Решение по делу № 2-1764/2025 от 13.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлине.

Дело № 2-1764/2025

03RS0006-01-2024-003820-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2025 года г. Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Бикчуриной О.В., при секретаре судебного заседания Кирилловой Ю.Н.,

рассмотрев исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлине,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 508,14 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 165,24 рублей. В обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между К.Б. (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор №S№ №). По условиям кредитного договора Б. предоставил ответчику кредит в сумме 64 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО2 (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Б. составляет 65 508,14 рублей, из них: иные комиссии – 3 632,86 рублей, просроченная ссудная задолженность – 61 628,85 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 246,43 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще. В исковом заявлении просит суд рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в иске отказать, в том числе, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Также оспаривает законность передачи права требования по кредитному договору истцу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и оценив материалы дела, дав оценку всем добытым доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацу 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1,2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из правил распределения обязанностей по доказыванию, истец должен доказать наличие неисполненных обязательств ответчика перед истцом, ответчик должен доказать добросовестное выполнение обязательств по выплате кредита и процентов по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец представил суду Анкету-заявление на выпуск карты рассрочки «Совесть» от ДД.ММ.ГГГГ, составленное ФИО1 и адресованное в АО К.Б., которым ФИО1 предлагает заключить с ней договор на условиях, определенных настоящей анкетой-заявлением, Общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» К.Б. (АО), размещенными на сайте Б. www.sovest.ru, («Общие условия»), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и тарифами, которые каждый по отдельности и все в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, и просит открыть банковский счет, предоставив потребительский кредит с лимитом кредитования (овердрафт), а также выпустить карту рассрочки «Совесть» в соответствии с вышеуказанными документами.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, № договора №-1, подписанного Заемщиком ФИО1 и представителем ОА К.Б., максимальный лимит кредитования – 300 000 рублей. Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок. Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10% годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных Заемщиком операций по карте. За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями. Заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.

Также истцом представлены Общие условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва», являющиеся Приложением № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом представлена Выписка Филиала «Центральный» ПАО «Совкомбанк» по счету клиента ФИО1 № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по карте «Халва-Совесть».

В соответствии с Соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО3 (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) и Ц. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СОВКОМБАНК», ДД.ММ.ГГГГ К. ПиЭлСи, Цедент и Ц. заключили договор о передаче активов, связанных с Проектом «Совесть» («ДПА»). В соответствии с ДПА Цедент согласился, среди прочего, передать Ц. все права требования, существующие на дату фиксации портфеля, и все права и обязанности (как денежного, так и неденежного характера) по Смешанным договорам на условиях, предусмотренных настоящим договором и ДПА; настоящий договор является договором цессии для целей ДПА.

Согласно п. 1.1 Соглашения:

«П. договоров» означает П., подписанный Цедентом и Ц. в соответствии с пунктом (а) статьи 2.2 (П. договоров).

«Выписка из П. договоров» означает письмо, подписанное Цедентом и Ц. в соответствии со ст. 2.5.

«Права требования» означает все права требования Цедента по Кредитным договорам, существующие на Дату фиксации портфеля, включая требования об уплате денежных средств в счет:

А. возврата суммы основного долга (включая сумму Технического овердрафта (как определено в Общих условиях));

В. уплаты процентов (срочных и просроченных) за пользование кредитом, начисленных согласно условиям Кредитных договоров;

С. уплаты Штрафных платежей; и

D. уплаты комиссий и любых иных платежей, подлежащих уплате Заемщиками по Кредитным договорам.

Согласно п. 2.1 Соглашения:

В дату закрытия:

Цедент в полном объеме уступает, а Ц. принимает все права требования;

Цедент в полном объеме передает, а Ц. принимает все иные права в отношении всех Смешанных договоров за исключением Смешанных договоров с отказавшимися клиентами; и

Цедент в полном объеме передает, а Ц. принимает обязанности в отношении всех Смешанных договоров, за исключением Смешанных договоров в Отказавшимися клиентами.

Права требования передаются Ц. свободными от каких-либо обременений.

Цедент и Ц. подтверждают, что уступка каждого права требования и иных прав и передача каждой обязанности является действительной и имеет смысл для сторон настоящего договора в отношении каждого Смешанного договора каждого Кредитного договора, передаваемого Ц. в соответствии с П. договоров.

Согласно п. 2.2 Соглашения:

Не позднее даты закрытия:

А. Цедент обязуется передать Ц. согласованным способом П. договоров, содержащий:

1. П. Смешанных договоров;

2. П. кредитных договоров; и

3. ссылку на настоящий договор.

Стороны подписывают акт приема-передачи в отношении прав требования, иных прав и обязанностей, указанных в П. договоров.

Согласно п. 2.3 Соглашения:

Цедент обязуется передать Ц. оригиналы всех документов в отношении прав требования, иных прав и обязанностей, в том числе электронный архив в порядке и сроки, предусмотренные ст. 4.7 (передача кредитных досье и электронного архива) ДПА.

Согласно п. 2.4 Соглашения:Цедент обязуется обеспечить уведомление Заемщиков о передаче Прав требования, Иных прав и Обязанностей в порядке и сроки, предусмотренные пунктом (а) ст. 4.5 (Общие условия и форма согласия клиентов) ДПА.

