Гражданское дело № 2-4107/22
74RS0031-01-2022-004905-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2022 года г. Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.
при секретаре Витушкиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,
по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ :
ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что <дата обезличена> между Банком ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 540 000 руб., под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> мес. на приобретение комнаты в квартире по адресу: <адрес обезличен>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору объект недвижимости предоставлен в залог кредитору. Ответчику неоднократно направлялись требования о возвращении задолженности, которые ответчиком не исполнены. Просит обратить взыскание на заложенное имущество – комнату в квартире по адресу: <адрес обезличен>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в 576 000 руб., взыскать с ответчика судебные расходы (л.д.3-4).
ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что <дата обезличена> между Банком ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 540 000 руб., под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> месяцев на приобретение комнаты в квартире по адресу: <адрес обезличен>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору объект недвижимости предоставлен в залог кредитору. В связи с неисполнением обязательств по договору, у ответчика образовалась задолженность за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 27 356 руб. 89 коп. Просит расторгнуть кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в указанном размере, судебные расходы (л.д.66-67).
Определением суда от 14 сентября 2022 года гражданские дела объединены в одно производство с присвоением номера 2-4107/22 (л.д.138).
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 извещен, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3 оборот, 67, 141), Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что в настоящее время им вносятся платежи в счет оплаты задолженности в полном объеме, просрочки были в связи с трудным материальным положением, срок погашения кредита истек, в сентябре 2022 года им погашена задолженность в размере 15 000 руб., остался небольшой долг, комната является его единственным жильем.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании материалы дела, считает, что исковое заявление подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа с процентами на сумму займа в размерах, сроки и в порядке предусмотренных договора займа. Сумма займа, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 540 000 руб., под <данные изъяты> % годовых, на срок <данные изъяты> мес. на приобретение комнаты в квартире по адресу: <адрес обезличен> (л.д.18-24, 89-98).
В целях обеспечения обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставлено недвижимое имущество согласно закладной, предметом которой является комната, общей площадью <данные изъяты> кв.м. в квартире по адресу: <адрес обезличен> (л.д.34-40, 101-107). Сторонами согласована стоимость залогового имущества в 640 000 руб. (п.10 закладной).
Согласно выписке из ЕГРН, свидетельству о государственной регистрации права, комната в квартире по адресу: <адрес обезличен>, принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора купли – продажи от <дата обезличена> (л.д.33, 41-43, 41, 49-54, 99-100, 118-120). Ограничение (обременение) права: ипотека в силу закона.
За ненадлежащее исполнение обязательств по договору предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20,0 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 кредитного договора).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-17, 131-133, 147-152).
Согласно графику платежей, ежемесячный платеж равен 10 363 руб. 33 коп., срок внесения платежа – <данные изъяты> число каждого месяца, последний платеж – <дата обезличена> (л.д.97-98).
Согласно представленному расчету истца, сумма долга по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 30 853 руб. 83 коп., в том числе:
-ссудная задолженность – 27 346 руб. 40 коп.,
- проценты – 10 руб. 49 коп.,
- неустойка – 3 496 руб. 94 коп. (л.д.10-14, 80-84).
<дата обезличена> в адрес ответчика Банком направлено требование об оплате задолженности (л.д.44, 116).
Ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору внесена сумма 15 000 руб. согласно приходному кассовому ордеру <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д.142).
Согласно расчету истца, сумма долга по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 6 215 руб. 82 коп., в том числе:
-ссудная задолженность – 2 708 руб. 49 коп.,
- проценты – 10 руб. 39 коп.,
- неустойка – 3 496 руб. 94 коп. (л.д.153-154).
Ответчик, признавая исковые требования в части размера долга, ссылается на то, что задолженность погашает, остался небольшой долг, комната является единственным жильем, другого жилья не имеет.
Указанные доводы ответчика подтверждены материалами дела: приходным кассовым ордером <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 15 000 руб. (л.д.142), выпиской по счету (л.д.147-152).
Из справки о задолженностях заемщика по состоянию на <дата обезличена> следует, что просроченная сумма задолженности по кредитному договору составляет 6 217 руб. 90 коп. (л.д.144).
В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору. ФИО1 несвоевременно вносит платежи, имеет просрочки.
Оценив изложенное в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, с учетом произведенного платежа в сентябре 2022 года.
Следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, которая составляет 2 718 руб. 88 коп., в том числе:
-просроченный основной долг – 2 708 руб. 49 коп.,
-проценты – 10 руб. 39 коп., в остальной части в удовлетворении требований отказать.
Неустойка, указанная в расчете Банка по состоянию на <дата обезличена> в размере 3 496 руб. 94 коп. (л.д.153), не включена истцом в исковые требования (л.д.66-67), измененный иск Банком не предъявлен, следовательно, суд принимает решение в пределах заявленных исковых требований, в соответствии с положениями ст. 196 ч.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. После внесения ответчиком денежных средств <дата обезличена> в размере 15 000 руб. сумма основного долга составила 2 708 руб. 49 коп. (л.д.152).
В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено, что ответчик имеет небольшой доход, задолженность по кредитному договору ответчика составляет в размере 2 718 руб. 88 коп., срок предоставления кредита установлен по <дата обезличена>, ответчик производит оплату в погашение долга, несмотря на трудные жизненные обстоятельства. Суд считает, что вышеуказанный размер долга не является существенным и не влечет для Банка такой ущерб, что истец в значительной мере лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, как основание для расторжения кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Как следует из положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
Как видно из материалов дела, залоговая стоимость комнаты определена сторонами в размере 640 000 руб., в иске указано 576 000 руб. (л.д.34-38).
Сумма неисполненного обязательства составляет 2 718 руб. 88 коп., что составляет менее <данные изъяты>% от размера стоимости заложенного имущества 640 000 руб. (576 000 руб., стоимость, указанная в иске, размер неисполненного обязательства - <данные изъяты>%.)
Таким образом, одновременно не соблюдено одно из обязательных условий обращения взыскания на заложенное имущество в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, в связи с чем, по настоящему делу обращение взыскания не может быть применено. Более того следует отметить, что допущенное нарушение кредитных обязательств в сумме 2 718 руб. 88 коп. является незначительным и явно несоразмерно стоимости заложенного имущества.
Следовательно, законных оснований для удовлетворения заявленных Банком требований о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется. В удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора следует отказать.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска об обращении взыскания на залог оплачена госпошлина в размере 6 000 руб. (л.д.8), а также в размере 7 020 руб. 71 коп. (л.д.66), от заявленных требований на сумму 27 356 руб. 89 коп. в размере 1 020 руб. 71 коп. и 6 000 руб. за требование о расторжении договора.
Судом частично удовлетворены требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям (9,94% от заявленных требований) в размере 101 руб. 44 коп.
Учитывая, что судом отказано в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, не подлежат возмещению с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, которая составляет 2 718 руб. 88 коп., в том числе:
-просроченный основной долг – 2 708 руб. 49 коп.,
-проценты – 10 руб. 39 коп., а также расходы по госпошлине в размере 101 руб. 44 коп., всего взыскать 2 820 (две тысячи восемьсот двадцать) руб. 32 коп., в остальной части в удовлетворении требований отказать.
В удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала - Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2022 года.