Дело №2-2169/2022
УИД: 18RS0003-01-2021-009695-70
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 августа 2022 года
Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:
Председательствующего судьи Кузнецовой Н.В.,
при секретаре Хариной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО «УБРиР», истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 (далее по тексту – заемщик), акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты, задолженности по кредитному соглашению . в размере 50 616 руб. 99 коп., из которых задолженность по основному долгу – 39 860 руб. 47 коп., проценты, начисленные за период с 16.12.2016 по 01.11.2021 – 10 756 руб.52 коп. Требования мотивированы следующим.
между ПАО «УБРиБ» и ФИО2 заключен кредитный договор . В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением ПАО «УБРиР» предоставил заемщику кредит в размере 118 705 руб. 88 коп., на срок 60 месяцев под 31% годовых.
ФИО2 умер
Жизнь и здоровье заемщика ФИО2 были застрахованы в АО «Д2 Страхование» по договору коллективного страхования в пользу Банка. В п.3.4 дополнительного соглашения к договору коллективного страхования установлена безусловная франшиза в размере разницы между страховой суммой и суммой задолженности застрахованного лица по графику погашения при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
С учетом размера страховой суммы по договору страхования в отношении кредитного договора №. (118 705 руб. 88 коп), размера задолженности заемщика на дату смерти (40844 руб.34 коп.), франшизы п.3.4 доп. соглашения к договору страхования в пользу банка подлежит уплате страховая выплата в сумме 39 860 руб.47 коп.
(после поступления в банк подтвержденной информации о смерти заемщика) страхователь направил в страховую компанию заявление на получение страховой выплаты с приложением свидетельства о смерти, расчета задолженности, копии кредитного договора, копии заявления на присоединение к программе страхования. В нарушение условий договора коллективного страхования страховщик выплату страховой суммы не произвел. 04.08.2021 в банк поступил ответ от страховой компании – запрос медицинских документов. Однако у банка отсутствует возможность запросить и предоставить соответствующие документы.
На основании ст. ст.309, 310, 323, 810, 819, 1112, 1175 ГК РФ просят:
1. взыскать с АО «Д2 Страхование» в пользу банка страховую выплату в погашение задолженности по кредитному договору в сумме 39 860 руб.47 коп., судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 1353 руб. 70 коп.
2. взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.11.2021 в сумме 10 756 руб.52 коп., судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 365 руб. 30 коп.
3. в случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в пользу банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.11.2021 в сумме 50 616 руб. 99 коп., судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 1719 руб. 00 коп.
В ходе рассмотрения дела была произведена замена ответчика наследственное имущество ФИО2 на надлежащего – ФИО1 (определение суда от 04 мая 2022).
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснила, что она единственный наследник, принявший наследство после смерти ФИО2, ее отца. Все документы в страховую компанию она предоставила, но получила отказ. От назначения судебной медицинской экспертизы для определения причин смерти ФИО2 отказалась.
В судебное заседание представитель ответчика АО «Д2 Страхование» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие. В письменных возражениях на иск указал, что страховым случаем в соответствии с Программой страхования является только смерть застрахованного лица от заболевания, входящего в закрытый перечень острых внезапных заболеваний, указанных в п.6.4 Программы. Диагноз, указанный в медицинских документах ФИО2 в этот перечень не входит. Кроме того, в момент смерти он находился в состоянии алкогольного опьянения, что также исключает признание события страховым случаем (п.7 Программы). В выплате страхового возмещения должно быть отказано.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к нижеследующему.
. между ПАО «УБРиБ» и ФИО2 заключен кредитный договор В соответствии с указанным договором КБО и анкетой-заявлением ПАО «УБРиР» предоставил заемщику кредит в размере 118 705 руб. 88 коп., на срок 60 месяцев под 31% годовых с уплатой ежемесячных(л.д.19-25).
ФИО2 умер
Согласно материалов наследственного дела ,
Жизнь и здоровье заемщика ФИО2 были застрахованы в АО «Д2 Страхование» по договору коллективного страхования в пользу Банка (л.д.26-42, 68-92).
Задолженность по кредитному соглашению № г. на 01.11.2021 составляла 50 616 руб. 99 коп., из которых задолженность по основному долгу – 39 860 руб. 47 коп., проценты, начисленные за период с 16.12.2016 по 01.11.2021 – 10 756 руб.52 коп..
Последний платеж произведен заемщиком 15.12.2020 г (выписка по счету - л.д.16-18).
На день вынесения решения задолженность по кредитному договору не погашена.
Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 вышеприведенной нормы к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено Кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.
Как указано выше, ОАО «УБРиР» и ФИО2 заключили договор комплексного банковского обслуживания, оформлена и подписана анкета-заявление, по условиям которых ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.
Согласно материалов наследственного дела
Общий размер задолженности наследодателя по рассматриваемому кредитному договору составил по основному долгу – 39 860 руб. 47 коп., по процентам, начисленным на (дату смерти заемщика) – 810 руб. 98 коп., что менее стоимости имущества, перешедшего к ФИО1 в порядке наследования.
В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Каких-либо возражений в части взыскания вышеуказанных сумм, ответчик суду не представила.
На основании изложенного, исковые требования к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме. На основании ст.98 ГПК РФ взысканию с ФИО1 подлежат также судебные расходы истца на оплату госпошлины в сумме 1719 руб. 00 коп.
Вместе с тем, в соответствии с Комплексными правилами страхования клиентов кредитных организаций К-3.0, (утв. Приказом и.о. ген.директора АО «Д2 Страхование» от 03.08.2016) страховым случаем является только смерть застрахованного лица от заболевания, входящего в закрытый перечень острых внезапных заболеваний, указанных в п.2 Правил. Доказательства того, что диагноз, указанный в медицинских документах ФИО2 в этот перечень входит, суду не представлены. От проведения судебной медицинской экспертизы для установления этого юридического факта ответчик ФИО1 отказалась. В связи с изложенным надлежащие доказательства наступления страхового случая суду не представлены, в иске к страховой компании о выплате страхового возмещения должно быть отказано.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору . по состоянию на 01.11.2021 в сумме 50 616 руб. 99 коп., из которых задолженность по основному долгу – 39 860 руб. 47 коп., проценты, начисленные за период с 16.12.2016 по 01.11.2021 – 10 756 руб.52 коп., а также взыскать судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 1719 руб. 00 коп.
Иск публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании страховой выплаты оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г.Ижевска.
Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате.
Председательствующий судья Н.В.Кузнецова