дело №

поступило в суд 05.08.2022 г.

уид 54RS0035-01-2022-001548-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2022 г. г. Татарск

Татарский районный суд Новосибирской области в составе: председательствующего С.П. Довыденко;

при секретаре судебного заседания: И.А. Люсевой;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В основание исковых требований представитель истца указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчицей был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 54200,64 рубля в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, при этом ответчик был надлежаще уведомлен о состоявшемся между банком и ООО «Феникс» договоре уступки права требования.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащие оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Договор был заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты.

Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка по Кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Обществом уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, по кредитному договору образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основной долг – 13109,64 рублей, проценты на непросроченный основной долг - 1044,61 рубль, проценты на просроченный основной долг – 3537,08 рубля, штраф – 36509,31 рублей, а также государственную пошлину в размере 1826,02 руб.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных исковых требований в порядке ст. 43 ГПК РФ привлечен КБ «Ренессанс кредит»;

Представитель истца в судебное заседание не явился, суду предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддерживает. Суду предоставил пояснения в которых указал о том, что по обязательствам срок исполнения которых определен моментом истребования возврата кредитных средств, течение срока исковой давности начинается с момента когда у кредитора возникает право предъявить требования об исполнении обязательств. Банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. Срок исковой данности следует исчислять с даты выставления требования. У истца нет возможности предоставить реестр почтовых отправлений о выставлении ответчику заключительного счета, рассылка уведомлений осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила о том, что около 10 лет назад она в <адрес> взяла кредит наличными средствами - 30000 рублей, который впоследствии полностью оплатила, квитанций об оплате не сохранилось. Заявляет о применении по спору срока исковой давности. Банковскую карту она в банке не получала и не использовала.

Судом в ходе судебного разбирательства установлено следующее:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ООО КБ «Ренессанс кредит» заёмщику ФИО2 предоставлен кредит на неотложные нужды в 39180 рублей под 36,9 % годовых сроком на 18 месяцев. Погашение кредита в соответствии с графиком платежей. (п. 3.2.1). Полная стоимость кредита - 43,83 % годовых.

Договор включает в себя договор предоставления потребительского кредита и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), тарифами КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

При этом Банк в порядке предусмотренном договором о карте обязуется выпустить и передать клиенту карту, установить по карте лимит, открыть счет и осуществлять операции по счету.

Клиент обязуется осуществлять платежи по кредиту в порядке графика платежей являющегося неотъемлемой частью договора. А в случае кредитования счета по карте если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей по договору о карте возвратить кредит в сроки установленные договором о карте. (л.д. 13);

Из графика платежей подписанного ответчицей усматривается, что оплата по кредиту производится 11 числа каждого месяца по 2865,13 рублей. Оплата до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16);

Пунктом 1.2.1.2 общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) установлено, что заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями.

Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. п. 1.2.2.4, 1.2.2.5 Общих условий).

Общими условиями также предусмотрено, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом, банк вправе раскрыть таким третьим лицам необходимую для передачи прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий). (л.д. 25-33);

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (редакция введена в действие с ДД.ММ.ГГГГ) (далее по тексту - Общие условия) кредит по карте предоставляется банком клиенту на условиях "до востребования", срок полного погашения Клиентом Задолженности по Договору о Карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой Задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления банком данного требования.

В порядке п. ДД.ММ.ГГГГ.2 Общих условий, предусматривающий, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее - "Граница минимального платежа"), установленного Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Указанные договорные отношения между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» не противоречат закону.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из заявления о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО2 просит заключить с ней договор страхования жизни заёмщика. (л.д. 17);

Из выписки по лицевому счету усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчице зачислен кредит в 39180 рублей, 9180 рублей списано по программе страхования, 30000 рублей выдано, последний платеж по кредиту ответчицей осуществлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23);

Из справки КБ «Ренессанс Кредит» усматривается, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет основной долг 13109,64 рублей, проценты 1044,61 рубля и 3537,08 рублей, штрафы – 36509,31 рублей. (л.д. 21);

Из договора уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ № rk-160719/1217, и акта приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что КБ «Ренессанс Кредит» уступило ООО «Феникс» право требования взыскания задолженности ФИО2 по договору № в размере 54200 рубля (л.д. 36-43).

Согласно уведомлению ООО «Феникс» ФИО2 уведомлялась о состоявшемся договоре уступки права требования и наличии указанной задолженности по кредитному договору. (л.д. 6);

Из требования усматривается, что ООО «Феникс» на основании договора цессии требует от ответчицы погасить долг в 54200,64 рублей в течении 30 дней. (л.д. 10);

Таким образом исходя из условий заключенного с ответчицей кредитного договора он одновременно предусматривает предоставления потребительского кредита, а также договор кредитования по карте. При этом в случае предоставления кредитования по карте в порядке п. ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий кредит предоставляется «до востребования» с ежемесячными минимальными платежами, а в случае потребительского кредитования предусмотрен соответствующий график платежей по погашению кредита.

Истцом и третьим лицом по делу не предоставлено суду доказательств выдачи истице кредитной карты, сама она это отрицает. Исходя из характера движения денежных средств по лицевому счету и содержанию договора истице был выдан потребительский кредит с ежемесячными платежами в его погашение по 2865,12 рублей.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по спору.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом в соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности в этом случае начинается в отношении каждой невозвращенной в срок части кредита.

Ответчик с февраля 2015 года в одностороннем порядке прекратил исполнение кредитных обязательств. Последний платеж по договору по графику - ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, в то время как срок исковой давности по спору истек еще ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81);

Из определения мирового судьи об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору отменен. (л.д.12);

Таким образом истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа уже с пропуском срока исковой давности.

Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), при таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать.

С учётом вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО "ФЕНИКС" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать;

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: С.П. Довыденко