Согласно п. 2.5 Соглашения:

Цедент обязуется в течение 5 рабочих дней после получения соответствующего требования Ц., но не ранее передачи ФИО4 договоров подписать Выписку из П. договоров:

1. содержащую указание на Смешанные договоры и/или Кредитные договоры, указанные в таком требовании Ц., которые содержатся в П. договоров; и

2. подтверждающую, что права требования, иные права и обязанности по такому Смешанному договору и/или Кредитному договору были переданы Ц. в соответствии с настоящим договором.

3. Ц. обязуется направить Цеденту выписку из П. договоров, подписанную Ц., вместе с любым требованием, предъявленным в соответствии с настоящей ст. 2.5 (Выписка из П. договоров).

4. Обязательство Цедента, указанное в пункте (1) выше сохраняет действие в течение трех лет после даты закрытия.

Согласно Акту приема-передачи в отношении прав требования, прав и обязанностей по смешанным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, стороны подтверждают, что в соответствии с Договором о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Продавцом К. ПиЭлСи и Покупателем ПАО «Совкомбанк» и Соглашением о передаче договором (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ («Договор цессии»), Продавец передал Покупателю: цифровой документ «20200710_SKB_REESTR_DISK_P1.csv», записанный на CD-R диск с номером МАР 34UG21010357, копия которого с номером МАР 34 UG2101035о остается у Продавца, содержащий П. Смешанных договоров и Кредитных договоров (в значении, указанном в ДПА в Договоре цессии), в соответствии с пунктом 2.2. Договора цессии с указанием, в том числе, номеров и даты заключения Кредитных договоров, фамилии, имени и отчества Клиентов, дат рождения Клиентов, задолженности по основному долгу (как срочной, так и просроченной) по кредитному договору и начисленным процентам на сумму основного долга по кредитному договору (как срочным, так и просроченным) и следующие права и обязанности:

I. права требования (в значении, указанном в ДПА и Договоре цессии) по

II. права по Смешанным договорам в значении, указанном в ДПА по Смешанным договорам, указанным в П. договоров; и

III. обязанности по Смешанным договорам в значении, указанном в ДПА по Смешанным договорам, указанным в П. договоров, в том виде, в котором они существуют на дату фиксации портфеля.

На запрос суда истцом представлена выписка из П. договоров к Соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), в отношении прав по кредитному <данные изъяты>-1, заключенному с ФИО1, с задолженностью 56 648,77 рублей, подписанная представителем ПАО «Совкомбанк» ФИО5

В обоснование своих доводов истцом также представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что задолженность ответчика перед Б. составляет 65 508,14 рублей, из них: иные комиссии – 3 632,86 рублей, просроченная ссудная задолженность – 61 628,85 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 246,43 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 56 ГПК РФ невыполнение обязанности доказывания приводит к вынесению решения в пользу стороны, доказавшей обстоятельства, на которые она ссылалась. В том случае, когда ответчик приводит возражения против иска, ссылаясь на какие-то обстоятельства, он их и доказывает.

Согласно статьи 57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, направляются или вручаются им другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов в электронном виде.

Согласно статьи 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Как указано выше судом, в обоснование своих доводов истцом представлены Общие условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва», являющиеся Приложением № к Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ, Общие условия выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть» К.Б. (АО), Тарифы, на которые имеется ссылка в Анкете-заявлении на выпуск карты от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, суду представлены не были. Ответчик оспаривает факт передачи права требования по кредитному договору истцу. Истцом не было представлено доказательств передачи права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Ссылка на передачу права требования по данному кредитному договору непосредственно в Соглашении о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном между ФИО3 (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) и Ц. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СОВКОМБАНК» отсутствует, Выписка из П. договоров к Соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), в отношении права по кредитному договору № SO4-18-5848539-1, заключенному с ФИО1, в нарушении условий Соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ, подписана лишь представителем ПАО «Совкомбанк» ФИО5, других необходимых реквизитов не имеется, в том числе подписи Цедента. Не представлено суду доказательств направления цедентом ответчику уведомления об уступке права требования.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что истцом не представлено суду достаточных относимых и допустимых доказательств возникновения обязательств по кредитному договору у ответчика перед истцом, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Кроме того, при рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ по возражениям ФИО1 судебный приказ отменен определением мирового судьи.

С рассматриваемым иском ПАО «Совкомбанк» обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из материалов дела по судебному приказу, истребованная АО К.Б. просроченная задолженность по кредитному договору ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 65 508,14 рублей.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, обратившись в суд с рассматриваемым иском ДД.ММ.ГГГГ, с учетом времени нахождения заявления о вынесении судебного приказа, истец обратился в суд за защитой нарушенного права по истечении трехлетнего срока исковой давности.

С ходатайством о восстановлении срока исковой давности истец не обращался. Доказательств, объективно препятствующих своевременному обращению в суд, истцом не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что требование иска не подлежит удовлетворению, не подлежит удовлетворению и заявление о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан.

Судья Бикчурина О.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.03.2025 года.