленные Банком требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению судебные расходы.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 21 февраля 2022 г. № 2394743879 в размере 899356 руб. 69 коп., в возврат государственной пошлины 12193 руб. 57 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Рожкова

Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2025 г.