Дело *****
УИД *****RS0*****-87
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
06 марта 2023 года <адрес>
Ессентукский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Жуковой В.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № LT_5000_288787 от <дата> в размере 52 428 рублей 24 копеек, в том числе: 43 850 рублей 75 копеек размер задолженности по основному долгу на дату уступки в рублях, 8 577 рублей 49 копеек размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки в рублях, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 772 рублей 84 копеек.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что между Акционерным обществом «Связной Банк» (прежнее наименование Закрытое акционерное общество «Связной Банк» изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции от <дата>) и ответчиком был заключен кредитный договор № LT_5000_288787 от <дата>, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором.
В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.
Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены ответчику Первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены.
В соответствии с п. 1.5 Договора *****/С-Ф уступки прав требования (цессии) от <дата> между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» <дата>.
В соответствии с п. 1.5 Договора *****-Ф уступки прав требования (цессии) от <дата> между ООО «Феникс» и ФИО3 ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением ***** от <дата>, актом приема-передачи прав требования к нему, право требования данного долга перешло Взыскателю <дата> (далее - дата уступки).
В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от <дата> между ФИО3 ЛИМИТЕД и истцом, перечнем Должников к нему право требования данного долга перешло истцу <дата>.
На дату уступки общая сумма задолженности составляла 73 957,98 рублей, задолженность по основному долгу - 43850,75 рублей, задолженность по процентам за пользование – 8 577,49 рублей, задолженность по штрафам - 5800 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - 50 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 14 793,32 рублей, задолженность по госпошлине - 886,42 рублей, что подтверждается Выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от <дата>.
По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 52 428,24 рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 рублей.
Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается.
Таким образом, размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование на дату уступки в рублях составляет: 43 850 рублей 75 копеек - размер задолженности по основному долгу на дату уступки в рублях; 8 577 рублей 49 копеек - размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки в рублях.
Просит суд:
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Региональная служба взыскания» сумму задолженности по кредитному договору № LT_5000_288787 от <дата> в размере 52 428 рублей 24 копеек, в том числе: 43 850 рублей 75 копеек размер задолженности по основному долгу на дату уступки в рублях, 8 577 рублей 49 копеек размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки в рублях.
Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Региональная служба взыскания» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 772 рублей 84 копеек.
Представитель истца ООО «Региональная служба взыскания» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, в соответствие со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Региональная служба взыскания».
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о рассмотрении дела. Представила суду возражения, в которых просит отказать в удовлетворении заявленных ООО «Региональная служба взыскания» исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности. Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору является условие о предмете договора, т.е. о денежных средствах, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что <дата> ЗАО «Связной Банк» на основании заявления на получение кредитной карты, подписанного ФИО2, выдало кредитную карту № LT_5000_288787 с кредитным лимитом 80 000 руб. на срок до востребования под 33 % годовых.
В соответствии с п. 1.5 Договора *****/С-Ф уступки прав требования (цессии) от <дата> между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» <дата>.
В соответствии с п. 1.5 Договора *****-Ф уступки прав требования (цессии) от <дата> между ООО «Феникс» и ФИО3 ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением ***** от <дата>, актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло взыскателю <дата>.
В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от <дата> между ФИО3 ЛИМИТЕД и Истцом, перечнем Должников к нему право требования данного долга перешло Истцу <дата>.
В соответствии с положениями ст. 384 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО2, как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им. Истцом представлены: заявление (для оформления банковской карты «Связной Банк»), анкета клиента *****, расписка в получении карты/пин – конверта, общие условия обслуживания физических лиц в связном банке, тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк».
Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную по кредитному договору денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в связном банке - заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора.
Договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, тарифах, услугах вкладов иных разделов общих условий регулирующих порядок предоставления банком выбранного продукта п.п. 2.2.3 Общих положений.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Как видно из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
Согласно условиям кредитного договора, должник принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.
Сторонами установлен следующий порядок внесения платежей по кредитному договору: расчетный период с 16-го по 15 число месяца, льготный период (до 50 дней), дата платежа - 5 число каждого месяца.
Как установлено в судебном заседании, условия кредитного договора заёмщиком ФИО2 надлежащим образом не выполняются, за ней числится просроченная задолженность по кредиту.
Согласно расчету, за ответчиком ФИО2 образовалась просроченная задолженность в сумме 52 428 рублей 24 копеек, в том числе: 43 850 рублей 75 копеек размер задолженности по основному долгу на дату уступки в рублях, 8 577 рублей 49 копеек размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки в рублях.
Ответчиком ФИО2 в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> ***** "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации ***** (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Как следует из материалов дела, а именно, выписки по счету, начиная с августа 2013 года ответчиком ФИО2 допускались просрочки платежей, в графе "приход" указана последняя дата платежа <дата>, в размере менее минимального платежа, предусмотренного договором № LT_5000_288787 от <дата>.
<дата> в связи с нарушением ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору вся задолженность была вынесена кредитором на счет просроченной задолженности согласно требованию от <дата> о досрочном возврате кредита. Таким образом, с <дата> наступил срок исполнения обязательств по всем периодическим платежам, подлежащим внесению по кредитному договору № LT_5000_288787 от <дата>, соответственно, течение срока исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять именно с этой даты, поскольку с указанной даты кредитору стало известно о допущенном нарушении своего права.
Судом установлено, что «ФИО3 ЛИМИТЕД» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО2 по указанному кредитному договору – <дата>, с настоящим иском в суд ООО "Региональная Служба Взыскания" обратилось – <дата>, то есть за пределами срока исковой давности.
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено. Кроме того, в силу ст. 205 ГК РФ восстановление срока исковой давности, пропущенного по уважительной причине, возможно только гражданину, но не юридическому лицу.
Перемена лиц в обязательстве с банка на общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» не изменяет течение срока исковой давности.
В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованию о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика ФИО2 судебных расходов по уплате государственной пошлины, судебных издержек исходя из положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору № LT_5000_288787 от <дата> в размере 52 428 рублей 24 копеек, в том числе: 43 850 рублей 75 копеек размер задолженности по основному долгу на дату уступки в рублях, 8 577 рублей 49 копеек размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки в рублях, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 772 рублей 84 копеек, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий, судья В.В. Жукова
Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.